Дело №2-864/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 26 апреля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк) Челябинский региональный филиал обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по двум соглашениям о кредитовании в сумме 552 486,79руб., госпошлины в сумме 8 724,87руб.

Свои требования мотивирует тем, что с ФИО1 заключены соглашения о кредитовании № 2078611/0015 от 31.01.2020, № от 29.06.2020 с кредитным лимитом в размере 50 000руб. и 487 000руб., подписание которых подтверждает факт их заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам кредитных карт банка с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику первый кредит под 26,9 % годовых, срок возврата - до 31.01.2022, по второму кредиту - под 26,9 % годовых, срок возврата - до 29.06.2022, с погашением кредита в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим периодом, дифференцированными платежами, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Факт предоставления кредитов ответчику подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенным кредитам надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитных соглашений. 19.07.2022 в адрес заемщика ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитам в срок не позднее 11.08.2022. Однако задолженности до настоящего времени не погашены.

Общая задолженность по двум кредитным соглашениям по состоянию на 19.08.2022 составила: 552 486,79руб., в том числе по кредитному соглашению № от 31.01.2020 – 48 647,97руб., из них 48 536,19руб. - просроченная задолженность по кредиту, 83,08уб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 28,70руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты; по кредитному соглашению № от 29.06.2020 – 503 838,82руб., из них 459 305,27руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 986,07руб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 19 291,48руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1256руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты.

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитам и расходы по оплате госпошлины в размере 8 724,87руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» на рассмотрение дела не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о чем в деле имеется почтовый отчет о получении судебной повестки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключены два соглашения о кредитовании № от 31.01.2020 с кредитным лимитом в размере 50 000руб, № от 29.06.2020. с кредитным лимитом в размере 487 000руб., в соответствии с которыми истец предоставил банк предоставил заемщику кредит под 26,9 % годовых, срок возврата - до 31.01.2022, по второму кредиту - под 26,9 % годовых, срок возврата - до 29.06.2022, подписание которых подтверждает факт их заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам кредитных карт банка с льготным периодом кредитования. В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 настоящих правил подписание указанных соглашений подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Подписание настоящих соглашений подтверждает, что Правила заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (л.д.14-20, 21-26).

Факт предоставления кредитов ответчику подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно заключенным соглашениям о кредитовании ответчик обязался производить платежи по погашению кредитов в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим периодом, дифференцированными платежами, в размере не менее 3% от суммы задолженности и процентов за пользованием кредитом (п.п.4 соглашений) (л.д.21-26).

Соглашения о кредитовании с индивидуальными условиями кредитования ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п.17 кредитных соглашений от 31.01.2020 и 29.06.2020 кредиты предоставлены в безналичной форме путем перечисления кредитных денежных средств на счета заемщика № и № (л.д.22,25,обороты).

Факт выполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по предоставлению кредитов подтверждаются выписками по указанным лицевым счетам (л.д.27-49).

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику по двум кредитным соглашениям материалами дела подтвержден.

Процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определены кредитным соглашениями, заключенными с ответчиком.

Согласно п. 6.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, в размере, предусмотренном в соглашении.

Согласно п.п. 12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (л.д.22,25).

Согласно п.4.7 Правил кредитования физических лиц банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:

4.7.1 если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплаты процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 30 дней) просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчетам задолженности по заключенным кредитным соглашениям: от 31.01.2020 и 29.06.2020, выпискам по лицевым счетам следует, что ответчик не выполняет условия договоров, своевременно платежи в погашение задолженности не производит (л.д.8-13).

19.07.2022 АО «Россельхозбанк» в адрес Хаиритдинова П..Ю. направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным соглашениям 31.01.2020 и 29.06.2020 не позднее 11.08.2022 (л.д.52,53).

Сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитам суду не предоставлены.

Суд находит правильным расчеты задолженности по кредитным соглашениям № от 31.01.2020, № от 29.06.2020, произведенные по состоянию на 19.08.2022, согласно которым задолженность по кредитным соглашениям по состоянию на 19.08.2022 составила: 552 486,79руб., в том числе по кредитному соглашению № от 31.01.2020 – 48 647,97руб., из них 48 536,19руб. - просроченная задолженность по кредиту, 83,08уб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 28,70руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты; по кредитному соглашению № от 29.06.2020 – 503 838,82руб., из них 459 305,27руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 986,07руб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 19 291,48руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1256руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты.

Указанные расчеты судом проверены, признаны обоснованным и подлежащими применению. Своих расчетов ответчик в суд не предоставил.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» общую сумму задолженности по двум кредитным соглашениям в размере 552 486 (пятьсот пятьдесят две тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 79 копеек, в том числе по кредитному соглашению № от 31.01.2020 – 48 647 (сорок восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 97коп., из которого 48 536,19руб. - просроченная задолженность по кредиту, 83,08уб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 28,70руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты; по кредитному соглашению № 2078611/0147 от 29.06.2020 в размере 503 838 (пятьсот три тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 82коп., из которого 459 305,27руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 986,07руб.–неустойка (пени) за просроченный основной долг, 19 291,48руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1256руб. - неустойка (пени) за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» госпошлину в размере 8 724 (восемь тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Е.Н.Олейникова