Дело № 2-839/2023

51RS0017-01-2023-000855-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Гриних А.А.,

при помощнике судьи Мигачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - МФК «Лайм-Займ» (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска с учетом его уточнений, указано, что 02.06.2022 между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 заключен договор займа (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)№, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заём) в размере 28 080 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 361,350% годовых в срок до28.07.2022. Договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем в офертно-акцептной форме и подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Для получения указанного займа была подана заявка через сайт с указанием паспортных и иных данных. В соответствии с Общими условиями, подписанные заемщиком Индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату списания со счета заемщика денежных средств. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в заявке как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Денежные средства переданы через партнеров заемщика на реквизиты, указанные в заявке.

МФК «Лайм-Займ» (ООО) выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производила оплаты в предусмотренные сроки.

Ссылаясь по положение статей 140, 309, 310, 348, 384, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от *.*.* за период с 02.06.2022 по 01.09.2023 в размере 51 574 рубля 56 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1 747 рублей 24 копеек, почтовых расходов в размере 66 рублей 50 копеек, а всего 53 388 рублей 30 копеек.

Представитель истца МФК «Лайм-Займ» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, письменные возражения на иск не представила.

При таких обстоятельствах, с учётом того, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело мирового судьи судебного участка № 2 Печенгского судебного района Мурманской области № по заявлению МФК «Лайм-Займ» (ООО) о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заём - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ, в редакции от 02.07.2021, действовавшей в период спорных правоотношений), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Общими условиями договора потребительского займа урегулирован порядок предоставления потребительских займов (микрозаймов) в МФК «Лайм-Займ» (ООО), которые доступны для всеобщего сведения по адресу: www.lime-zaim.ru.

Пунктом 3.1.1 Общих условий предусмотрено, что заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путем акцепта Заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих последовательных действий: ознакомление с Соглашением об использовании собственноручной подписи и принятии его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом правил; ознакомление с текстом политики; начало заполнения Анкеты; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте.

Согласно п. 3.5. Общих условий, для получения Индивидуальных условий, Заявитель должен заполнить Заявление на Сервисе и передать его Займодавцу способом, указанным на сайте. Срок рассмотрения заявления не может превышать 20 дней. После рассмотренное заявления в соответствии Правилами, Заимодавец может предоставить Заемщику Индивидуальные условия через Личный кабинет, которые действуют в течение 5 дней как оферта. Если Заявитель согласен, он подписывает Индивидуальные условия электронной подписью. Подписанные Заемщиком Индивидуальные условия вступают в действие в дату списания денежных средств со счета Заимодавца (л.д. 10 с обратной стороны).

Предоставление потребительских микрозаймов МФК «Лайм-Займ» (ООО) регулируются Правилами, в соответствии с которыми, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФК предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по договору, которые действуют как оферта в течение 5 дней. Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями, подписывает их Электронной подписью. Заявитель должен до подписания индивидуальных условий ознакомиться с их содержанием, с Общими условиями предоставления займа.

Судом установлено, что *.*.* между МФК «Лайм-Займ» (ООО) (займодавцем) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского кредита (займа) №, согласно условиям которого займодавец предоставляет заёмщику займ в размере 28 080 рублей на срок 56 дней, то есть до 28.07.2022 (пункты 1 - 3 Индивидуальных условий). Процентная ставка по договору составляет 361,350% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий) (л.д. 8-9).

Погашение суммы займа, и уплата процентов осуществляется периодическими платежами в размере 9 609 рублей 55 копеек, кроме последнего платежа в размере 9 609 рублей 53 копейки, в соответствии с графиком платежей (пункт 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты за заём при этом продолжают начисляться; общая сумма штрафов не может превысить в год 20% от суммы займа.

На номер телефона ответчика +№, указанный ФИО1 в заявке на предоставление займа, *.*.* в 18:33:10 пришёл код подтверждения «8401», обязательства по договору потребительского займа № от *.*.* истцом выполнены в полном объёме и денежные средства в размере 24 000 рублей перечислены на банковскую карту ФИО1 №******№ по реквизитам, указанным в заглавной части договора займа самой ответчицей через платежную систему «Wirebank», формирующую электронные документы о списании и зачислении денежных средств, что подтверждается представленной истцом копией платежного документа о выдаче суммы займа (л.д. 12), в котором обозначены реквизиты, позволяющие идентифицировать кому, когда и в каком размере был выдан займ.

Остальные 4 080 рублей согласно пункту 23 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от *.*.* (л.д. 9) были перечислены по просьбе заёмщика на основании пункта 5 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации третьему лицу – ООО «Онлайн-полис» (агенту страховщика ПАО СК «Росгосстрах») в счёт оплаты страхового полиса по реквизитам, указанным в Индивидуальных условиях.

