Решение по делу № 2-10006/2023 от 16.11.2023 - о защите прав потребителя, взыскании денежных средств.

УИД 50RS0№-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2023 года

г.Красногорск

дело №2-10006/23

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.В.,

при помощнике судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к САО «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор страхования №VO139555 на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.4 от ДД.ММ.ГГГГ КАСКО 2015D (171), со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 1 480 000 рублей.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ произошёл страховой случай. Ответчик признал событие страховым случаем. Однако, в связи с тем, что ремонт поврежденного автомобиля был технически невозможен, страховщик предложил истцу выплатить денежное страховое возмещение.

Истец указала, что в установленный законом срок страховое возмещение не было выплачено. Осмотр повреждённого автомобиля был произведён ДД.ММ.ГГГГ, стоимость ремонтно-восстановительных работ составила 962 000 рублей.

Истец также указала, что автомобиль должен был быть возвращён истцу после ремонта ДД.ММ.ГГГГ, однако срок ремонта был нарушен на 155 дней.

При таких обстоятельствах истец обратилась в суд, просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока ремонта автомобиля в размере 999 000 рублей, просит компенсировать моральный вред, который оценивает в 30 000 рублей, возместить расходы по оплате юридических услуг в размере 60 000 рублей, взыскать штраф.

В судебном заседании истец ФИО2 и ее представитель по доверенности ФИО6 поддержали исковые требования, настаивали на их удовлетворении. Пояснили, что истец просит суд взыскать неустойку за нарушение срока ремонта автомобиля.

Представитель ответчика по доверенности ФИО7 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, который приобщен к материалам дела. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ истцу выдано направление на ремонт. Осмотр поврежденного автомобиля был произведен страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключено соглашение об урегулировании спора, в соответствии с которым заключение соглашения является реализацией страхователем/выгодоприобретателем права на получение страхового возмещения в согласованном размере и сроки ввиду невозможности ремонта застрахованного транспортного средства на станции технического обслуживания по направлению страховщика, о чем страхователь/выгодоприобретатель уведомлен и с чем согласен.

Пунктом 3 указанного соглашения предусмотрено, что после перечисления страхового возмещения в сумме в соответствии с соглашением, обязательства по выплате страхового возмещения и любые другие обязательства, связанные с наступлением страхового случая, считаются исполненными страховщиком в полном объеме и надлежащим образом. Обязательство страховщика по страховому случаю прекращается в силу п.1 ст.408 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ в установленные сроки ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 575 963 рубля.

Представитель ответчика также указал, что истцом неверно произведен расчет неустойки. Страховая премия, уплаченная истцом, составляет 95 847,82 рублей. Сумма неустойки не может превышать стоимость премии.

Ознакомившись с доводами сторон, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению, учитывая следующее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.1 и п.2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

На основании ч.3 ст.3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась ФИО1) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Согласно п.42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлены и подтверждены материалами дела следующие обстоятельства.

Истец ФИО2 является собственником транспортного средства – автомобиля Kia Sportage (гос.рег.знак <***>), VIN:№. Автомобиль приобретался с использованием кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору, заключённому с ПАО «Совкомбанк», с обеспечением в виде залога, залогодержателем выступал ПАО «Совкомбанк».

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» истцом исполнены кредитные обязательства в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключён договор страхования №VO139555 на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.4 от ДД.ММ.ГГГГ КАСКО 2015D (171), со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 1 480 000 рублей. По данному договору застрахованным имуществом является автомобиль истца Kia Sportage (гос.рег.знак <***>), VIN:№, в том числе по риску «Ущерб». В соответствии с заключённым договором, истцу был выдан страховой полис серии ТТТ №.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был повреждён автомобиль истца Kia Sportage (гос.рег.знак <***>), VIN:№.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ был произведён осмотр поврежденного автомобиля, по результатам которого ДД.ММ.ГГГГ было выдано направление на ремонт № в СТОА «Легат».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был произведён осмотр повреждённого транспортного средства, о чём был составлен соответствующий акт Группой Компаний «РАНЭ».

ДД.ММ.ГГГГ рассмотрев претензию истца, поступившую в адрес страховщика ДД.ММ.ГГГГ относительно объёма повреждений, ответчик отказал в её удовлетворении, так как заявленные истцом повреждения не являлись скрытыми повреждениями.

Рассмотрев претензию истца, ДД.ММ.ГГГГ страховщик сообщил, что рассмотрение заявления о страховом возмещении невозможно до получения распорядительного письма от залогодержателя повреждённого автомобиля ПАО «Совкомбанк», с указанием формы возмещения и выгодоприобретателя по заявленному событию. Кроме этого, истцу отказано в предоставлении оригинала отказа СТОА от проведения ремонта, так как предоставление таких документов не предусмотрено Правилами страхования и действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца, действующий на основании доверенности, обратился в САО «ВСК» с заявлением о смене формы страхового возмещения на денежную форму в размере не ниже чем требуется для ремонта повреждённого автомобиля.

Истец полномочия представителя на обращение в страховую организацию не оспаривала.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк», являющийся на тот момент залогодержателем автомобиля истца, выразил согласие с условиями достигнутого соглашения об урегулировании страхового случая по риску «Ущерб» (повреждение автомобиля), а именно: о перечислении денежных средств на расчётный счёт страхователя для осуществления ремонтно-восстановительных работ.

