Решение по делу № 2-5102/2024 от 11.04.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению <ФИО> <ФИО> к общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» о признании недействительным договора уступки прав требований, признании договора займа незаключённым, обязании исключить информацию о наличии кредитных обязательств, прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

КОПИЯ

УИД 72МS0046-01-2024-006793-31

Дело № 2-671/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Тюмень, 18 марта 2025 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Марковой Р.А.,

при секретаре Валовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-671/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению ФИО2 ФИО1 к общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» о признании недействительным договора уступки прав требований, признании договора займа незаключённым, обязании исключить информацию о наличии кредитных обязательств, прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа №27604804 от 16 августа 2023 года за период с 16 августа 2023 года по 28 января 2024 года в размере 38376 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1352 руб. Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты), являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения займа ответчиком подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа Заемщик указал адрес электронной почты: anastasiya902565icloud.com также номер телефона: <***>, и направила Займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий договора. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № 27604804 от 16 августа 2023 года подписан ответчиком путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 16 августа 2023 года пароль 577675 был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика или на адрес электронной почты Заемщика, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор займа Заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно, номер карты №553691******3185 в размере 18 000 рублей. Исходя из условий договора займа, Заемщик приняла на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, также знала о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу. 11 января 2024 года между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-1-2024), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академический». В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Не согласившись с заявленными требованиями, ФИО2 (далее по тексту ответчик) обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО ПКО «Право онлайн», ООО МКК «Академическая» о признании недействительным (ничтожным) договора № АК-1-2024 об уступке права требования (цессии) от 11 января 2024 года, заключенного между ООО ПКО «Право онлайн» и ООО МКК «Академическая», о признании незаключенным договора займа № 27604804 от 16 августа 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО2, об обязании ООО МКК «Академическая» в течение десяти рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда направить в бюро кредитных историй Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» информацию об удалении из кредитной истории ФИО2 сведений о заключенном договоре займа № 27604804 от 16 августа 2023 года, об обязании ООО МКК «Академическая» в течение десяти рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда прекратить незаконную обработку персональных данных ФИО2 и удалить её персональные данные из систем хранения, используемых ООО МКК «Академическая», о взыскании с ООО МКК «Академическая» в её пользу судебной неустойки на случай неисполнения судебного акта в размере 2000 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства в натуре в части возложения обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении договора займа, имеющейся задолженности и прекращения обработки персональных данных, начиная со дня, следующего за днем истечения срока на добровольное исполнение решения суда по день фактического исполнения обязательства в натуре, о взыскании с ООО МКК «Академическая» компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 000 рублей.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что заявку на получение договора микрозайма не подавала, не подписывала электронно и не акцептировала никакие документы, денежных средств не получала, на расчетный счет денежные средства не поступали. Считает, что между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Использование персональных данных без согласия нарушают её неимущественные права. Поскольку договор займа не заключался, следовательно, уступка права требования также является незаконной. Наличие задолженности в кредитной истории нарушают её права, так как она является государственным служащим и при ежегодном отчете о доходах обязана указывать достоверную информацию, между тем, спорные денежные средства она не получала. Указывает, что постоянно переживает за сохранение занимаемой должности, о невозможности в будущем оформления кредита на неотложные нужды, приобретение жилья или оформление автокредита, что значительно ухудшило её качество жизни, что, в свою очередь, привело к душевным страданиям, в связи с чем подлежат компенсации её моральные страдания.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Тюменского судебного района Тюменской области от 18 октября 2024 года передано гражданское дело для рассмотрения по подсудности в Тюменский районный суд Тюменской области.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «Право онлайн» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Относительно встречного искового заявления ООО ПКО «Право онлайн» письменного мнения, возражений суду не представил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, возражений по встречному иску, а также своего мнения по нему не представил.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО2, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом данных обстоятельств, принимает решение о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что иск ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа следует удовлетворить, а встречный иск ФИО2 удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:

Суд, в силу части второй статьи 12 ГПК Российской Федерации, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создав все условия для установления фактических обстоятельств дела, предоставив сторонам возможность на реализацию их прав, исследовав материалы дела, с учетом положений ст. 56 ГПК Российской Федерации приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые реализуются посредством представления доказательств. В силу положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Суд учитывает принцип состязательности, который предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

В связи с чем, с учетом диспозитивности в гражданском судопроизводстве, суд рассматривает дело по имеющимся в его распоряжении доказательствам.

