2-418/2025
УИД: 04RS0014-01-2025-000512-96
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2025 года г. Кяхта
Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Жарниковой О.В.,
при секретаре Санжаловой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-418/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к К.Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель по доверенности АО «ТБанк» ФИО1, обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 08.04.2023 года между банком и гр. К.Н.Н. был заключен договор кредитный карты № № с лимитом задолженности 190 000 рублей.
При этом, представитель истца отмечает, что составными частями заключенного договора является Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Представитель истца дополняет, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 11.08.2024 г. банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 257 097 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 192 465,71 руб., сумма процентов – 61 215,13 руб., сумма штрафов – 3 416,61 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика К.Н.Н. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.03.2024 по 11.08.2024 включительно в размере 257 097 рублей 45 копеек, из которых: основной долг – 192 465,71 руб., проценты – 61 215,13 руб., иные платы и штрафы – 3416,61 руб., а также государственную пошлину в размере 8 713 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик К.Н.Н.. в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, подав соответствующее заявление, в котором также указал о согласии с заявленным исковым заявлением.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Положениями пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.04.2023 года между АО «Тинькофф Банк» и гр. К.Н.Н. был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом 190 000 рублей с уплатой минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.
В пункте 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания указано, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ. Универсальный договор заключения путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцентом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (п. 2.4 условий).
Согласно п. 2.5 условий, в случае принятия в заявке в составе Заявления-Анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключение нескольких договоров моментом заключения Универсального договора будет являться первый акцепт банком соответствующей оферты.
В соответствии п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, а срок действия договора, срок возврата кредита определен сроком действия договора. Срок действия договора не ограничен (пункт 1 и 2).
Согласно пункта 4 индивидуальных условий, процентная ставка составляет: 1.1. на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2. на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 25,4% годовых; 1.3. на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; 1.4.на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В соответствии Тарифным планом ТП9.21, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 25,4% годовых; на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб.; Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
При заключении договора кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями кредитования. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора кредитной карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении-анкете, заявке заемщика, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
При этом, заемщик К.Н.Н.. допустил просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в необходимом размере оплаты минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность.
11.08.2024 г. АО «Тинькофф Банк» выставил заемщику К.Н.Н. заключительный счет, согласно которому заемщик К.Н.Н.. обязан был в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить задолженность по договору кредитной карты № в размере 257 097 рублей 45 копеек. Однако требование банка со стороны ответчика своевременно не исполнено, задолженность по договору в добровольном порядке в установленный заключительным счетом срок не погашена.
Соответственно, суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. К.Н.Н. как заемщик, ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору кредитной карты, согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, совершал расходные операции с использованием кредитной карты, между тем, в нарушение условий договора о предоставлении и обслуживании карты и норм действующего законодательства заемщик не осуществлял регулярного внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа и не осуществил возврат представленного кредита по требованию Банка, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.
Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика перед банком за период с 08.03.2024 по 11.08.2024 включительно составляет 257 097 рублей 45 копеек, из которых: основной долг – 192 465,71 руб., проценты – 61 215,13 руб., штрафы – 3416,61 руб. Указанный расчет проверен судом и признан верным, иного расчета со стороны ответчика не представлено. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.
При этом, суд также учитывает, что в связи с неисполнением ответчиком обязательства по договору кредитной карты, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 2 Кяхтинского района Республики Бурятия от 25.02.2025 года вынесен судебный приказ о взыскании с должника К.Н.Н.. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты банка № от 08.04.2023 в размере 257 097 рублей 45 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4356 рублей 00 копеек. Определением мирового судьи от 21.03.2025 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. С настоящим иском в суд истец обратился 14.04.2025 года.
Таким образом, с учетом изложенных норм закона, с учетом имеющихся в деле справки о размере задолженности и расчета задолженности по договору кредитной карты № № с заемщика подлежит уплате сумма в размере 257 097 рублей 45 копеек.
Поэтому суд считает обоснованным требование АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Учитывая изложенное, заявленные требования АО «ТБанк» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 8713 рублей, указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования – удовлетворить.
Взыскать с К.Н.Н. (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 08.04.2023 года, образовавшуюся за период с 08.03.2024 года по 11.08.2024 года включительно в размере 257 097 (двести пятьдесят семь тысяч девяносто семь) рублей 45 копеек, в том числе, основной долг – 192 456 (сто девяносто две тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 71 копейка, проценты – 61 215 (шестьдесят одна тысяча двести пятнадцать) рублей 13 копеек, иные платы и штрафы – 3 416 (три тысячи четыреста шестнадцать) рублей 61 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 713 (восемь тысяч семьсот тринадцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 28.05.2025 года.
Судья Жарникова О.В.