Дело № 2-485/2023
УИД 65RS0001-01-2022-007680-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июня 2023 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области
в составе
председательствующего судьи Матвеевой Т.П.,
при помощнике судьи Козик Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.В обоснование исковых требований указав, что 14 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 205 199 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 января 2018 года и на 5 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1273 дня. Заемщик произвел выплаты в размере 172900 рублей. Наследником заемщика является ФИО В связи с изложенным в исковом заявлении поставлены требования о взыскании с ФИО в пользу банка 298350 рублей 15 копеек, из которых:
113737 рублей просроченная судная задолженность;
25608 рублей 60 копеек просроченные проценты;
92718 рублей 50 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду;
6276 рублей 67 копеек неустойка на остаток основного долга;
59860 рублей 30 копеек неустойка на просроченную ссуду;
149 рублей комиссия за смс информирование.
Протокольным определением от 4 октября 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО.
Определением от 27 июня 2023 года ответчик ФИО. заменен правопреемником ФИО
Протокольным определением от 2 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено <данные изъяты>».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца <данные изъяты>», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела не явились, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
Суд в соответствии со ст. 167, 238-244 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что 14 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 205 199 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев.
Из выписки по счету следует, что на счет ФИО переведено 205 199 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО умерла (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ), не успев исполнить условия по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО, следует, что наследниками умершей являются ФИО., ФИО, принявшие наследство в виде каждый по ? доли земельного участка, площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером №, почтовый <адрес>, и жилого дома, расположенного по <адрес>
Доказательств того, что смерть Заемщика являлась страховым случаем, и наследники обращались в страховую компанию за получением страхового возмещения, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено, равно как и доказательств погашения задолженности.
Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО не подписывала заявление на включение в программу страхования.
Представленный суду бланк заявления на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев ФИО не подписан, и по правилам ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, не может быть принят в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пунктом 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В данном случае обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам. Соответственно, наследники должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
В связи с чем, на наследниках лежит обязанность по оплате процентов по договору.
Как следует из материалов дела, наследник ФИО – ФИО. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ
Из материалов дела следует, что наследником ФИО. является ФИО, вступивший в наследство в виде ? доли земельного участка, площадью №, почтовый адрес ориентира: <адрес>, и жилого дома, расположенного по <адрес>
В силу ст. 1112, 1175, 1152, 1156 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.
Таким образом, ответчик ФИО, приняв наследство ФИО., принял его обязательства (как наследника заемщика) по погашению долговых обязательств заемщика ФИО.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83574 рубля 88 копеек.
По состоянию на 5 июля 2022 года задолженность составляет:
113737 рублей 08 копеек просроченная судная задолженность;
25608 рублей 60 копеек просроченные проценты;
92718 рублей 50 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду;
6276 рублей 67 копеек неустойка на остаток основного долга;
59860 рублей 30 копеек неустойка на просроченную ссуду;
149 рублей комиссия за смс информирование.
Таким образом, поскольку наследник умершего – ФИО принял в установленном законом порядке наследство оставшееся после смерти ФИО и ФИО., наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя, соответственно, у него имеется обязанность по выплате кредитных обязательств умершего заемщика ФИО, по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Поскольку наследники, принявшие наследство становятся универсальными правопреемниками умершего и собственниками перешедшего им в порядке наследования имущества с момента его смерти, обязательства умершего по погашению кредита они обязаны были исполнять, в том числе и за счет наследственного имущества, принятого ими, что сделано не было.
Судом установлено, что заемщик ФИО подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита и приложение к индивидуальным усло-виям с графиком платежей, в которых указывается на взыскание комиссии за смс-информирование. Вместе с тем, данная услуга перестала ей предостав-ляться в связи со смертью. В этой связи суд приходит к выводу, что наследник умершего заемщика не должен оплачивать соответствующую комиссию, и, приходит к выводу об исключении ее из задолженности.
С учетом требований закона, разъяснений Верховного Суда РФ, период, необходимый для принятия ответчикам наследства, следует исключить из расчета начисления неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты, по просроченным процентам на просроченную ссуду и просроченные проценты по кредитному договору, данный период включает в себя временные рамки по расчетам истца с 6 января 2019 года по 6 июля 2019 года, в денежном выражении из просроченных процентов на просроченную ссуду – 3 181 рубль 76 копеек, из просроченных процентов 014 698 рубля 22 копейки.
Учитывая, что неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты рассчитаны с 9 июля 2019 года, денежные суммы их них судом не исключаются.
Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет:
113737 рублей 08 копеек просроченная судная задолженность;
10910 рублей 38 копеек просроченные проценты;
89536 рублей 74 копейки просроченные проценты на просроченную ссуду;
6276 рублей 67 копеек неустойка на остаток основного долга;
59860 рублей 30 копеек неустойка на просроченную ссуду.
А всего 280321 рубль 17 копеек.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6183 рублей 50 копеек,
В соответствии с положениями статьей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 808 рублей 16 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО ( паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»( №) задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2017 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 280321 рубль 17 копеек.
Взыскать с ФИО ( паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»( №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 808 рублей 16 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Матвеева Т.П.