Гражданское дело №2-1798/2025 (публиковать)
УИД 18RS0002-01-2025-000008-51
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ижевск 25 апреля 2025 года
Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Владимировой А.А.,
при помощнике судьи Кассихиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 02.11.2015г. ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. под 19% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Условие пользования и возврата кредита согласованы сторонами в кредитном договоре. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка подлежит начислению по дату погашения задолженности. Права по договору были уступлены истцу.
Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 160 444,20 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 308 221,75 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 152 421,99 руб.; расходы по уплате услуг представителя в размере 25 000 руб., госпошлину 17 422 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, их представителей в соответствии со ст.167 ГПК РФ,
Изучив материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела №2-271/2018, суд приходит к следующему.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании положений пунктов 1 - 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В судебном заседании установлено, что 02 ноября 2015 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 19,00% годовых.
Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по 10376,22 рублей в соответствии с графиком платежей.
Во исполнение данного кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования №, открытый «Пермском» филиале ПАО Банк ЗЕНИТ, на основании расходного кассового ордера № от <дата>.
Согласно пункту 5.4.1 общих условий, в случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, а так же наступления иных оснований, предусмотренных действующим Законодательством РФ, потребовать у заемщика досрочного возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися основными процентами за фактический срок кредитования и (или) расторжения договора потребительского кредитования путем направления кредитором соответствующего требования. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 30 календарных дней, считая с даты, следующей за датой направления соответствующего требования кредитора.
Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.
Решением Первомайского районного суда г.Ижевска № от 25.01.2018г. исковые требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворены частично.
Взыскана с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на 16 мая 2017 года включительно в размере 383960,27 руб., в том числе: основной долг 351790,85 руб., проценты в размере 19639,03 руб., неустойка 12530,39 руб. Взыскана с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) госпошлина в размере 6900,64 руб.
Исполнительный документ направлен в службу судебных приставов.
Исполнительное производство, возбужденное на основании указанного исполнительного документа, окончено фактическим исполнением 31.07.2024, что следует из постановления судебного пристава-исполнителя.
29.01.2023 между ПАО «Банк Зенит» и ООО «ПКО «НБК» заключён договор уступки прав (требования) цессии №02111 указанной задолженности ответчика, выпиской из реестра должников.
Указанные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанными документами, стороной ответчика фактически не оспариваются.
В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.
При этом по смыслу ч. 2 ст. 13, ч. 2 ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.
Ответчиком задолженность с даты вынесения судебного акта в добровольном порядке не погашалась, денежные суммы поступали взыскателю в порядке принудительного исполнения службой судебных приставов.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 160 444,20 руб.
Вместе с тем, суд учитывает следующее.
Решением Первомайского районного суда г.Ижевска №2-271/2018 от 25.01.2018г. установлено, что пунктом 5.4.1. Общих условий предусматривается, что в случае наступления оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, кредитор имеет право потребовать у Заемщика досрочного возврата остатка основного долга и процентов за срок кредитования путем направления кредитором соответствующего требования заемщику. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму кредита и процентов за пользование им в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой направления соответствующего требования кредитором.
Право требования досрочного погашения задолженности по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусматривается ч.1 ст. 811 ГК РФ.
В силу п.3.1, 3.1.2 Общих условий следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга /части основного долга (включительно), указанную в Индивидуальных условиях договора; в случае предъявления Кредитором в соответствии с п.5.4.1 Общих условий Договора письменного требования досрочно вернуть основной долг вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, основные проценты перестают начисляться с 31 календарного дня, следующего за датой направления кредитором соответствующего уведомления заемщику.
Из копии конверта, приложенной к иску в деле №2-271/2018 следует, что соответствующее требование было направлено ПАО Банк «Зенит» ответчику 22.12.2016, следовательно, проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора должны перестать начисляться с 22.01.2017г.
Соответственно требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 160 444,20 руб. удовлетворению не подлежат.
Таким же образом не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 152 421,99 руб.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 308 221,75 руб.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.3 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий в случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения всей суммы просроченной задолженности включительно; при этом начисление процентов на просроченную задолженность прекращается; неустойка. В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате основного долга вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в срок 30 календарных дней с даты направления Кредитором Заемщику письменного о требования, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий, при этом, начисление процентов за пользование кредитом прекращается, неустойка рассчитывается начиная с 31 календарного дня, считая со дня, следующего за датой направления кредитором указанного требования, по дату возврата основного долга и процентов.
Истец вправе начислить неустойку в предусмотренном п.12 в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Проверив расчет истца, суд признает его неверным, поскольку истцом не учтены даты поступления и суммы, поступавшие от ответчика на депозит РОСП в счет частичного исполнения обязательства, за счет которых каждый раз при внесении оплаты должником уменьшался размер задолженности по судебному акту.
