Дело 2-3646/2023

24RS0002-01-2023-003820-73

Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банка ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 3188637,25 руб., расходов на оплату госпошлины в сумме 24144 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 18.06.2021 г. между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 3377076,29 рублей, на срок по 20.06.2028 года (7 лет) с взиманием за пользование кредитом 7,20% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 3188637,25 руб. были предоставлены заемщику. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 25.08.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3270776,01 руб. Истец, пользуясь правом ч.2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.08.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3188637,25 руб. из которых: 2959592,73 руб. – основной долг; 219918,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3537,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5588,79 руб. – пени по просроченному долгу. Должник не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлялась онлайн. Oформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в смс/Push-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течении 5-15 минут на действующий счет клиента. 30 мая 2015 года ответчик подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в ПАО «Банк ВТБ», в котором указано, что настоящее заявление вместе с правилами комплексного обслуживания физического лица в Банке ВТБ (ПАО) и тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Также в данном заявлении указано, что настоящее заявление вместе с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и тарифами представляет собой договор дистанционного банковского обслуживания физически лиц в ВТБ (ПАО) между клиентом и Банком (ДБО) (л.д. 4-6).

Определением суда от 21.09.2023 г. к участию в деле в качестве трьего лица привлечено АО «СОГАЗ» (л.д. 2).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 76, 90), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представитель истца по доверенности (л.д. 8-9) ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (оборотная сторона л.д. 5).

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 76, 88-89), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в зал суда не явился, возражений по иску и доказательств уважительности причин неявки не представил.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела (л.д. 76,77,84-85,86-87), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Ответчик в зал суда не явился, возражений по иску и доказательств уважительности причин неявки не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, что не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Банк ВТБ подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30 октября 2015 г. ФИО1 обратился в ПАО «Банк ВТБ» с анкетой на предоставление комплексного банковского обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «ВТБ 24» и подключить базовый пакет услуг: открыть счет в российских рублях, предоставить расчетную карту, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк» и т.д. (л.д. 10-12).

Согласно Уставу ПАО «Банк ВТБ» (л.д. 63-65) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2217 г. (протокол № от 07.11.2017 г.) Банк реорганизован ф форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

18 июня 2021 года ФИО1 обратился в ПАО «Банк ВТБ» с анкетой-заявлением, подписанной простой электронной подписью, о предоставлении кредита в сумме 3377076.29 руб. сроком на 84 месяца на потребительские цели. В данном заявлении ФИО1 выразил желание на приобретение дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья в АО «СОГАЗ» (л.д. 36-37).

Также 18.06.2021 г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 3377076,29 рублей на срок 84 месяца – по 20.06.2018 г., процентная ставка на дату заключения договора составила 7,2% годовых (л.д.37 оборотная сторона - 39).

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрен размер ежемесячного платежа по кредитному договору на дату заключения договора в размере 51330,30 руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора, последний платеж в размере 51079,13 руб.

Платеж должен был быть внесен 20 числа каждого календарного месяца, количество платежей 84.

Также сторонами договора был подписан (электронной подписью) график платежей (л.д. 35, 35 оборотная сторона), из которого усматривается, что с 20.07.2021 г. по 20.06.2028 г. ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи в размере по 51330,30 руб., состоящие из суммы подлежащих оплате процентов по договору и части основного долга.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, суд признает, что кредитный договор № между истцом и ответчиком заключен в надлежащей форме, подписан сторонами простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом 06.04.2011 N 63-ФЗ.

Выдача кредита была произведена 18.06.2021 года посредством перечисления денежных средств в сумме 3377076,29 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждает исполнение истцом своих обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д.62 оборотная сторона).

Согласно заявлению на перечисление страховой премии от 18.06.2021 г., подписанному также простой электронной подписью, ФИО1 просит перечислить с его счета на счет Банкам ВТБ (ПАО) страховую премию в сумме 518719 руб. (л.д. 34).

Согласно выписке по счету ФИО1 18.06.2021 г. со счет ответчика Банком ВТБ (ПАО) осуществлен перевод денежных средств в сумме 518719 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования (л.д. 62 оборотная сторона). Также выпиской по счету подтверждается исполнение ФИО1 обязательств по данному кредитному договору с 20.07.2021 г. по 20.07.2022 г., т.е. последней платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком 20.07.2022 г. в сумме 51330,3 руб. (л.д. 51-62).

Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 32-33) следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банком начисляется неустойка за нарушение сроков возврата денежных средств. По состоянию на 25.08.2023 г. задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 3188637,25 руб., из которых: 2959592,73 руб. – основной долг; 219918,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3537,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5588,79 руб. – пени по просроченному долгу. Из расчета задолженности установлено, что пени рассчитаны истцом за период с 21.09.2022 г. по 22.08.2023 г. Данный расчет подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании по состоянию на 29.06.2023 г. задолженности по кредитному договору № от 18.06.2019 г. в сумме 3208821,75 руб. и досрочном возврате долга в срок до 22.08.2023 г. В случае неисполнения настоящего требования в установленный срок Банк обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, взыскании судебных расходов (л.д. 43), которое ответчиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем данный расчет признается судом верным и обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленным в материалы гражданского дела платежным поручением № от 15.09.2023 г. (л.д. 7) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 24144 руб., которая оплачена истцом в соответствии с нормами ст. 333.19 НК РФ. Данные расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) задолженность по кредитному договору в сумме 3188637,25 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 24144 руб., всего 3212781 (три миллиона двести двенадцать тысяч семьсот восемьдесят один) руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2023 г.