Согласно материалам дела, договор потребительского кредита (займа) заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца МФК «Лайм-Займ» (ООО) в сети интернет по адресу www.lime-zaim.ru., куда ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав при этом необходимые данные, в том числе номер своего мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заёмных средств. После получения указанных данных, истец отправил ответчику на указанный в заявке телефон смс-сообщение с кодом подтверждения. После получения смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путём указания в размещённой на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердила предоставленную информацию, в том числе подтвердила, что ознакомилась с правилами предоставления потребительского займа. Впоследствии истец предоставил ФИО1 доступ в личный кабинет, в котором последняя осуществила привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении потребительского договора займа в сумме 28 080 рублей сроком возврата до 28 июля 2022 года, при этом ответчику направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Таким образом, при рассмотрении настоящего дела установлено, что ответчиком ФИО1 при заключении договора займодавцу помимо своих паспортных данных предоставлены иные сведения, которые могли быть известны только ей, а именно: номер телефона +№, электронная почта mt.08@mail.ru, номер банковской карты №******9771, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ей, могла завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные её займодавцем МФК «Лайм-Займ» (ООО) денежные средства.

Доказательств того, что ФИО1 не получила денежные средства по договору займа № от *.*.*, перечисленные на ее банковскую карту №******№, суду не предоставлено, не добыто таких доказательств и в судебном заседании.

Согласно расчёту задолженности по договору потребительского займа за период с 02.06.2022 по 01.09.2023 за ФИО1 значится непогашенный займ по договору в общей сумме 51 574 рубля 56 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 28080 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 22787,12 рубля, сумма задолженности по штрафам – 707,44 рубля (л.д. 7).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Печенгского судебного района Мурманской области от 08.06.2023 отменён судебный приказ № от *.*.* о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» задолженности по договору займа в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения данного судебного приказа (л.д. 18).

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлены доказательства погашения долга по договору займа от 02.06.2022.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 28080 рублей.

В силу частей 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что за пользование займом в размере 28080 рублей, заёмщику ФИО1, согласно п. 4 договора, начислены проценты за период с 02.06.2022 по 01.09.2023 в общем размере 22787,12 рублей и штраф в размере 707,44 рубля, которые с момента заключения договора и до настоящего времени не погашены.

Суд считает данный расчет правильным и соглашается с ним, поскольку проценты начислены в период действия договора, исходя из процентной ставки в размере 361,350% годовых (0,99% в день), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 24 статьи 5 Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Материалами дела подтверждается, что на первой странице договора потребительского займа № от 02.06.2022 содержится указание на ответственность по договору, а именно, что в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет полуторакратного размера суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не превышает 1 процента в день (361,350% годовых полная стоимость займа по договору: 365 дней =0,99% в день).

Таким образом, микрофинансовой организацией предусмотрен запрет на начисление заёмщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Учитывая, что истцом начислены проценты, сумма которых не превышает полуторакратного размера суммы займа, поэтому истцом заявлены ко взысканию проценты по договору займа в размере 22787,12 рублей, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в указанном размере.

Согласно п. 12 договора (л.д. 8 с обратной стороны) в случае нарушения срока возврата займа заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Поскольку условиями договора определена ответственность заёмщика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, истцом с исчислен штраф в общем размере 707,44 рублей, которые истцом заявлены ко взысканию и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Вместе с тем, суд не находит оснований для снижения размера штрафа в размере 707,44 рублей, поскольку неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательства и данное обязательство по погашению задолженности по потребительскому кредиту ответчиком не исполняется до настоящего времени.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа № от 02.06.2022, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца, составила за период с 02.06.2022 по 01.09.2023 сумму в размере 51 574 рубля 56 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 28080 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 22787,12 рубля, сумма задолженности по штрафам – 707,44 рубля.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как следует из материалов дела, истцом понесены были почтовые расходы, связанные с отправкой заказной корреспонденцией копии искового заявления с приложенными к ней документами ответчику в размере 66 рублей 50 копеек, что подтверждается списком № (партия 13057) внутренних почтовых отправлений от 05.09.2023 (№ п/п 32) (л.д. 16).

Помимо прочего, платежным поручением № от 14.09.2023 (л.д. 4) подтверждается, что истец уплатил государственную пошлину в общей сумме 1747 рублей 24 копейки.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 66 рублей 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1747 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по договору займа № от 02.06.2022 за период с 02.06.2022 по 01.09.2023 в общем размере 51 574 рубля 56 копеек, а также почтовые расходы в размере 66 рублей 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1747 рублей 24 копеек, а всего - 53 388 (пятьдесят три тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Гриних