ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 31 марта 2025 года по делу № 2-355/2025

УИД 43RS0034-01-2025-000081-33

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 08.11.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №F0AUTO10S23110800690. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 142 000 рублей путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № 40817810904420134131 под 21,20% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 08.11.2030 года путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 94 994,12 руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал Банку в залог автомобиль HAVAL F7X, идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления - 2023, цвет кузова – белый. Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества №2023-008-675176-387 от 09.11.2023. Условия договора предусматривают взыскание неустойки на суммы основного долга и проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Учитывая изложенное, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 4 225 938,31 руб., в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 12 648,69 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 4 450,25 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 275386,21 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 3 933 452,16 руб.; расходы по уплате государственной пошлины. Также Банк просит в счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HAVAL F7X, идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления - 2023, цвет кузова – белый, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 373 631 рубль.

Представитель истца - ФИО2 в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При этом, согласно пункту 3 названной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 08.11.2023 между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор №F0AUTO10S23110800690, состоящий из Индивидуальных условий договора автокредитования №F0AUTO10S23110800690 от 08.11.2023, Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, который является кредитным договором и одновременно договором залога приобретаемого в кредит автомобиля.

По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 142 000 рублей под 21,20 % годовых на срок 84 месяца путем зачисления денежных средств на счет заемщика № 40817810904420134131. При этом заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей и исполнить иные обязательства, вытекающие из договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий общее количество платежей, осуществляемых заемщиком в погашение задолженности, составляет 84; размер ежемесячного платежа – 94994 рубля 12 копеек (размер первого и последнего платежа могут отличаться), дата осуществления первого платежа – 11.12.2023, последующих ежемесячных платежей – 9 число каждого месяца.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий ответчик обязался уплатить Банку неустойку в случае ненадлежащего исполнения условий договора (по погашению основного долга и (или) уплате процентов) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

Как следует из пунктов 10, 11 Индивидуальных условий договора автокредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого в кредит автомобиля по договору купли-продажи от 08.11.2023 №ФЛ/80 марки HAVAL, модель F7X, год выпуска – 2023, VIN <***>, залоговой стоимостью 4750000 рублей.

09.11.2023 в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в сети «Интернет» (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index), внесена запись № 2023-008-675176-387 о залоге вышеназванного транспортного средства, залогодержателем указан Банк.

В соответствии с положениями раздела 4 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор, а также обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Представленной Банком выпиской по лицевому счету заемщика подтверждается, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, внесению начисленных процентов с февраля 2024 года исполнял не надлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, с июля 2024 года ежемесячные платежи не вносит.

В связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки, предусмотренной договором.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита 09.11.2024 Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

По состоянию на 26.12.2024 общая задолженность ФИО1 по договору составляет 4 225 938 рублей 31 копейка, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 12648 рублей 69 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 4450 рублей 25 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 275386 рублей 21 копейка, задолженность по просроченной сумме основного долга – 3 933 452 рубля 16 копеек.

Контррасчет взыскиваемых сумм, а также доказательства отсутствия задолженности ответчиком суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга, процентов, уплате неустойки является правомерным.

Следовательно, заявленное Банком требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Учитывая период просрочки, суд приходит к выводу, что поскольку имеется предусмотренное законом и договором основание для обращения взыскания на предмет залога, при этом препятствий для обращения взыскания на предмет залога не установлено, то требование Банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов следует удовлетворить.

Банк просит установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 2 373 631 рубль на основании отчета №23-12-2024/20 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 25.12.2024, подготовленного ООО «Русоценка».

Содержание пункта 3 статьи 340 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется под контролем суда, что должно обеспечивать надлежащую защиту прав и законных интересов залогодателя и залогодержателя.

В частности, при удешевлении предмета залога законный интерес залогодержателя заключается в том, чтобы начальная продажная цена была определена на уровне ниже указанной в договоре стоимости предмета залога. В обратном случае торги могут быть признаны несостоявшимися из-за отсутствия предложений покупателей.

С учетом изложенного, при наличии спора между залогодателем и залогодержателем цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога при обращении взыскания на него устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества, как отражающей наиболее вероятную величину выручки, которая может быть получена при реализации имущества.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно предложенной Банком начальной продажной цены, установленной по состоянию на 23.12.2024, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества по требованию Банка в размере 2 373 631 рубль.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины следует взыскать 73582 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>):

-задолженность по кредитному договору № №F0AUTO10S23110800690 от 08.11.2023 года, образовавшуюся по состоянию на 26 декабря 2024 года, в размере 4 225 938 (четыре миллиона двести двадцать пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 31 копейка, из которых: 12648 рублей 69 копеек -неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 4450 рублей 25 копеек - неустойка за просрочку погашения основного долга, 275 386 рублей 21 копейка - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 3 933 452 рубля 16 копеек - задолженность по просроченной сумме основного долга;

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 73582 (семьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля.

Для удовлетворения денежного обязательства обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль HAVAL F7X, идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления - 2023, цвет кузова – белый, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 373 631 (два миллиона триста семьдесят три тысячи шестьсот тридцать один) рубль.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Копия верна, судья