Дело № 2-1714/2025

УИД 89RS0002-01-2025-002526-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Михайловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Колесниченко М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Лабытнангский городской суд ЯНАО с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о признании решения в назначении страховых выплат, выплачиваемых в связи со смертью, взыскании страховой суммы в пользу ПАО Сбербанк в размере 876 286 руб. 27 коп., в пользу истца – в размере 255 014 руб. 25 коп., штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование требований иска указал, что ДД/ММ/ГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 руб. в целях приобретения квартиры расположенной по адресу: ЯНАО, ... кадастровый №. В рамках исполнения пункта 10 кредитного Договора, ФИО1 и ООО «Сбербанк Страхование» заключили договор страхования приобретенной за счет кредитных средств квартиры и оформили полис страхования недвижимого имущества (ипотеки). Срок действия полиса 011WS № от ДД/ММ/ГГ установлен с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ. Согласно п. 1.1.2. Полиса страховая сумма на дату наступления страхового случая составляла 1 131 300 руб. 52 коп. В соответствии с пункт 2.1.3. Договора Страхования, выгодоприобретателем по договору страхования имущества является ПАО «Сбербанк России» в размере суммы задолженности по кредитному договору, а также страхователь - в части превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной. По состоянию на ДД/ММ/ГГ сумму задолженности по кредитному договору подлежащая выплате ПАО «Сбербанк России» и составляла 876 286 руб. 27 коп. ФИО1 свои обязательства по уплате страховой премии Страховщику выполнил. Распоряжением заместителя Администрации города Лабытнанги ДД/ММ/ГГ № многоквартирный жилой дом по ..., признан аварийным и подлежит сносу. Распоряжение Администрации города вынесено на основании Заключения об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям установленным в Приложении признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодны для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом или жилого дома садовым домом № от ДД/ММ/ГГ. Комиссия выявила основания для признания дома аварийным. Таким образом, истец полагает, что в соответствии с условиями договора страхования у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО Сбербанк России, перед которым у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору. Однако ответчик не признал случай страховым.

Определением судьи от ДД/ММ/ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО2

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД/ММ/ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Администрация г.Лабытнанги.

В судебном заседании истец ФИО1, поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» ФИО3, действующая на основании ордера от ДД/ММ/ГГ № возражала относительно заявленных требований, указав, что заявленный случай не является страховым.

Третье лицо ФИО2 и представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, Администрации г.Лабытнанги, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД/ММ/ГГ является собственником квартиры, расположенной по адресу: ЯНАО, ..., право собственности зарегистрировано ДД/ММ/ГГ. Соглашение о разделе общего имущества между бывшими супругами от ДД/ММ/ГГ. (т. 1 л.д. 86-88, 89-94).

Указанная квартира была приобретена ФИО1 с использованием кредитных средств в сумме 1 200 000 руб., предоставленных по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ №, заключенному с ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 95-102, 103-104).

ДД/ММ/ГГ между истцом ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 заключен договор страхования, что подтверждается полисом страхования недвижимого имущества (ипотеки) от ДД/ММ/ГГ серии 011 WS № (т. 1 л.д. 138-140).

По условия договора страхования, страховщик обязался за обусловленную Полисом плату (страховую премию) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Полис (выгодоприобретатель), при наступлении предусмотренного Полисом страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. Настоящий Полис заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.4 в редакции, действующей на дату заключения настоящего Полиса (далее - Правила страхования).

В соответствии с пунктом 1.1.2 Полиса страхования, застрахованными объектами являются конструктивные элементы квартиры, расположенной по адресу: ЯНАО, ....

Из этого же пункта Полиса страхования следует, что размер страховой премии составил 4 581 руб. 77 коп., страховая сумма на первый период страхования – 1 131 300 руб. 52 коп.

В соответствии с пунктом 3.1 Полиса страхования период страхования составил с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ.

Согласно разделу 2.1 Полиса страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования.

Согласно пункту 2.1.3 Полиса страхования выгодоприобретателем по настоящему разделу полиса является ПАО Сбербанк - в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь - в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

Страховая сумма на каждый период страхования по разделу 2.1 настоящего полиса не может быть менее остатка задолженности по кредитному договору на дату начала каждого периода страхования, при этом страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества (пункт 2.1.4 Полиса страхования).

