Дело № 2-1118/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

02 августа 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шлегель А.Н.

при секретаре Бурнышевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65601,21 рублей, расходы по оплате госпошлины 2168,04 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №). По условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 33000,00 руб. под 29,90/69,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1609 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведения ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по договору с ответчиком.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, договором предусмотрено начисление неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1860 дней. Задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1665 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64885,60 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 65601,21 руб., из них: остаток основного долга, срочные проценты 0,00 руб., просроченная задолженность 65601,21 руб., просроченные проценты 48792,30 руб., просроченная ссудная задолженность 16808,91 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, извещена надлежащим образом (возврат конверта с судебным извещением с отметкой «истек срок хранения»), в судебное заседание представила возражения, в которых указала, что никаких кредитов в этом банке не брала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

С учетом согласия истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк», в котором предложила (сделала оферту) ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк/кредитор) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, а также просила установить Индивидуальные условия кредитования (Индивидуальные условия) для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK: полная стоимость кредита (пск) 34,319 %.

Лимит кредитования 33 000 руб. Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин уменьшить или установить лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принята (акцептована) Банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения Лимита кредитования до размера, указанного в ней. (п. 1).

Договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита- до востребования (п. 2). Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций -29,90. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 69,90. Льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней (п. 4).

Схема погашения кредита – МОП. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Платежный период 25 дней. Дата платежа – согласно SMS-уведомлению. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет (ТБС или счет) в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Просил направлять SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Расчетный период начинается со дня активации кредитной карты.

Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установление Общими условиями и тарифами, максимальны размер МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения и обязан проинформировать клиента SMS-уведомлением на номер телефона сотовой связи (п. 6).

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Пополнение ТБС производится (с уплатой соответствующих комиссий) путем: приема наличных денежных средств через кассу ПАО КБ «Восточный» (независимо от назначения платежа) - бесплатно (п. 8). Просила бесплатно открыть ТБС. (п. 9). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели. (п. 11).

Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб. - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита свыше 200 001 руб.: 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за днем окончания платежного периода при каждом нарушении срока платежа. В случае уступки без письменного согласия Банка прав по Договору кредитования либо прав, принадлежащих ей вследствие признания Договора кредитования недействительным либо незаключенным по любым основаниям полностью либо в части, обязалась по требованию Банка уплатить штраф в размере 30 процентов от суммы уступленных прав, а также возместить причиненные Банку убытки (п. 12).

Разрешила Банку полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в т.ч, организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. (п. 13).

Подписывая настоящее заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правилами и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п. 14). Согласна на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic к ТБС и обязалась оплатить выпущенные карты. Кроме того, обязалась осуществить следующие платежи по Договору кредитования (в случае наступления указанных обстоятельств): плата за оформление карты <данные изъяты> - 1200 руб., плата за оформление Карты Visa Classic – бесплатно, плата за годовое обслуживание Карты, начиная со второго года - 600 руб., плата за приостановление операций по счету с использованием Карты по заявлению Клиента, в связи с ее утерей или хищением и пр. – бесплатно, плата за разблокировку Карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода – бесплатно, плата за перевыпуск Карты в связи с окончанием срока ее действия – бесплатно, плата за перевыпуск Карты в связи с утерей, порчей (в т.ч. утратой PIN-кода) - 400 руб., плата за снятие наличных денежных средств с Карты в банкоматах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков - 4,9 % от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков - 4,9 % от суммы, плюс 399 руб., плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП ПАО КБ «Восточный» либо с использованием банковской карты - 4,9 % от суммы, плюс 399 руб., проведение безналичных расчетов за товары и услуги с использованием банковской карты – бесплатно. (п. 15).

Просила Банк произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС – №; 2) установления лимита кредитования, 3) по ранее заключенным между нею и Банком Договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент акцепта настоящей оферты, а также отключения возобновления кредитования, 4) выдачи кредитной карты Visa Instant Issue/ Visa Classic и ПИН-конверта (при наличии). (п. 17).

Просила присоединить ее к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка. Настоящим не выразила свое согласие на получение выписки по карте за расчетный период на ее электронный адрес. (п. 19).

Подписывая настоящее заявление, заявила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, и подтвердила, что: ознакомилась с условиями Договора КБО, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять, ознакомилась с тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора КБО, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Согласна с правом Банка в одностороннем порядке изменять тарифы, предварительно уведомив клиента. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора КБО. Уведомлена о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в Договор КБО, но делает выбор в пользу заключения Договора КБО на основании настоящего заявления. Дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания. Указала номер телефона и кодовое слово. Настоящий документ составлен и подписан в 2 экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по 1 для каждой из сторон (л.д. 14-16).

Кроме того, заполнила анкету заявителя (л.д. 17).

Согласно расчету сумм задолженности по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1860 дней.

Задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1665 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64885,60 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 65601,21 руб., из них: остаток основного долга, срочные проценты 0,00 руб., просроченная задолженность 65601,21 руб., просроченные проценты 48792,30 руб., просроченная ссудная задолженность 16808,91 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ, решением № о присоединении, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье за выдаче судебного приказа (согласно штемпелю на почтовом конверте).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40014,14 руб., расходов по госпошлине 700,21 руб., всего 40714,33 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, исполнительное производство прекращено (л.д. 18).

Суд, исследовав и оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, руководствуясь ст. ст. 160, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 807, 808, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из того, что истцом доказаны факт заключения кредитного договора и возникновение по нему задолженности, связанной с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств.

Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика о том, что она не брала кредит в банке опровергается материалами дела и никакими доказательствами ответчиком не подтвержден.

Довод ответчика об отсутствии оригиналов документов судом отклоняется, поскольку представителем истца в материалы дела представлены копии документов, подтверждающие условия выдачи кредита и фактическое его предоставление, оснований для признания которых, недостоверными или недопустимыми доказательствами у суда не имеется.

Ответчиком в процессе рассмотрения дела до принятия решения суда в письменной форме заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктах 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", находит срок исковой давности не пропущенным.

Согласно условиям кредитного договора схема погашения кредита – МОП. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Платежный период 25 дней. Дата платежа – согласно SMS-уведомлению. Расчетный период со дня активации кредитной карты.

Таким образом, погашение кредита должно производиться путем внесения минимальных обязательных платежей (МОП) в платежный период 25 дней, то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

При этом ни истцом, ни ответчиком в материалы дела не представлен заключительный счет (уведомление, требование) о досрочном возврате кредита.

Поскольку платежи по кредитному договору должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами (МОП), в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно, срок исковой давности исчисляется по каждому минимальному обязательному платежу самостоятельно.

Учитывая дату обращения с настоящим иском в суд (14.06.2022 согласно штемпелю на почтовом конверте), дату вынесения судебного приказа (22.11.2017 согласно штемпелю на почтовом конверте), дату его отмены (07.04.2021), срок исковой давности с учетом срока судебной защиты по судебному приказу (04 года 05 месяцев 15 дней), не пропущен.

Поскольку договором предусмотрены периодические минимальные обязательные платежи, в отсутствие заключительного счета (требования, уведомления о досрочном возврате кредита) оснований для иного исчисления срока исковой давности суд не усматривает.

Иной расчет задолженности ответчиком не представлен. Доказательств частичного или полного исполнения обязательств по договору также не представлено и судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2168,04 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 65601,21 рублей, расходы по оплате госпошлины 2168,04 рублей, то есть всего 67769,25 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 09 августа 2022 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Д.Г. Бурнышева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение ________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1118/2022

УИД 59RS0040-01-2022-001743-04

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края