Решение по делу № 2-1211/2025 от 13.10.2025 - о взыскании кредитной задолженности.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

30 сентября 2025 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1211/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 074,50 руб., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9882,24 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 330 725,14 руб., сроком на 60 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 21 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 362 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 292 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 235 066,91 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 296 074,50 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 259 198,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 284,77 руб., комиссия за дополнительный платеж – 6 351,70 руб., комиссии за смс - информирование - 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 135,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 302,17 руб.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и требование возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени, в связи чем истец вынужден обратиться в суд.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела должным образом – судебной повесткой, врученной ему лично под расписку, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809, статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 330 725,14 руб. (250 000 руб. - перечислено на банковский счет заемщика, а 80 725,14 руб. – перечислено в счет оплаты за Программу добровольной финансовой страховой защиты) под 28,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (п. 1,2,3 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления кредита сторонами определено, что количество платежей по кредиту – 60, срок уплаты - до 20-го числа каждого месяца включительно (последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Размер платежа составляет 10 386,03 руб. (кроме последнего в размере 10 385,37 руб.).

За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрено начисление неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) - (п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги о расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» предусмотрена:

- неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начисление которой производится с 4-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.15);

- комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» в размере 590 руб., начисление которой производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график» (п.1.9).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с кредитным договором (далее - Программа), согласно условиям которой, он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможного наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п. 2.4 Заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер платы за участие в Программе составляет:

- первый страховой период (год) - 9,9 % от размера задолженности по кредиту (32 741,79 руб.) и подлежит уплате единовременно в дату включения в программу;

- на второй/последующие периоды (годы) - 1,49 % от размера задолженности по кредиту (п. 2.1 заявления). Плата осуществляется не позднее даты начала нового страхового периода и определяется исходя из размера задолженности по кредиту на дату начала такого страхового периода и тарифа, определенного в п. 2.1 Заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления суммы кредита в размере 330 725,14 руб. подтверждается выпиской по счету. Из них 250 000 руб. - перечислено на банковский счет заемщика, 32 741 руб. – в счет оплаты за Программу добровольной финансовой страховой защиты, 6 000 руб. – плата за услугу электронной регистрации в Росреестре договора залога; 1 984 руб. – плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – СК Совкомбанк Страхование.

С Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре.

Кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, которым он воспользовался путем расчетов безналичным способом, ответчик же погашение задолженности осуществлял не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 296 074,50 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 259 198,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 284,77 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» и многолетний полис ФЗ – 6 351,70 руб., комиссии за смс -информирование - 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 135,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 302,17 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду 205,96 руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчик представил квитанции в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 10 000 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 000 руб.

Поскольку платежи, выполненные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 000 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 10 000 руб. учтены истцом при расчете задолженности, выполненным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истцу предложено представить суду расчет задолженности с учетом платежа, выполненного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 000 руб.

Во исполнение требования суда ПАО «Совкомбанк» представил выписку по счету, открытому на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что внесенный ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платеж на сумму 4 000 руб. направлен на погашение кредита, а также расчет задолженности, выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, аналогичный расчету, выполненному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные истцом расчеты судом проверены и признаны правильными, доказательств в опровержение которых, как и контррасчета, ответчиком не предъявлено.

Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк», следует, что последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., то есть после предъявления иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ). Данный платеж принят истцом в счет погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 292 074,50 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 255 198,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 284,77 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» и многолетний полис ФЗ – 6 351,70 руб., комиссии за смс - информирование - 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 135,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 302,17 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду 205,96 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», допускал просрочки платежей, тогда как, согласно ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок.

Указанные обстоятельства подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращался.

Поскольку ввиду нарушения заемщиком условий кредитования в части размера и сроков погашения кредита у него возникает ответственность в виде досрочного возврата основного долга, уплаты процентов и неустойки за период пользования денежными средствами, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 074,50 руб.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>):

образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 074,50 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 255 198,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 284,77 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» и многолетний полис ФЗ – 6 351,70 руб., комиссии за смс - информирование - 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 135,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 302,17 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду 205,96 руб., в возмещение понесенных по делу судебных расходов 9 882,24 руб., а всего 301 956,74 руб.

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.10.2025.

Судья Е.В. Петрова