Кроме того, при расчете задолженности подлежат учету положения п.20 ст.5 Закона "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 21.07.2014), согласно которому сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Исходя из сведений, представленных УФССП России по УР в ответе на судебный запрос о суммах и датах поступивших от должника платежей:
- 30.12.2020г. ответчиком была выплачена вся сумма процентов, взысканная по судебному акту от 25.01.2018 в размере 19639,03 руб. (всего на указанную дату внесено денежных средств в размере 21 187,33 руб. (0,05+960,98+2406,45+2409,22+1502,80+2409,22+2409,22+2080,72+2190,23+2409,22); при этом сумма в размере 1548,30 руб. направлена на погашение основного долга;
- платежами до 26.12.2021 ответчиком была выплачена сумма основного долга по судебному акту, на 26.12.2021г. остаток суммы основного долга составил 332 540,83 руб. (с учетом платежей 2891,07+3131,88+2891,07+3613,96+1324,46+3613,72+235,56);
- 28.09.2022г. ответчиком внесена сумма в размере 2388,76 руб., остаток основного долга составил 330 152,07 руб.;
- 11.06.2024г. ответчиком внесены суммы 24057,57+79104,53, остаток основного долга составил 226 989,97 руб.;
- 13.06.2024г. ответчиком внесена сумма 240 712,88 руб.
В связи с чем проценты за пользование займом подлежат начислению только за период с 26.12.2021 по 12.06.2024 (день полной выплаты суммы основного долга).
Вместе с тем из заявленного истцом периода начисления неустойки подлежит исключению период моратория.
Так, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» мораторий вводится на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (п. 1).
Последствия введения моратория закреплены в ст. 9. Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», среди них, в частности приостановка на период действия моратория начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Таким образом, следует из периода начисления неустойки исключить период указанного моратория, действовавшего с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. (включительно).
За период с 26.12.2021 по 12.06.2024 подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка по оплате суммы основного долга из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки:
долг период дней формула неустойка
332 540,83 26.12.2021 – 31.03.2022 96 332 540,83 ? 0,1% ? 96 31 923,92
01.04.2022 – 28.09.2022
Исключаемый период (181 дн.)
Исключаемый период #1
330 152,07
28.09.2022
Частичная оплата долга
?2 388,76 ? Частичная оплата долга #1
29.09.2022 – 01.10.2022
Исключаемый период (3 дн.)
Исключаемый период #1
330 152,07
02.10.2022 – 11.06.2024 619 330 152,07 ? 0,1% ? 619 204 364,13
226 989,97 11.06.2024
Частичная оплата долга
?103 162,10 ? Частичная оплата долга #2
226 989,97
12.06.2024 – 12.06.2024 1 226 989,97 ? 0,1% ? 1 226,99
Сумма неустойки: 236 515,04 руб.
Таким образом, всего размер неустойка по уплате основного долга составляет 236 515,04 руб.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п. 1 ст.6, п.1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Суд по своей инициативе вправе уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с физического лица.
Неустойку в размере 236 515,04 руб., исходя из 0,1% в день суд считает чрезмерно завышенной и полагает возможным снизить ее до 25% годовых за искомый период на основании ст.333 ГК РФ, при этом суд учитывает размер суммы основного долга в размере 351790,85 руб. взысканной по судебному акту, период просрочки, характер спорных правоотношений.
С учетом снижения до 25% годовых, сумма неустойки будет составлять 161 996,60 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Во взыскании неустойки в большем размере, за больший период следует отказать.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб., которые подтверждаются договором об оказании юридических услуг №3/2024 от 23.10.2024г., актом приема-передачи оказанных услуг от 26.12.2024г., платежным поручением.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно п. 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.
Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.
Таким образом, принимая во внимание объем фактически оказанных истцу услуг по гражданскому делу, конкретные обстоятельства дела, его сложность и продолжительность рассмотрения, характер спорных правоотношений, затраты времени на оказание юридических услуг, суд считает указанный размер суммы на оплату услуг представителя соответствует характеру, сложности рассмотренного дела, объему проделанной представителем истца работы, является разумным. Доказательств чрезмерности расходов истцом суду не представлено.
Вместе с тем, поскольку исковые требования удовлетворены части в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям (без учета ст.333 ГК РФ на 38,08%) с ответчика в пользу истца подлежат взыскании расходы по оплате услуг представителя в размере 9520 руб.
Также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям (без учета ст.333 ГК РФ на 38,08%) в размере 6634,30 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования ООО ПКО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО ПКО «НБК» (ИНН <***>) задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 26.12.2021г. по 01.08.2024г. в размере 161 996,60 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 9 520 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 634,30 руб.
Во взыскании процентов, а также неустойки в большем размере, за больший период отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска.
Мотивированное решение суда изготовлено 19.09.2025г.
Судья: А.А. Владимирова