Решение по делу № 2-34/2025 от 24.03.2025

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 марта 2025 г. <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Воронковой Е.В.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ПАО СК №РОСГОССТРАХ» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Автозаводский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ПАО СК "РОСГОССТРАХ" о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества и штрафа.

В обосновании исковых требований истец указала следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества (далее - Договор страхования). Предметом Договора выступали следующие страховые риски: Смерть, инвалидность, в обеспечении обязательств по Кредитному договору. Застрахованными лицами являются:

Застрахованное лицо-1 - ФИО2.

Застрахованное лицо- 2 - ФИО11 ФИО3 является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Период страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В период действия Договора наступил страховой случай, смерть Застрахованного лица: ФИО5, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО5 было диагностировано заболевание ДД.ММ.ГГГГ врачом онкологом - Рак левого легкого, 4 стадии, 4 клиническая группа, что подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ стр. 4 абз. 23.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором, приложив все необходимые документы, однако Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ следующим: истец не представил сведения о наличии у него заболеваний, о которых он был осведомлен, по поводу которых лечился или получал врачебные консультации, непосредственно предшествующих дате начала страхования, ссылаясь на п.1 “Особые условия” Договора страхования Договора был заключен на основании Заявления на страхование и в соответствии с соответствии с Общими правилами комплексного ипотечного страхования №, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом направлена в адрес Ответчика претензия о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик направил в адрес Истца ответ на претензию (исх.№), которым отказал Истцу в выплате возмещения в связи отсутствием правовых оснований (выявление не страхового случая: наличие диагноза, препятствующего заключению договора страхования).

Истец не может согласиться с позицией Ответчика и финансового уполномоченного - ФИО5 проходил лечение от пневмонии и не знал о том, что позднее ему диагностируют рак, рак не является следствием пневмонии; ни Истцу, ни ФИО5 при заключении договора не были известны выявленные обстоятельства; никакие дополнительные документы (заявления (заверения об обстоятельствах) по ипотечному страхованию) не подписывались, налицо фальсификация документов сотрудниками Ответчика.

Умысел Истца/ФИО6 в наступлении страхового случая отсутствовал, что подтверждается: протоколом прижизненного патологоанатомического исследования биопсийного (операционного) материала от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было диагностировано заболевание ДД.ММ.ГГГГ (до подписания спорного договора) врачом онкологом - Рак левого легкого, 4 стадии, 4 клиническая группа, что подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ (стр. 4 абз. 23.), выпиской из медицинской карты № стационарного больного от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Ответчиком неправомерно отказал в выплате страхового возмещения.

Кроме того, в результате неправомерных действий Ответчика по невыплате Истцу страхового возмещения/выплате страхового возмещения в неполном объеме Истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму, самостоятельно производит ежемесячные платежи по ипотечному договору, заключенному с Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (ПАО). На основании ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» с Ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую Истец оценивает в размере 100 000 руб.

Истец является наследником (пережившая супруга) ФИО5, нотариусом <адрес> открыто наследственное дело № (нотариус ФИО4).

С ДД.ММ.ГГГГ Истец оплатил по кредитному договору 531 640, 57 рублей, из них 265 820,29 рублей оплата за ФИО5

Истцом также были понесены дополнительные расходы на нотариальные услуги/почтовые отправления/ юридическую помощь/другое общей стоимостью 41 947, 87 руб., которые подтверждаются: договором на оказание юридических услуг/квитанциями/платежными документами/чеками об оплате услуг/другими документами.

В связи с вышеизложенным, истец с учетом уточнений, просил суд:

- Признать страховым случаем смерть застрахованного ФИО5.

- Взыскать с Ответчика в пользу истца денежные средства в размере 252 147, 90 руб., оплаченные по кредитному договору №/МСКУ18-И от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 126 073, 97 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб., судебные расходы на общую сумму 41 947, 87 руб., из которых: 40 000 руб. за юридические услуги, 1 700 руб. за оформление доверенности, 247, 87 руб. -почтовые расходы.

В ходе судебного разбирательства, судом в качестве третьих лиц привлечены АНО СОДФУ, ФИО9, ФИО10 в лице законного представителя ФИО2

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте слушания дела судом извещалась. В материалах дела от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ПАО СК "РОСГОССТРАХ" в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела судом извещался. О причине его неявки суду неизвестно. В материалах дела от представителя ответчика имеется возражение и дополнение к возражению, в которых с предъявленными требованиями не соглашались, просили отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Также в случае удовлетворения исковых требований просит снизить штраф и размер морального вреда ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Третьи лица АКБ "Абсолют Банк", АНО СОДФУ, ФИО9, ФИО10 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела судом извещались, о причине их неявки суду неизвестно. От АНО СОДФУ имеется отзыв на исковое заявление. Заявлений, ходатайств от остальных лиц до начала судебного заседания в суд не поступало.

Суд на основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Как установлено судом, между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и Болезней и страхование недвижимого имущества - Полис №.

Согласно п.1 «Особые условия» Договора страхования Договор был заключен в соответствии с Общими правилами комплексного ипотечного страхования №, утвержденными Приказом от 15.05.20202 № П-325 (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса. Положения настоящего Полиса являются приоритетными перед положениями Правил.

В соответствии с Разделом «Срок действия полиса» Договора страхования полис вступает в силу (возникают права и обязанности Сторон) при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) с ДД.ММ.ГГГГ Полис действует до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Срок страхования делится на периоды страхования в соответствии с и.6.4.2 Правил. Первый период страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованными лицами являются:

-Застрахованное лицо- 1 - ФИО2.

-Застрахованное лицо -2 - ФИО5.

ФИО6 1- Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) - в пределах денежного обязательства по Кредитному договору.

ФИО6 2 - по Разделу 1 настоящего Полиса- застрахованное лицо, а в случае смерти наследники Застрахованного лица (иное лицо, назначенное Застрахованным лицом) - в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты ФИО6 -1.

В соответствии с п.1.3 Раздела 1 Договора страхования «Страховые случаи (риски)» Договор страхования были заключен по следующим страховым рискам:

-п. 1.3.1 -Смерть (в соответствии с п.2.4.1.1 Правил);

-п.1.3.2- Инвалидность (в соответствии с п.2.4.1.2 Правил)).

При этом данные события являются страховыми случаями при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п.2.4.1.7 Правил.

В соответствии с п. 2.4.1,1 Правил страхования № страховым случаем является - Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование.

В соответствии с п.2.4.1.2 Правил страхования № страховым случаем является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование, с учетом положений пункта 8.4.1.2 настоящих Правил.

Указанный договор страхования заключен на основании п. 1 ст. 943 ГК РФ и п. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Пункт 1 ст. 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

П.3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа от страховой выплаты.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (ФИО6), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п.2 Раздела «Особые условия» Договора страхования заключая договор страхования (настоящий полис) и уплачивая страховую премию (первый страховой взнос), Страхователь подтверждает, что Полис им получен, Правила доведены до его сведения, с условиями, содержащимися в настоящем Полисе и в Правилах, он ознакомлен и согласен, подтверждает, что получил полную и достоверную информацию о договоре страхования, в том числе об условиях и рисках, связанных с его исполнением.

Договор страхования (Полис) был подписан и Страхователем - ФИО2 и Застрахованным лицом-2- ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО5, что подтверждается свидетельством о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отказе в страховой выплате, поскольку заболевание, приведшее к смерти было диагностировано до начала действия Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца ответ на претензию (исх.№), которым отказал Истцу в выплате возмещения в связи отсутствием правовых оснований (выявление не страхового случая: наличие диагноза, препятствующего заключению договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного № У-24-3037/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО2 было отказано.

Ответчик обращался в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества –Полис № от ДД.ММ.ГГГГ в части Застрахованного лица ФИО5 раздел 1 Договора страхования (Полиса), ДД.ММ.ГГГГ производства по гражданскому делу № по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования прекращено в связи с отказом от иска (том. 1 о.л.28).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, ФИО6 или иным третьим лицам.

Страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, ФИО6 при наступлении страхового случая.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших при разрешении спора, правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2.4.1.1 Правил страхования № страховым случаем является - Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование.

Под болезнью в соответствии с п. 2.1.1 Правил страхования № применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

Согласно п.9.1.3 Правил страхования № Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, если наступившее событие признано не страховым случаем в соответствии с условиями страхования.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству ответчика, ДД.ММ.ГГГГ судом по делу назначена медицинская экспертиза в ГБУЗ «СО БСМЭ».

В соответствии с выводами Экспертного заключения ГБУЗ «СО БСМЭ» № «П» от ДД.ММ.ГГГГ, из представленных медицинских документов («Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторны?????????????????????????????????????J?J?J??????????????J?J?J???????????????J?J?J????????????J?J?J???????????????J?J?J????????????J???J???????????????J???J?????????????????Й?Й??????????????Й?Й??????????????Й?Й??????????????????

Первая запись относительно заболевания датирована ДД.ММ.ГГГГ. При обращении по данным «Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №» поставлен диагноз «Внебольничная, левостороняя полисегментарная пневмония, средней степени тяжести».

По поводу внебольничной левосторонней пневмонии по данным «Медицинской карты пациента.... №» из ГБУЗ СО «ТГКБ №» ФИО5 был госпитализирован ДД.ММ.ГГГГ в пульмонологическое отделение, где был поставлен клинический диагноз: «Внебольничная двусторонняя полисегментарная (деструктивная?) пневмония средней степени тяжести» и находился на лечении до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ухудшением состояния ФИО5 по данным «Медицинской карты пациента №» из ГБУЗ СО «ТГКБ №» был госпитализирован ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: «Внебольничная двусторонняя полисегментарная пневмония средней степени тяжести, отрицательная динамика. Осложнения ДН 0. Метастатический плеврит слева?».

