34RS0№-95

дело № 2-547/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 9 октября 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при ведении протоколом помощником судьи Аликовой В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указано, что 12 января 2018 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 201035,00 руб., в том числе 155000,00 руб. – сумма к выдаче, 46035,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 17,90% годовых. Сумма кредита была перечислена заемщику на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 155000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Заемщик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая, по состоянию на 26 июня 2023 года, составила 114371,97 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

По этим основаниям просили взыскать с наследственного имущества ФИО2 и/или с наследников, принявших наследство после её смерти, задолженность по кредитному договору <***> от 12.01.2018 г. в размере 114371,97 руб., где сумма основного долга - 112503,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 1711,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 38,50 руб., сумма комиссии за направление извещений - 118,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3487,44 руб.

На основании определения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 7 августа 2023 года в качестве ответчика по делу привлечен сын заёмщика, принявший наследство после смерти ФИО2 – ФИО1

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что заемщик по кредитному договору ФИО2 приходится ему матерью. После смерти матери он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако свидетельство о праве на наследство не получил из-за финансовых затруднений.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

При разрешении спора судом установлено, что 12 января 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 201035,00 руб., на срок 60 календарных месяцев, при условии уплаты 17,90% годовых. Согласно п. 1 Индивидуальных условий, сумма кредита составила 201035,00 руб., где 155000,00 руб. – сумма к выдаче (перечислению), 46035,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 20-27, 34-40).

По условиям договора, кредит должен погашаться ежемесячно, 12 числа каждого месяца равными платежами в сумме 5151, 23 руб. в соответствии с графиком платежей. Количество платежей 60 (п.6 Индивидуальных условий).

Истцом были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 201035,00 руб. перечислены на счет № №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д.28-33).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из представленных документов следует, что обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, последний платёж внесен 12.11.2020 (л.д. 28-33), что свидетельствует об уклонении от исполнения обязательств по погашению кредита.

Согласно п.12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Требование Банка от 25.11.2020 года о полном досрочном погашении задолженности оставлено без ответа.

Задолженность заёмщика ФИО2 перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 26 июня 2023 года, составила 114371,97 руб. (л.д. 13-17).

24 октября 2020 года заёмщик ФИО2 умерла, обязательства по возврату суммы долга с причитающимися процентами, переда Банком остались не исполненными.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из положений ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу указанных положений закона, ООО «ХКФ Банк» вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела №38/2021 к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1.

Таким образом, ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением.

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО2, входит: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого определена в размере 62046,72 руб.

Кроме того, на имя ФИО2 открыт счет в ПАО «Сбербанк», остаток денежных средств на котором, на 22 августа 2023 года, составил 1792,66 руб.

Общая стоимость наследственного имущества, открывшего после смерти ФИО2 составляет 63839,38 руб. (62046,72 руб.+ 1792,66 руб.)

Таким образом, размер задолженности в сумме 114371,97 руб., о взыскании которой просил истец, превышает стоимость перешедшего наследнику имущества стоимостью 63839,38 руб.

Расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Довод ответчика о том, что данное событие - смерть матери – заёмщика по кредитному договору относится к страховому случаю, обязанность по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора должна быть возложена на страховщика, основан на неверном толковании норм права.

Общими условиями договора (п. 19) предусмотрено, что в случае, если одновременно с договором клиент при посредничестве Банка решает заключить договор страхования со страховщиком, то Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных денежных средств или за счет кредита Банка.

ФИО2 изъявила желание заключить договор страхования, 12 января 2018 года заёмщик ФИО2 составила явление на добровольное страхование по программе «Комбо+» <***> с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». На основании данного заявления она была застрахована ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Договор добровольного страхования жизни и здоровья заключен на случай наступления смерти застрахованного лица по любой причине, инвалидности 1 и 2 группы. Срок действия договора страхования 1826 дней, страховая сумма по договору установлена в размере 170500 рублей.

Выгодоприобретателем по договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела.

При этом выгодоприобретателем по договору страхования является наследник заемщика ФИО2, принявший наследство после ее смерти, в связи с чем именно ему предоставлено право на обращение к страховщику с заявлением о получении страхового возмещения.

По информации, представленной суду ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что по договору страхования, страхователь ФИО2, получена страховая премия в размере 46035,00 руб. в безналичном порядке. Обществом получено свидетельство о смерти застрахованного лица. Решение по страховой выплате в связи со смертью ФИО2 не принято в связи с неполным предоставлением документов.

Принимая во внимание изложенное, судом установлен факт принятия наследником ФИО1 открывшегося после смерти умершего заёмщика ФИО2, наследства. Вместе с тем, стоимость причитающегося наследства, меньше суммы задолженности по кредитному договору.

При таких данных суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в сумме 63839,38 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3487,44 руб. (л.д. 11).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (55,82% от размера заявленных исковых требований), что составляет 2115 рублей 18 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за счёт стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2018 года в размере 63839 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2115 рублей 18 копеек.

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 13 октября 2023 года.

Председательствующий О.В. Ревенко