В соответствии с пунктом 2.1.1 страховым случаем по настоящему разделу является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе, конструктивных дефектов застрахованного имущества (согласно п. 3.3.1 Правил страхования).

Согласно пункту 1.8.17 Правил страхования конструктивными элементами являются несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери; дополнительно к вышеуказанным элементам при страховании зданий (включая жилые дома), сооружений (включая садовые дома и гаражи), квартир, расположенных в таунхаусе или многоквартирном частном доме, разделенном на 2-3 квартиры, - крыша, фундамент (только конструктивные элементы, в отношении которых у страхователя (Выгодоприобретателя) имеется имущественный интерес).

В соответствии с пунктом 3.1 Правил страхования страховым случаем является свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Ущербом считается повреждение или полная гибель (включая утрату имущества) (пункт 13.4).

Полная гибель имеет место в случае: если при наступлении страхового случая по риску «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» по пункту 3.3.1.2.1 Правил уполномоченным органом в отношении строения, в котором находится застрахованная квартира принято одно из следующих решений: - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан (для квартир, комнат в квартирах, расположенных в многоквартирном доме); - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства подлежащим капитальному ремонту либо реконструкции (пункт 13.5.2).

На основании заключения межведомственной комиссии от ДД/ММ/ГГ № принято решение о признании многоквартирного ..., расположенного по адресу: ЯНАО, ..., аварийным и подлежащим сносу (т. 1 л.д. 160).

Распоряжением заместителя главы Администрации г.Лабытнанги от ДД/ММ/ГГ № жилой дом, расположенный по адресу: ЯНАО, ..., признан аварийным и подлежащим сносу, с установлением срока отселения до ДД/ММ/ГГ (т. 1 л.д. 158, 159).

ДД/ММ/ГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в связи с признанием дома аварийным и подлежащим сносу (т.1 л.д. 163-164).

ДД/ММ/ГГ ООО СК «Сбербанк страхование» отказано в выплате страхового возмещения по причине отсутствия признаков страхового случая – нарушение норм и правил производства строительных работ не зафиксировано и документально не подтверждено; нарушение третьими лицами норм эксплуатации и/или содержания также не подтверждено; признаков, подпадающих под страховой случай, предусмотренных п. 3.3.1.1 Правил страхования, не усматривается (т. 1 л.д. 164-165).

Согласно заключению судебно-строительной экспертизы от ДД/ММ/ГГ №, выполненному ООО «РСК-ЯМАЛ», на основании проведенного исследования определено, что жилой дом находится в аварийном техническом состоянии. Исходя из технического состояния конструктивных и инженерных элементов, процент физического износа здания в целом составляет 57,6%. Срок службы дома по адресу: ЯНАО, ... составляет 30 лет с года ввода здания в эксплуатацию (1988 год). Основными причинами повреждения (частичного разрушения) конструктивных элементов здания жилого дома являются: истечение в 2018 году срока службы фундамента из деревянных свай, деревянных перекрытий и стен из деревянных панелей, накопленный ими в период срока службы физический износ; существенное изменение природно-климатических факторов в районе нахождения объекта исследования. Указанные причины вызвали потерю прочностных характеристик фундамента объекта исследования и, как следствие, перераспределение нагрузок, проседание отдельных участков здания, передачу деформаций от фундамента на остальные конструктивные элементы объекта исследования и привели к аварийному техническому состоянию жилого дома. Нарушения норм и правил строительства, а также норм эксплуатации имеют второстепенную причинно-следственную связь с наступившими повреждениями конструктивных элементов, тогда как основной причиной таких повреждений явилось истечение срока службы многоквартирного дома, проходившего в тяжелых климатических условиях эксплуатации (т.2 л.д. 2-46).

Основные причины повреждения конструктивных элементов здания жилого дома. Большинство обнаруженных при проведении настоящей экспертизы повреждений конструктивных элементов обусловлены частичным разрушением фундаментов из деревянных свай, обнаружены следы воздействия сил касательного пучения и осадки на фундаменты. В проветриваемом подполье обнаружены следы протечек коммуникаций.

