11RS0002-01-2025-001982-27 № 2-2056/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута 3 июня 2025 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Немченковой Е.И., при секретаре судебного заседания Абозине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-2056/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 3 574 699 руб. 64 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность – 3 449 521 руб. 61 коп., просроченные проценты – 73 449 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 426 руб. 62 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб. 28 коп., неустойку на просроченную ссуду – 14 918 руб. 31 коп., неустойку на просроченные проценты – 10 652 руб. 61 коп, иные комиссии – 3 695,00 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 69 022 руб.90 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ... ... года выпуска, VIN ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 147 568 руб. 94 коп.

В обоснование иска указав, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 500 000 руб. коп., с процентной ставкой 19,9% годовых, лимит кредитивания до востребования. Кредит предоставлен под залог транспортного средства, ..., ... года выпуска, VIN ..., регистрационный знак .... В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась задолженность, размер которой, по состоянию на <дата>, составляет 3 574 699 руб. 64 коп. В адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование банка ответчиком не исполнено, в связи с чем просят взыскать задолженность в судебном порядке.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Проверив материалы дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ, договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно с п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом; информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... (в виде акцептованного заявления оферты).

В соответствии с индивидуальными условиями указанного договора истец предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования на общую сумму 3 500 000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 договора заемщик обязан перечислять денежные средства в оплату по кредиту в размере минимального ежемесячного платежа от 72 964,13 руб. до 133 623,29 руб. по 26 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода 10 месяцев.

Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора. За пользование кредитом установлена процентная ставка 19.9% годовых (п. п. 1,2,4, Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита подписаны простой электронной подписью (ПЭП) заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания.

Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются его неотъемлемой частью.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, им перечисленные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора исполнение ответчиком своих денежных обязательств производилось с существенными нарушениями.

Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности, ФИО1 допустил просрочку внесения платежей по кредиту и уплате процентов с <дата>.

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк в праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита Банком в адрес ФИО1 <дата> направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности, обязательство по возвращению кредита и уплате процентов заемщиком не исполняется.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 3 574 699 руб. 64 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 3 449521 руб. 61 коп., просроченные проценты – 73 449 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 426 руб. 62 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб. 28 коп., неустойку на просроченную ссуду – 14 918 руб. 31 коп., неустойку на просроченные проценты – 10 652 руб. 61 коп, иные комиссии – 3 695,00 руб. Представленный истцом расчёт кредитной задолженности соответствует сведениям, содержащимся в выписке по счёту, условиям договора и тарифам, не оспорен ответчиком.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Доказательств, свидетельствующих о том, что на день рассмотрения дела задолженность по договору займа ответчиком погашена, в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательства по кредитному договору ... от <дата>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 обеспечено залогом транспортного средства .... ... года выпуска, VIN ..., регистрационный знак .... (п. 10 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.9.14.2 общих условий договора, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По сведениям ОМВД России «Воркутинский» предмет залога транспортное средство .... ... года выпуска, VIN ..., регистрационный знак ...., находится в фактическом владении и пользовании ответчика.

Поскольку при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, обеспечением исполнения которого является залог автомобиля, суд приходит к выводу, что требования истца, об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль .... ... года выпуска, VIN ..., регистрационный знак ..., путем продажи автомобиля на торгах, подлежат удовлетворению.

При этом обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года, между тем иск о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога предъявлен после указанной даты.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 69 022 руб.,90 коп., в том числе 49 022 руб.90 коп. - от цены иска и 20 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается копией платежного поручения ... от <дата>, которая подлежит взысканию с ответчика.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, (<дата> года рождения, паспорт ... ..., ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ... от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 3 574 699 руб. 64 коп., из которой просроченная ссудная задолженность – 3 449 521 руб. 61 коп., просроченные проценты – 73449 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 426 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду – 14 918 руб. 31 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 652 руб. 61 коп, иные комиссии – 3 695,00 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 69 022 руб.90 коп., всего взыскать 3 643 722 (три миллиона шестьсот сорок три тысячи семьсот двадцать два) рубля 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., ... года выпуска, VIN ..., регистрационный знак ... принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, предоставив право судебному приставу-исполнителю установить начальную продажную цену реализации на публичных торгах в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 11 июня 2025 года.

Председательствующий Е.И. Немченкова