РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2022 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Федоровой И.А., при секретаре Терентьевой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2021-003548-79 (№ 2-3367/2022) по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилась ФИО1 с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что между истцом и ПАО «Совкомбанк», был заключен кредитный договор , в соответствии с которым истцу на условиях возвратности и платности предоставлен кредит. До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, и, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи чем, возникла задолженность по кредитному договору.

истцом в банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, однако запрашиваемые документы банком до настоящего времена до предоставлены, чем нарушено право потребителя на получение полной информации, исключает возможность получения ею информации о своей задолженности, её размере.

в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым истцом выражено согласие на расторжение кредитного договора, также просьба взыскания задолженности в судебном порядке.

истцом в банк было направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. Банк не отправил ответ на обращение.

Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности не подал. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца.

В связи с чем, ФИО1 просила суд расторгнуть кредитный договор от , заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на исковые требования.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, представителя ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 1 ГК РФ закрепляет, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п.1). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2).

В силу п. ст. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Как следует из материалов дела, между истцом и ПАО «Совкомбанк», был заключен договор потребительского кредита , сумма кредита 600 000 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка 9,9%. Кредитные денежные средства в сумме 600 000 руб. были получены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету истца.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ регламентировано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» регламентировано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 153 ГК РФ устанавливается понятие сделки, согласно которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Как следует из статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Основания и порядок расторжения договора ввиду существенного изменения обстоятельств установлены статье 451 ГК РФ.

По смыслу пункта 2 статьи 450 ГК РФ сторона, предъявляющая в суд требование о расторжении договора в связи с существенным нарушением, должна представить доказательства, подтверждающие именно такой характер нарушения.

По правилам части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В обоснование исковых требований истец указывает, что в настоящее время с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, и, как следствие, лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи чем возникла задолженность по кредитному договору.

Истец пыталась урегулировать данный вопрос с банком в подтверждение чего суду представлены следующие документы. истцом в банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым истцом выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке. истцом в банк было направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию путем расторжения кредитного договора, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование мне об оплате.

Из материалов дела следует, что ФИО1 при заключении кредитного договора понимала, что заключает его с ПАО «Совкомбанк», при этом в отношении природы сделки, в отношении лица, с которым вступает в сделку, а также в отношении правовых последствий сделки в виде получения денежных средств и возникновения обязательств по их возврату, истец не заблуждалась.

Доводы о тяжелом материальном положении не могут служить основанием для расторжения кредитного договора, учитывая то, что, заключая кредитный договор, истец должна была предвидеть все свои финансовые риски, в том числе и риск потери работы и как следствие ухудшения материального положения.

Вместе с тем, заявляя об ухудшении материального положения, истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих изменение материального положения с момента заключения договора и в последующем, отсутствие работы в настоящее время, иных доказательств, свидетельствующих об существенно изменении обстоятельств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку Банком обязательства по кредитному договору исполнены, заем перечислен на счет истца, который в соответствии с кредитным договором принял на себя обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств в обусловленные договором сроки и уплате процентов за пользование займом, оснований для расторжения договора не имеется, при этом стороны договора займа к соглашению о его расторжении не пришли, а самим договором возможность его расторжения в одностороннем порядке по инициативе заемщика не предусмотрена.

При этом суд учитывает доводы стороны ответчика о том, что сумма полной задолженности на составляет 684 457,69 руб., истец не лишена права обратиться в банк о реструктуризации имеющегося у нее долга, установлении и согласовании графика погашения задолженности, предоставления кредитных каникул.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от , от отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.А.Федорова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11.08.2022 года