После проведения диагностического поиска по данным МСКТ органов грудной клетки № от ДД.ММ.ГГГГ установлены МСКТ - признаки, наиболее соответствующие центральному раку (BI) нижнедолевого бронха левого легкого.

При проведении патологогистологических исследования от ДД.ММ.ГГГГ (номера исследований: Плевральная полость: (023_54159), (023_54160); микропрепарат установлено: лимфоузел с субтотальным замещением пластами клеток с атипией с тенденцией к плоскоклеточной дифференцировке, участки светлоклеточного строения, сосудистая инвазия, заключение: макрометастаз карциномы G3 в лимфоузел.

На основании клинических данных и результатов лабораторных исследований врачом-консультантом онкологического профиля ДД.ММ.ГГГГ поставлен клинический диагноз: «Рак левого легкого, 4 стадия, 4 клиническая группа. Экссудативный плеврит перикардит».

Следовательно, до ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 была диагностирована пневмония, а не рак левого легкого, который официально врачом онкологом установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Злокачественные заболевания, как правило, развиваются длительное время, что, с учетом описания лучевых методов исследования, не исключает наличие у ФИО5 на ДД.ММ.ГГГГ рака легкого, диагноз которого на указанную дату не был поставлен, установить время начала заболевания не представляется возможным.

В связи с тем, что судебно-медицинское или патологоанатомическое исследование трупа ФИО5 не проводилось, установить форму злокачественного| новообразования не представляется возможным.

Из анализа представленных медицинских документов, изложенного в пункте 1 Выводов, следует, что у ФИО5 раковые клетки и метастазы были выявлены ДД.ММ.ГГГГ при проведении патолого-гистологических исследований.

В связи с тем, что судебно-медицинское или патологоанатомическое исследование трупа ФИО5 не проводилось высказать экспертное суждение о причине его смерти и, следовательно, о причинно-следственной связи заболеваний с наступлением смерти не представляется возможным.

Диагнозы заболеваний устанавливаются на основании клинических рекомендаций, национальных руководств, научных данных, но не приказов министерства Труда. Установление наличия злокачественных заболеваний, их клинической формы стадии, клинического течения относится к компетенции врачей-онкологов (том 2 л.д. 37-52).

ГПК РФ). Результаты такой оценки отражаются судом в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ч. 4 ст. 67 ГПК РФ). При несогласии с произведенной судом оценкой доказательств заинтересованные лица вправе обжаловать в установленном порядке судебное решение с точки зрения соответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в его решении, обстоятельствам дела. Возможность обжалования оценки доказательств, осуществленной судом, отдельно от решения суда, в котором эта оценка получила отражение, привела бы к нарушению существующих принципов обжалования судебных актов, что недопустимо.

В соответствии с положениями ГПК РФ заключение эксперта является доказательством по гражданскому делу (ст. 55), оценка указанного доказательства происходит в совокупности с иными доказательствами в ходе рассмотрения дела (ст. 67), при этом заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы (ч. 2 ст. 187).

Суд считает, что указанная медицинская экспертиза является мотивированным, соответствует исследованным судом обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. ст. 84, 86 ГПК РФ) к экспертному заключению, содержит достаточные и исчерпывающие выводы с указанием их оснований, проведена в соответствии с требованиями Федерального закона N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, ссылки на методическую литературу, использованную при производстве экспертизы, экспертам разъяснены права и обязанности, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, они также были предупреждены об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ. Заключение составлено экспертами, имеющими право на проведение такого рода экспертиз.

Оснований сомневаться в компетентности экспертов у суда не имеется, в связи с чем экспертное заключение, составленное экспертами ГБУЗ СО "БСМЭ", принимается в качестве доказательства, отвечающего требованиям относимости и допустимости, установленным в ст. ст. 59, 60 ГПК РФ. При этом доказательств, явно опровергающих выводы судебных экспертов, ответчиком представлено не было.

Учитывая результаты судебной медицинской экспертизы, проведенной на основании имеющихся в материалах дела медицинских документов, суд приходит к выводу о том, что наступление смерти ФИО5 следует признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья с ПАО СК «Росгосстрах», поскольку смерть ФИО5 произошла в результате болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Ответчик, возражая по заявленным требованиям, в том числе указывая на то, что страховой случай не наступил, должен представить суду соответствующие доказательства - о наличии оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения. Ответчиком таких доказательств в ходе рассмотрения дела не представлено.