Согласно ст. ст. 1, 8, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

С учетом приведенных норм права, суд считает необходимым отметить, что правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита (займа) отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Положения статьи 820 ГК РФ, устанавливающие письменную форму кредитной сделки, не содержат императивного требования о заключении кредитного договора (договора займа) в письменной форме только путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 года, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных доказательств и установлено судом, с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ путем подписания аналогом собственноручной подписи, на основании оферты ООО МКК «Академическая», между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № 27604804 от 16 августа 2023 года, в рамках которого заемщику был предоставлен заем в размере 18 000 руб., со сроком возврата в течение 28 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (л.д. 7-8).

Заключение договора займа имело место в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала ООО «Сервис онлайн», размещенного на сайте www.web-zaim.ru в сети Интернет, подписан электронной подписью заемщика.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Ответчик ознакомлена с Индивидуальными условиями предоставления займа, что подтверждается подписанием договора ответчиком аналогом собственноручной подписи.

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма, займодавцем заемщику ФИО1 путем безналичного перечисления были предоставлены денежные средства микрозайма в размере 18 000 руб. со сроком возврата в течение 28 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления.

Для заключения договора использовался номер мобильного телефона телефон №, адрес электронной почты <данные изъяты>, для авторизации на сайте займодавца, для получения суммы займа в размере 18 000 руб.

На основании заключенного договора займа ответчику перечислены денежные средства на указанный заемщиком номер счета банковской карты 553691******3185 в банке АО «TINKOFF BANK».

В подтверждение данному обстоятельству представлены письмо-подтверждение о переводе денежных средств на указанную карту, правила предоставления займа, индивидуальные условиями займа.

В п. 4 договора предусмотрена процентная ставка за пользование займом в размере 292% годовых с даты, следующей за датой предоставления займа до 30-го дня пользования займом, с 29 дня пользования займом до даты фактического возврата займа процентная ставка определена в размере 292% годовых (л.д. 7 оборотная сторона).

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременным платежом в день возврата займа в размере 22 032 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Заключенный между сторонами договор, включает в себя, в том числе, Индивидуальные условия договора займа, Общие условия договора займа.

Согласно п. п. 14 Индивидуальных условий, ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, подтвердил добровольность заключения договора, а также тот факт, что условия договора, в том числе размеры процентов, пеней, штрафов, его устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Исследовав представленные истцом и вышеизложенные документы, суд находит доказанным, что между сторонами - участниками электронного взаимодействия посредством акцепта кредитором предложения ответчика, содержащегося в созданном и отправленном с использованием сервиса кредитора, включенного в текст электронного документа, на основании смс-кода, введенного ответчиком, был заключен содержащий существенные условия договор потребительского микрозайма, подписанный аналогом собственноручной подписи. Договор в указанной форме является равнозначным договору займа на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, что подтверждается материалами дела.

Согласно ответу АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущены расчетная карта № и открыт текущий счет №. Карта <данные изъяты> является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действуют в соответствии с договором расчетной карты №. Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная карта. Для соединения с системой «Банк-Клиент» ФИО1 в период обслуживания использовался телефонный номер <данные изъяты>.

Согласно приложению к ответу АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту <данные изъяты>, открытую на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ переведена денежная сумма в размере 18 000 руб.

Заключение договора посредством направления оферты и ее акцепта в данном случае не противоречит положениям ст. 434, 438 ГК РФ, ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ.

Получив денежные средства, заемщик свои обязательства по возврату денежных средств по договору займа и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашается, что послужило основанием для обращения с данным иском в суд.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от, заключенного между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн», ООО МКК «Академическая» уступило право требования задолженности по спорному договору ООО «Право онлайн».

11 января 2024 года между ООО «Микрокредитная компания «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования №АК-1-2024, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. Таким образом, ООО ПКО «Право онлайн» стало правопреемником всех прав и обязанностей ООО «МКК «Академическая». В связи с произошедшей уступкой прав требований у истца ООО ПКО «Право онлайн» возникли права и обязанности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий, ответчик при заключении договора, дала согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ни в адрес ООО «МКК «Академическая», ни в адрес ООО ПКО «Право онлайн» не представлено.

В подтверждение образовавшейся задолженности и его размера истцом представлен подробный расчет задолженности, из которого следует, что задолженность ответчика по договору займа составляет 38 376 руб., из которых: 18 000 руб. сумма займа, 20 376 руб. - задолженность по процентам (рассчитанная за вычетом произведенного платежа 30 сентября 2023 года в размере 3 024 руб. Данный расчет задолженности проверен судом и не противоречит условиям договора займа, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки, а также ограничениям к начислению процентов, предусмотренным Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно условиям договора кредитором не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того как сумма указанных начислений достигнет полуторократного размера суммы потребительского кредита (займа).

