ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-409/2023

УИД 38RS0009-01-2023-000295-33

г. Зима 15 мая 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Скуратовой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** включительно в размере 1 198 522 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 192 руб. 61 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости при его реализации в размере 1 799 200 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **.**.** выдало кредит ФИО2 и ФИО1 в сумме 1 170 000 руб. на срок 180 месяцев под 9 % годовых. Согласно п. 1.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** задолженность ответчиков составляет 1 198 522 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 127 931 руб. 49 коп., просроченные проценты - 70 590 руб. 89 коп. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,2 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН, указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности № от **.**.**, в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений на иск не представили.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО2, ФИО1 (Созаемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчики получили кредит на приобретение готового жилья, расположенного по адресу: <адрес>, в сумме 1170 00 руб. 00 коп. на срок 180 месяцев, исчисляемый с даты фактического предоставления кредита, под 8 % годовых, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 17 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п. 18 кредитного договора, **.**.** зачислив на счет кредитования заемщику ФИО2 денежные средства в сумме 1 170 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.п. 11, 12 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Ипотека в пользу Банка на предмет залога была зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> **.**.**, номер регистрации №

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита или потребовать от заемщиков возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаещиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2, ФИО1 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносили нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на **.**.**, согласно представленному истцом расчету, составляет 1 198 522 руб. 38 коп., из которых просроченный основной долг - 1 127 931 руб. 49 коп., просроченные проценты - 70 590 руб. 89 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиками платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиками не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по её погашению, ответчиками суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребитель-ского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникнове-ние у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с при-читающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

**.**.** Банком в адрес заемщиков были направлены требования досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки, и расторжении договора в течение 30 календарных дней после отправки уведомлений.

Данные требования заемщиками не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 ФЗ от **.**.** № 102-ФЗ).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от **.**.** N 102-ФЗ установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества № от **.**.**, составленного оценщиком Оценочной компании ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на **.**.** составила 2 249 000 руб. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 799 200 руб. (80 % от 2 249 000 руб.).

Пунктом 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов предусмотрено, что с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам договор считается расторгнутым (при выдаче кредита единовременно).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в сумме 26 192 руб. 61 коп. по платежному поручению № от **.**.**, в том числе 6000 рублей - за требование о расторжении кредитного договора, 14 192 руб. 61 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 6000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **.**.** между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО1

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, родившегося **.**.** в <адрес> (ИНН №), ФИО1 родившейся **.**.** в <адрес> (ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** включительно в размере 1198 522 руб. 38 коп., из которых: просроченный основной долг - 1 127 931 руб. 49 коп., просроченные проценты - 70 590 руб. 89 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 192 руб. 61 коп., всего взыскать 1 224 714 (один миллион двести двадцать четыре тысячи семьсот четырнадцать) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,2 кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 799 200 руб. (один миллион семьсот девяносто девять тысяч двести) рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчикам ФИО2, ФИО1, что они вправе подать в Зиминский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.05.2023.