В соответствии с п.9.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.4 от ДД.ММ.ГГГГ КАСКО 2015D (171), условиями договора страхования может быть предусмотрена одна или несколько форм страхового возмещения: денежная, натуральная – путём организации и оплаты ремонта по направлению страховщика. Право выбора формы страхового возмещения из указанных в Правилах страхования принадлежит страховщику, если иное не установлено договором страхования.

В силу п.9.2.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.4 от ДД.ММ.ГГГГ КАСКО 2015D (171), натуральная форма страхового возмещения осуществляется путём организации и оплаты ремонта на СТОА.

Согласно Правилам страхования в случае возникновения обстоятельств, препятствующих фактическому осуществлению ремонта повреждённого транспортного средства, вследствие невозможности завершения ремонта по причине отсутствия или изменения сроков поставки необходимых для ремонта запасных частей, либо по иным причинам независящим от СТОА и страховщика, страховщик в течение срока, указанного в разделе 10 Правил, имеет право заменить установленную договором натуральную форму страхового возмещения, предусмотренную п.9.2.1, на денежную форму страхового возмещения, при этом расчёт размера страхового возмещения производится в соответствии с п.9.2.5 Правил.

Таким образом, суд считает, что истец добровольно приняла решение изменить форму страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключено соглашение №, по условиям которого в счёт полного возмещения причинённого ущерба по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ, САО «ВСК» производит выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) в размере 575 963 рубля, в течение 10 дней с момента подписания соглашения.

В силу п.3 соглашения, после перечисления страхового возмещения в сумме в соответствии с соглашением, обязательства по выплате страхового возмещения и любые другие обязательства, связанные с наступлением страхового случая, указанного в п.1 соглашения, считаются исполненными страховщиком в полном объёме, надлежащим образом. Обязательство страховщика по страховому случаю прекращается в силу п.1 ст.408 ГК РФ.

Согласно п.5 соглашения, выплата страхового возмещения в размере и сроки, установленные п.1 соглашения, влечет прекращение обязательств страховщика по договору страхования в связи с полным исполнением в силу ст.408 ГК РФ.

Истец не оспаривала факт заключения данного соглашения, фактически исковые требования основаны на нарушении ответчиком срока проведения ремонта автомобиля.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ страховщиком составлен страховой акт №VO139555-S000001N о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения в размере 575 963 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 575 963 рубля, что подтверждается представленным в материалы дела платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев претензию истца, поступившую страховщику ДД.ММ.ГГГГ, ответчик отказал в её удовлетворении. В обоснование своего решения САО «ВСК» указало, что отсутствуют основания для взыскания неустойки, поскольку страховое возмещение выплачено в денежной форме, сумма возмещения определена соглашением сторон.

Принимая во внимание, что соглашение от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком исполнено, суд считает, что после осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (п.1 ст.408 ГК РФ).

Истец соглашение по общим основаниям недействительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством, не оспаривал (параграф 2 главы 9 ГК РФ).

Таким образом, поскольку истцом получено страховое возмещение, его размер истцом не оспаривается, суд считает, что обязательства страховщиком по страховому случаю исполнены в полном объёме.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1).

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2). Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В силу положений ст.27 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами.

Пунктом 28 Правил оказания услуг (выполнения работ) по техническому обслуживанию и ремонту автомототранспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, исполнитель обязан оказать услугу (выполнить работу) в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Между тем, оснований для привлечения САО «ВСК» к ответственности за нарушение срока организации и оплаты ремонта автомобиля истца не установлено.

Согласно п.10.3 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.4 от ДД.ММ.ГГГГ, если договором страхования предусмотрена натуральная форма выплаты страхового возмещения в виде организации и оплаты ремонта, под принятием решения о признании события страховым случаем понимается выдача направления на ремонт СТОА, а выплатой страхового возмещения – исполнение СТОА обязанностей по ремонту ТС, выдаче страхователю/выгодоприобретателю на основании акта приема-передачи. При этом обязанности страховщика считаются исполненными надлежащим образом, если: направление на ремонт выдано, либо в выдаче направления отказано в течение 15 рабочих дней с момента выполнения условий п.10.1 Правил страхования. В указанный срок страховщик имеет право выдать новое (повторное, иное) направление на иное СТОА (пункт 10.3.1 Правил); ремонт транспортного средства произведен СТОА в срок не более 180 рабочих дней с момента фактической передачи страхователем/выгодоприобретателем транспортного средства на СТОА по акту приёма-передачи (пункт 10.3.2 Правил).

Судом установлено, что страховщик предпринимал меры к организации ремонта автомобиля истца. Направление на ремонт было выдано истцу в сроки, установленные Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств. Однако, ремонт СТОА не был произведён в связи с отсутствием необходимых запасных частей. В соответствии с Правилами страхования между страховщиком и страхователем был разрешён вопрос об изменении формы страхового возмещения, в том числе, с учётом мнения залогодержателя имущества. Страховое возмещение в денежной форме выплачено в пределах 180 рабочих дней.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что изменение формы страхового возмещения произведено с согласия страхователя, суд считает, что оснований для удовлетворения искового требования о взыскании неустойки за нарушение срока ремонта не имеется, права истца не нарушены. Присуждение неустойки фактически повлечёт применение к страховщику, выплатившему страховое возмещение по соглашению со страхователем, необоснованных правовых санкций.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг представителя – 60 000 рублей, а также о взыскании штрафа являются производными, а потому оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: