Дело № 2-236/2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Торопец 12 октября 2022 года
Торопецкий районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.Г.
при секретаре Селезневой О.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец свои требования мотивировал тем, что 03 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №18/1102/00000/400985(5043436404). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 13 645 рублей под 24, 50%/24, 50% по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 ноября 2018 года, на 18 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1207 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 04 апреля 2018 года, на 18 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 780 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 852 рубля 74 копейки.
По состоянию на 18 августа 2022 года общая задолженность составила 85 675 рублей 61 копейка, из них просроченная ссудная задолженность – 85 675 рублей 61 копейка.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 85 675 рублей 61 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 770 рублей 27 копеек.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что он оформил и получи кредит в банке ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», данный банк ликвидирован, он ездил с юристом в г.Москву, данного банка нет, ПАО «Совкомбанк» предложили ему заключить договор на сумму долга, но он отказался, т.к. в данном банке кредит он не брал. У него отсутствуют реквизиты для оплаты долга, наличия задолженности, указанной в иске, не отрицает, но задолженность возникла перед банком Восточный, которого нет.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 03 марта 2018 года был заключен кредитный договор №18/1102/00000/400985 о предоставлении ему кредита в сумме 113 645 рублей на срок 30 месяцев под 24,5 % годовых (л.д.21-24).
Ответчик своей простой электронной подписью подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора кредитования, правилами предоставления и обслуживания займов, и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности (л.д.25).
Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил в полном объёме, путём перечисления ФИО1 денежных средств в размере 113 645 рублей на текущий банковский счет №, открытый для него банком (л.д.23).
Договором предусмотрено погашение кредита в установленные сроки. В соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного взноса (Первоначальный период): 03.04.2018 – 2 365 рублей; 03.05.2018 - 2 289 рублей; 04.06.2018 – 2 442 рублей; 03.07.2018 – 2 213 рублей; 03.08.2018 – 2 365 рублей; 03.09.2018 – 2 365 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 03.10.2018 до окончания срока Кредита (Последующий период) – 6 038 рублей. Дата платежа – 3 число каждого месяца (л.д.22).
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается информацией о кредите за период с 03 августа 2018 года по 04 августа 2022 года (л.д. 15-16).
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица ГРН 2224400017741, договором о присоединении от 26 октября 2021 года, решением №2 от 25 октября 2021года (л.д.17-18).
Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединенного юридического лица.
ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации постановки на учет в налоговом органе, о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц (л.д.19).
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №18/1102/00000/400985 (5043436404) от 03 марта 2018 года общая просроченная задолженность ФИО1 по состоянию на 18 августа 2022 года составила 85 675 рублей 61копейка, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 85 675 рублей 61 копейка (л.д. 12-14).
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.
Согласно положению статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Невнесение ответчиком своевременно платежей и в полном размере в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи.
В судебном заседании обозрено гражданское дело №2-1654/2021 по заявлению ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1. В материалах дела содержится заявление ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заявление поступило в судебный участок № 60 Тверской области 11 ноября 2021 года. 18 ноября 2021 года мировым судье судебного участка № 60 Тверской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ « Восточный» задолженности по кредитному договору в размере 110 906 руб.79 коп.. 11 марта 2022 года в судебный участок № 60 Тверской области на имя мирового судьи поступило заявление от ФИО1 о восстановлении срока для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 60 Тверской области судебный приказ отменен.
29 июня 2022 года ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении кредитного договора в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, в данном уведомлении указан номер счета для погашения задолженности(л.д.32). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
По мнению суда, истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора, наличие задолженности по кредитному договору, соблюдение досудебного порядка урегулирования спора.
Ответчик условия кредитного договора и размер задолженности не оспорил, иного расчета суду не представил, реорганизация ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № 927 от 23 августа 2022 года следует, что при подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 2 770 рублей 27 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №18/1102/00000/400985 (5043436404) от 03 марта 2018 года в размере 85 675 (восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 61 копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2 770 (две тысячи семьсот семьдесят) рублей 27 копеек.
Реквизиты для оплаты :
Получатель : ПАО «Совкомбанк»
ИНН <***> КПП 544543001
БИК 045004763 ОКТМО 50708000001
к\с : 30101810150040000763
р/счет:30223810610000000006 открытый в ПАО» Совкомбанк» филиал «Центральный»
633011,<...>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2022.
Председательствующий Е.Г. Павлова
1версия для печати