Оценивая заключения судебно-медицинской экспертизы, суд, принимает во внимание, что оно основано на анализе медицинских документов, согласно которым истцу заболевание было диагностировано впервые в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 и ФИО5 на момент заключения договора страхования не знали о наличии у ФИО5 заболевания, в результате которого он в последствии умер. То есть, заболевание, ставшее причиной смерти, было диагностировано впервые в период заключения спорного договора страхования.

Иные доказательства, свидетельствующие о том, что смерть наступила в результате заболевания, имевшего место до начала периода действия договора страхования, а также о том, что ФИО5 знал или мог знать о наличии у него данного заболевания и скрыл данный факт от страховщика, ответчиком в суд не представлены, судом в ходе рассмотрения дела не добыто.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования о признании страховым случаем смерть застрахованного ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ по договору страхованию от ДД.ММ.ГГГГ № -подлежат удовлетворению.

В силу пунктов 1,2 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Статьей 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу статьи 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

По искам с регрессными требованиями о возмещении вреда не требуется досудебное урегулирование спора (Постановление Пленума ВС от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства»).

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ - Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно представленной в материалы дела справки с ПАО АКБ «Абсолют Банк», задолженность по кредитному договору №/МСКУ18-И от ДД.ММ.ГГГГ погашена.

Как следует из полиса от ДД.ММ.ГГГГ №, страховая сумма застрахованных лиц составляет 252 147, 94 руб. каждому, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что сумма подлежащая возмещению с ответчика в пользу истца составляет 252 147, 94 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку факт нарушения прав потребителя судом установлен, поскольку факт наличия судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика штрафа. При этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств наличия исключительных обстоятельств по делу, являющихся основанием для снижения штрафа, суд считает необходимым взыскать штраф в размере 126 073, 97 руб. (252 147,94/2).

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Ввиду характера и степени моральных страданий истца, обусловленных невыполнением ответчика обязательств по выплате страхового возмещения, вынужденным обращением в суд и, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 30 000 руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца ФИО2 на оплату услуг представителя в суде подтверждаются договором возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 руб.

Согласно открытой информации, размещенной в сети Интернет (https://pravorub.ru/users/stat/prices/4891/) средняя стоимость услуг юристов и адвокатов в <адрес> составляет в среднем 17 000-36 000 руб. (средняя 24 000 руб.), составление документов в среднем 4 000 руб. (3 000-6 000).

Решением совета Палаты адвокатов <адрес> г.о. Тольятти 22-02-08/СП от ДД.ММ.ГГГГ установлены минимальные ставки гонорара за оказание услуг юридической помощи, согласно которым, стоимость участия представителя в суде апелляционной, кассационной инстанции (1 судодень) составляет от 15 000 руб., составление документа по делу от 15 000 руб.

При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя, судом принимается во внимание, в частности, продолжительность рассмотрения и сложность дела, а также объем проделанной работы представителя. Поскольку представитель истца подготовлен иск в суд (том 1 л.д. 3-4), подготовка уточненного искового заявления (том 1 л.д.204-2025), участие в судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.209), ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.100), подготовка уточненного искового заявления (том 2 л.д.91-92), приобщала дополнительные документы, то суд приходит к выводу, что размер заявленной суммы на услуги представителя соответствует стоимости аналогичных услуг в регионе с учетом объема проделанной работы, заявленные ко взысканию суммы разумные и справедливые и подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд не находит оснований для их снижения.

Расходы истца по оплате почтовых услуг в размере 247, 87 руб. также подлежат удовлетворению, поскольку подтверждены документально (том 1 л.д. 196).

Требования истца о взыскании расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 700 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку выдана на представление интересов истца по любым делам, а не конкретно на ведения спора по данному спору.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета исходя из удовлетворенных требований в размере 6021, 48 руб. (5721,48 руб. от материальных требований (расчет: (252147,94 руб.-200000 руб.) = 5721,48 руб.) и 300 руб.- требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО СК "РОСГОССТРАХ" о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества и штрафа – удовлетворить частично.

Признать страховым случаем смерть застрахованного ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ по договору страхованию от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ПАО СК "РОСГОССТРАХ" ИНН <***> в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия № денежные средства в размере 252 147, 94 руб., штраф в размере 126 073, 97 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., расходы на представителя в размере 40 000 руб., почтовые расходы в размере 247, 87 руб., а всего взыскать 448 469, 78 руб.

В остальной части исковых требований- отказать.

Взыскать с ПАО СК "РОСГОССТРАХ" ИНН <***> в доход бюджета г.о.<адрес> государственную пошлину в размере 6 021, 48 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

подпись

Е.В. Воронкова

Судья Е.В. Воронкова

УИД: 63RS0№-80

Подлинный документ подшит в гражданском деле № и находится в производстве Автозаводского районного суда <адрес>