Копия

№ 2-2152/2022

70RS0004-01-2022-002756-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 293 руб. 52 коп.,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 631 293 руб. 52 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.03.2021 между сторонами заключен договор потребительского кредитования № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 636250 рублей по ставке 12 % годовых, сроком пользования – 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на средств (кредита) на счет, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем выплаты ежемесячного платежа в размере 14 150 руб. 20-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Выдача кредита произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. Ответчик надлежащим образом не исполнил своих обязательств по возврату денежных средств, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитного договора. Направленное уведомление до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, участвуя в судебном заседании, не отрицал факт заключения с истцом кредитного договора, нарушения им кредитных обязательств, просил суд снизить заявленную истцом неустойку.

Исследовав материалы дела, доводы искового заявления, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования Банка «ВБРР» (АО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Банком «ВБРР» (АО) (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № (кредитный договор), состоящий из Общих и Индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № кредит предоставлен на следующих условиях.

Сумма кредита составляет 636 250 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий).

Кредитный договор действует до момента исполнения сторонами своих обязательств. Срок пользования кредитом – 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика. Срок возврата кредита – 20-е число последнего месяца срока пользования кредитом (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 15,389 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей равно количеству месяцев в периоде кредитования (п. 2 Индивидуальных условий). Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредитования и состояит из аннуитетного платежа. Последний платеж является корректирующим и его размер равен фактическому объему обязательств заемщика на дату полного возврата кредита. Общее количество платежей, дата платежа и размер ежемесячных платежей подлежащих уплате по кредитному договору, указывается в графике платежей, который предоставляется заемщику при заключении и изменении условий настоящего кредитного договора. Допускается изменение даты платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредитования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий. Согласно указанному пункту размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых.

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора www.vbrr.ru в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, получил их копию (пункт 14 Индивидуальных условий).

В пункте 17 Индивидуальных условий указан номер счета заемщика №

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредитования от 24.03.2021 предоставление кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за датой подписания Индивидуальных условий.

Сторонами согласован график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 5.3.1, 5.3.2 Общих условий договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется соблюдать порядок уплаты процентов и погашения кредита, определенный разделом 4 Общих условий, осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на счете заемщика денежных средств до наступления даты платежа.

В соответствии с пунктом 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору, и/или расторжения кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 календарных дней с момента направления банком такого требования.

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк

банк ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику наличные денежные средства в сумме 407 010 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом, как следует из выписки по движению счета, сумма в размере 229240 руб. была перечислена банком в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается выпиской по движению счета ФИО1

25.10.2021 банком в адрес заемщика направлено уведомление о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту, согласно которому банк потребовал в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления досрочно произвести возврат задолженности по кредитному договору с учетом неустойки и процентов за пользование кредитом по состоянию на день оплаты. Размер задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 623704 руб. 96 коп. В случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности кредитный договор по истечении 30 календарных дней с момента направления уведомления будет считаться расторгнутым.

Заемщиком в добровольном порядке задолженность не погашена.

В настоящее время задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.03.2021составляет 631293 руб. 52 коп., в том числе в том числе просроченный основной долг – 603 846 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 792 руб. 39 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1654 руб. 33 коп., из которой: неустойка по просроченным процентам – 706 руб. 97 коп., неустойка по просроченному основному долгу – 947 руб. 86 коп.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, Банк «ВБРР» (АО) обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, Банком «ВБРР» (АО) правомерно предъявило требование о взыскании с ответчика 603846 руб. 30 коп. задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка по кредиту в размере 12% годовых.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата денежных средств, установленных графиком платежей, Банк «ВБРР» (АО) правомерно предъявило требование к ФИО1 о взыскании 25 792 руб. 39 коп. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (из расчета, что в указанный период ответчику начислены проценты в сумме 25 792 руб. 39 коп. по формуле: основной долг*процентная ставка/365(366) дней в году*количество дней в расчетном периоде, проценты заемщиком не погашались), 1 654 руб. 83 коп. неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (из расчета, что в указанный период ответчику начислена неустойка в сумме 1 654 руб. 83 коп. по формуле: основной долг*процентная ставка/365(366) дней в году*количество дней в расчетном периоде, неустойка заемщиком не погашалась).

Судом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другое.

В соответствии с пунктом 75 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Учитывая, что сумма неустойки заявленная истцом к взысканию составляет 1654 руб. 83 коп., суд полагает, указанная неустойка соответствуют требованиям закона, соразмерна последствиям нарушения обязательства ФИО1, определена с учетом значимых обстоятельств дела и не нарушают баланс интересов сторон, учитывая, что правовая природа неустойки и штрафа носит компенсационный характер и их размер не должен приводить к освобождению должника от соответствующей ответственности либо создавать для должника наиболее выгодные условия.

Таким образом, суд полагает, что такой размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не находит.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка «ВБРР» (АО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено ходатайство о зачете уплаченной государственной пошлины, согласно которому, общаясь с исковым заявлением в Стрежевской городской суд Томской области, АО «ВБРР» была уплачена государственная пошлина в размере 18509 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Стрежевского городского суда Томской области государственная пошлина в размере 12956 руб. 30 коп., уплаченная на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ВБРР» была возвращена.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пункту 6 статьи 333.40 Налогового кодекса плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

К материалам дела приложено решение Стрежевского городского суда Томской области от 16.09.2021, являющееся основанием для возврата государственной пошлины, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате госпошлины за рассмотрение иного дела, что является достаточным для зачета госпошлины.

Таким образом, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины для обращения с настоящим иском в суд, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 9 512 руб. 94 коп.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 631 293 рублей 52 копеек, из которых:

603846 рублей 30 копеек – основной долг;

25 792 рубля 39 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1654 рубля 83 копейки – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 706 рублей 97 копеек – на просроченные проценты; 947 рублей 86 копеек – по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 512 рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Судья: (подпись)

Мотивированный тест решения составлен 08.07.2022

Копия верна

Судья: Л.А. Шукшина

Секретарь: А.Д. Собакина

Оригинал решения находится в гражданском деле № 2-2152/2022 (70RS0004-01-2022-002756-53) в Советском районном суде г. Томска.