Указанным положениям расчет истца соответствует.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, не оспорен ответчиком, контррасчета от ответчика не поступило, потому при вынесении решения суд исходит из расчета истца.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Тюменского судебного района Тюменской области от 09 августа 2024 года отменен судебный приказ от 08 мая 2024 года о взыскании в пользу ООО ПКО «Право онлайн» с ФИО2 задолженности по договору займа, в связи с поступившими возражениями должника к его исполнению (л.д. 27 оборот).

Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать погашения всей суммы просроченного долга.

Таким образом, установив данные обстоятельства и руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Право онлайн» и взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от 16 августа 2023 года, заключенному с ООО «МКК «Академическая», в размере 38 376 руб., из которых: 18 000 руб. - сумма займа и 20 376 руб. - задолженность по уплате процентов.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Академическая», ООО ПКО «Право онлайн» о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Академическая» с последующей цессией требований ООО ПКО «Право онлайн» незаключенным, прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению из базы кредитных историй ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о задолженности истца перед ООО МКК «Академическая», суд приходит к следующим выводам.

Обосновывая свои требования, ФИО2 указала, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Академическая» не заключала, денежные средства от ООО МКК «Академическая» не получала, о существовании договора ей стало известно после предъявления к исполнению судебного приказа.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств.

В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Как установлено судом, в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая», договор займа заключается путем обмена электронными сообщениями между обществом и клиентом, включает в себя как составные неотъемлемые части заявление с индивидуальными условиями договора займа, правила с общими условиями договора займа, размещенные на сайте общества.

Заявление о предоставлении займа в свою очередь представляет собой волеизъявление заемщика, сделанное в указанных в Правилах форме, являющееся предложением делать оферты на заключение договора займа с указанием существенных условий договора займа и сведений о заявителе, необходимы для принятия займодавцем решения о предоставлении либо отказе в предоставлении займа заявителю, а также для дальнейшего исполнения договора займа.

Личный кабинет - индивидуальный информационный раздел заемщика в закрытой части официального сайта в мобильном приложении, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению.

Соглашение об использовании АСП - заключенное заемщиком и займодавцем соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Электронная подпись (АСП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписываемого информацию.

Правилами предоставления займов ООО МКК "Академическая" предусмотрено, что потенциальный заемщик проходит процедуру регистрации на официальном сайте, мобильном приложении в порядке, установленном п. п. 2.2 - 2.6 Правил, подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает все помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных. В случае выбора заемщиком способа предоставления займа путем перевода денежных средств на его платежную карту, заемщик заполняет в соответствующих полях сведения о реквизитах банковской карты, которые позволяют идентифицировать соответствующий счет. В процессе заполнения анкеты, а также при оформлении заявления о предоставлении займа заемщик обязан предоставлять займодавцу только достоверные и точные сведения.

Общество в случае принятия решения о предоставлении суммы займа предоставляет займодавцу Индивидуальные условия договора займа в личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении.

Заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в Индивидуальных условиях договора займа просит Общество направить ему СМС-сообщением пароль (электронную подпись). Для этого заемщик нажимает соответствующую кнопку на официальном сайте. После этого на номер основного мобильного телефона заемщика СМС-сообщением высылается пароль (электронная подпись). В процессе использования полученного пароля (электронной подписи) заемщик обязан соблюдать требования о конфиденциальности, предусмотренные соглашением об использовании АСП. В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях договора займа заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием АСП. Убедившись, что Индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, заемщик подписывает Индивидуальные условия договора займа и направляет их займодавцу. Для того чтобы подписать индивидуальные условия договора займа заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на официальной сайте и вводит пароль (электронную подпись) в соответствующее поле. На основании введенного пароля (электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный идентификатор, который включается в текст индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны определенным заемщиком с использованием его пароля (электронной подписи).

Способ получения суммы займа заемщик выбирает самостоятельно в личном кабинете на официальном сайте, в мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра (п. 5.8).

Датой представления суммы займа заемщику является дата списания денежных средств со счета общества (п. 5.11). С даты предоставления суммы займа договора займа считается заключенным (п. 5.12).

Договор займа был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом). АСП, представленный в виде одноразового пароля, известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов, был отправлен займодавцу в виде СМС-сообщения.

В качестве документов, подтверждающих перечисление денежных средств ответчику, заимодавцем предоставлена выписка из системы платежного сервиса Payler о перечислении денежных средств заемщику, где указана дата платежа, сумма, номер банковской карты, фамилия и имя заемщика, основание платежа.

Как установлено судом заключение договора потребительского займа между сторонами имело место на основании размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте ООО МКК «Академическая» оферте и её принятии ответчиком посредством регистрации на сайте, заполнения анкеты, предоставления кредитору своих персональных данных. Сам договор займа подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой использовалась простая электронная подпись, что прямо предусмотрено приведенными выше нормами действующего законодательства.

