УИД 74RS0046-01-2022-003096-05

Дело № 2-2738/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2022 года г.Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Беспаловой Т.В. (ранее – Образцовой, л.д.12) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 19 сентября 2022 года в общей сумме 92 953 руб. 58 коп., в том числе: суммы основного долга по кредиту – 19 781 руб. 52 коп., просроченных процентов – 953 руб. 19 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 49 957 руб. 78 коп., неустойки по ссудному договору – 214 руб. 39 коп., неустойки на просроченную ссуду – 22 046 руб. 71 коп., а также расходов по оплате госпошлины 2 988 руб. 61 коп. (л.д. 7-8).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого, Беспаловой Т.В. предоставлен кредит в размере 19 781 руб. 52 коп. под 44,9% сроком на 2 месяца. В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что повлекло образование задолженности. Заемщику направлено требование о погашении задолженности, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены, выданный судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Беспалова Т.В. в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке, Беспалова Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 24 мая 2005 года зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.42).

В заявлении, адресованном мировому судье судебного участка №3 г.Озерска Челябинской области Беспалова Т.В. указала адрес фактического проживания: <адрес> (л.д.40).

Неоднократно направленные по месту регистрации и проживания ответчика судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.44, л.д.48-49, л.д.54-55).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу регистрации и фактического проживания, однако он в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции. Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на условиях, указанных в заявлении, и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.15 оборот, л.д.16).

Одновременно ответчик написала заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев (л.д. 17 оборот).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, сумма кредита составила 19 781 руб. 52 коп., срок кредита 2 месяца, срок возврата 03 июня 2015 года. Процентная ставка составила 44,99% (п. Условий, л.д. 13).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту – 4, размер платежа (с периодичностью погашения задолженности 2 раза в месяц) - 5 182 руб. 37 коп. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу 19 781 руб. 52 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 947 руб. 94 коп. Общая сумма выплат 20 729 руб. 46 коп.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

С условиями кредитования, указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов, а также неустоек в связи с нарушением условий договора, в общей сумме 92 953 руб. 59 коп., в том числе: суммы основного долга по кредиту – 19 781 руб. 52 коп., просроченных процентов – 953 руб. 19 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 49 957 руб. 78 коп., неустойки по ссудному договору – 214 руб. 39 коп., неустойки на просроченную ссуду – 22 046 руб. 71 коп. (19 781,52 + 953,19 + 49 957,78 + 214,39 + 22 046,71).

В период производства по делу ответчиком денежные средства не вносились, обратного суду не представлено.

Расчет задолженности по кредиту:

1) Задолженность по основному долгу составила 19 781 руб. 52 коп., просроченные проценты 953 руб. 19 коп.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом на сумму основного долга (срочного или просроченного) и рассчитываются по формуле: сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (44,99 % годовых) Х количество дней пользования : 365 (366)дней (количество дней в году).

Ответчиком за время пользования кредитом в счет погашения основного долга и процентов оплат не производилось, следовательно, сумма основного долга составит 19 781 руб. 52 коп., просроченных процентов 953 руб. 19 коп.

2) Задолженность по процентам по просроченной ссуде за период с 21 апреля 2015 года по 19 сентября 2022 года составила – 49 957 руб. 78 коп.

Проценты рассчитаны истцом на сумму основного долга (срочного или просроченного) по формуле: сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента Х количество дней пользования : 365 (366)дней (количество дней в году).

Согласно расчету процентов, заемщику начислено процентов в размере 49 957 руб. 78 коп., в счет погашения задолженности по процентам ответчиком денежные средства не вносились (л.д.9).

3) неустойка на остаток основного долга за период с 24 апреля 2015 года по 03 июня 2015 года составила 214 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду за период с 24 апреля 2015 года по 22 декабря 2020 года составила 22 046 руб. 71 коп.

Всего размер задолженности составил: 19 781,52 + 953,19 + 49 957,78 + 214,40 + 22 046,71 = 92 953 руб. 59 коп.

Ответчик в судебное заседание по неоднократному вызову не явилась, контррасчет задолженности по кредитному договору не представила, представленный банком расчет задолженности не опровергла. Проверив расчет задолженности путем арифметических действий и его соответствия на условия договора, суд принимает расчет в основу решения.

Судебный приказ по делу №2-109/2021 от 04 февраля 2021 года, вынесенный мировым судьей судебного участка №3 г.Озерска Челябинской области о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 03 апреля 2015 года в размере 92 953 руб. 59 коп. (л.д.39), отменен 23 июня 2022 года ввиду наличий возражений должника (л.д.41).

Установив, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, Беспалова Т.В. в одностороннем порядке уклонилась от принятых на себя обязательств, с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 сентября 2022 года в размере основного долга – 19 781 руб. 52 коп., просроченных процентов 953 руб. 19 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 49 957 руб. 78 коп., неустойки на остаток основного долга 214 руб. 39 коп.

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер заявленной ко взысканию неустойки на просроченную ссуду – 22 046 руб. 71 коп., по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что учетная ставка Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В силу п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу (19 781 руб. 52 коп.) относительно периоду просрочки, длительности неисполнения обязательств, ставке (20% годовых), а также общему размеру неустойки (22 046 руб. 71 коп.), суд усматривает явную несоразмерность заявленной ко взысканию неустойки на просроченную ссуду последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, снижает ее до 10 000 руб. Оснований для еще большего снижения неустойки суд не усматривает.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, несмотря на уменьшение размера неустойки по инициативе суда, госпошлина взыскивается исходя из размера первоначально заявленных требований и составит: 92 953,59 – 20 000 * 3% + 800 = 2 988 руб. 61 коп. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Беспаловой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия <>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 19 сентября 2022 года в размере 80 906 руб. 88 коп., в том числе: основной долг – 19 781 руб. 52 коп., просроченные проценты – 953 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 49 957 руб. 78 коп., неустойку по ссудному договору – 214 руб. 39 коп., неустойку на просроченную ссуду – 10 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины 2 988 руб. 61 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 09 января 2023 года