При этом суд, представленную выписку по операции АО «ТБанк» от 11 марта 2025 года, согласно которой на банковскую карту № открытую на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 16 августа 2023 года переведена денежная сумма в размере 18 000 руб., признаёт надлежащим доказательством, подтверждающим факт перечисления спорных денежных средств именно ответчику.

Посредством платежного шлюза ООО «Пэйлер» была зарегистрирована операция по карте №, выданной АО «TINKOFF BANK», выданной на имя ФИО2, в виде зачисления на данную банковскую карту от истца 18000 рублей ДД.ММ.ГГГГ в 12:20:47 (л.д. 7).

Оснований не доверять представленным истцом документам, исходя из того, что доказательств обратного не представлено, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах доводы встречного иска об отсутствии в материалах дела доказательств, подтверждающих факт передачи ей в заем денежных средств, а равно об отсутствии правоотношений с истцом, подлежит отклонению, как несостоятельные.

То обстоятельство, что абонентский №, указанный в анкете заемщика, не принадлежит ФИО2, само по себе не опровергает факта заключения между сторонами договора займа и получения суммы по нему в долг, поскольку указание таких сведений, как телефонный номер, при заполнении заявки на получение кредита является прерогативой самого заемщика, т.е. сам по себе факт принадлежности или отсутствия таковой непосредственно ответчику приведенного выше телефонного номера, какого-либо правового значения для рассмотрения настоящего дела не имеет, поскольку при заполнении заявки требовался именно контактный телефон заемщика, находящийся в его пользовании, посредством которого был бы возможен обмен информацией между сторонами договора, и который в свою очередь мог и не быть зарегистрирован в сети за ФИО2

При том, что иные идентификационные данные при заполнении заявки на кредит соответствовали личным данным ответчика, именно последняя несла ответственность за правильность и достоверность предоставленного истцу телефонного номера.

С учетом изложенного проведенная посредством использования данного телефонного номера аутентификация и идентификация клиента, путем направления ему соответствующих кодов и паролей для последующего ввода их клиентом, следует признать выполненной в результате действий самой ответчицы.

Изложенное выше в полной мере относится и к реквизитам банковской карты, которые были предоставлены ответчиком самостоятельно при заполнении заявления на предоставление потребительского займа, а не посредством оформления ее ООО МКК «Академическая», что подтверждается п. 18 индивидуальных условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, указание ответчиком на то, что истец не представил доказательств принадлежности ей приведенной в заявлении банковской карты, не может быть принято во внимание, поскольку в силу положений ст. 56 ГПК РФ в данном случае именно ответчик обязана была представить доказательства в подтверждение своих возражений.

Также материалы дела не содержат сведений о том, что ФИО2 обращалась в органы полиции в случае, если ее личные данные были неправомерно использованы третьим лицами в целях заключения от ее имени договоров займа, как и не представлено доказательств того, что ей не принадлежит банковская карта указанная в заявлении о предоставлении займа, для перечисления суммы займа.

Подписав Договор займа на указанных Индивидуальных условиях, ответчик дала согласие на переуступку кредитором прав требования по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с частью статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерльного закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Установлено, что в пункте 13 договора прямо предусмотрена графа (отметка) о возможности выбора заемщиком согласиться или запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Ответчик при заключении договора согласилась на уступку кредитором прав по кредитному договору любым третьим лицам, что подтверждается его подписью.

При таких обстоятельствах, банк имеет право передать без согласия заемщика свои права по кредитному договору любому лицу, с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки права требования.

Таким образом, само по себе вступление ООО ПКО «Право онлайн» в обязательство в качестве займодавца с правом требования означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по Договору микрозайма.

Вышеизложенное обуславливает отказ в удовлетворении встречных исковых требований, оснований для признания договора незаключенным не имеется. Признаков злоупотребления правом в действиях первоначального кредитора также не установлено, соответственно, у суда нет оснований для признания договора займа незаключенным по данному основанию. Как и нет оснований для удовлетворения производных от первоначального требования исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлено о зачете государственной пошлины, уплаченной при обращении за выдачей судебного приказа.

Поскольку истцом уплачена государственная пошлина при обращении за выдачей судебного приказа в размере 675,64 руб., который был отменен мировым судьей, данный платеж подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 1 352 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 376 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 352 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» о признании недействительным договора уступки прав требований, признании договора займа незаключённым, обязании исключить информацию о наличии кредитных обязательств, прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено 11 апреля 2025 года.

Судья (подпись) Р.А. Маркова

Решение в законную силу вступило 13.05.2025 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-671/2025, УИД 72МS0046-01-2024-006793-31 и хранится в Тюменском районном суде Тюменской области.

Копия верна.

Судья Р.А. Маркова