В результате воздействия сил касательного пучения на фундаменты возникают трещины и щели в стыках деревянных панелей, данные вертикальные перемещения носят зонный характер.

В свою очередь, большинство деформаций стен, фундаментов, перекрытий и ловли, обусловлены следующими причинами: 1. истечение в 2018 году срока службы фундаментов, стен, перекрытий, перегородок. 2. воздействия техногенного характера.

Воздействия техногенного характера включают в себя воздействия транспорта, инфраструктуры и коммуникаций. В период эксплуатации жилого дома в прилегающей к нему территории выполнены следующие работы по ремонту городской инфраструктуры ...: 1. сети канализации жилого дома реконструировались, выполнено замена сетей канализации .... 2. инженерные сети тепловодоснабжения жилого дома реконструировались, выполнено замена сетей тепловодоснабжения ... работы относятся к обустройству городской инфраструктуры и застройке ... и также оказали негативное влияние на конструктивные элементы жилого дома. Часть инженерных коммуникаций проходят в проветриваемом подполье, так же часть проветриваемого подполья покрыто сточными водами, что говорит о протечках.

Систематическое проникновение в фундамент талых, атмосферных, технических вод, может обеспечить непрерывное перенасыщение влагой материалов фундамента, окладных венцов, грунтов в основании здания. В результате переувлажнения материал деревянных свай, окладных венцов и чернового пола может подвергаться гниению, поражению грибком и разрушаться.

Кроме того, неравномерные вертикальные перемещения конструкций здания, вызванные неравномерными осадками и действиями сил пучения, воздействовали на трубопроводы отопления, водоснабжения и канализации, вызывая их деформации и протечки, что дополнительно приводит к переувлажнению деревянных конструкций, появлению жучка и гнили.

Воздействие природно-климатических факторов включает в себя перепады температур наружного воздуха, повышение среднегодовых температур воздуха, повышение температур грунтов в связи с процессами потепления климата, изменение влажности атмосферного воздуха, изменение количества среднегодовых осадков в теплый и холодный периоды, ветровые, грозовые и гололедные явления и т.д. Территория ... располагается в основном в трех климатических зонах: морской арктической, морской субарктической и умеренно-континентальной. Скорость роста среднегодовой температуры приземного воздуха в Арктике превышает общемировые темпы в два раза. Таяние мерзлоты повсеместно на территории ... приводит не только к постепенному растеплению грунтов, но и к их обводнению. Ранее замёрзший обводненный грунт при оттаивании снова становится обводненным, при таянии ледяных включений грунт уменьшается в объёме что приводит к его деформациям и неравномерной осадке, которые передаются на расположенные на них объекты. Таким образом, учитывая существенную разницу между уровнем залегания вечной мерзлоты в 1988 г., то есть на момент строительства Объекта исследования, и текущим уровнем, архитектурно-планировочные решения по обустройству фундамента, примененные в момент строительства, в том числе о длине свай, в настоящем утратили свою актуальность.

Нарушение правил эксплуатации жилого дома выразились в отсутствии капитальных ремонтов. Нарушения правил эксплуатации жилого дома способствовали, наряду с осадками здания, процессами повреждения кровли стен и перекрытий, но не оказали существенное влияние на аварийное состояние жилого дома, т.к. срок службы строительных конструкций истек еще в 2018 году.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленное экспертное заключение ООО «РСК-ЯМАЛ», суд принимает его в качестве допустимого доказательства, поскольку оно соответствует положениям и требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Заключение составлено специалистом в соответствующей области, эксперт предупрежден об ответственности по ст.307 УК РФ, заключение соответствует требованиям законодательства об оценочной деятельности, федеральным стандартам оценки, мотивировано и содержит описание проведенного исследования, содержатся выводы и ответы на поставленные в соответствии с законом вопросы.

Оснований сомневаться в изложенных выводах у суда не имеется. В связи с чем, данное заключение принимается в качестве надлежащего доказательства.

Оценивая в совокупности указанные доказательства, суд приходит к выводу, что разрушение конструктивных элементов дома, приведших к его аварийному техническому состоянию, наступило в результате значительного физического износа и истечения срока службы жилого многоквартирного дома, отсутствия надлежащего обслуживания и обеспечения требуемых эксплуатационных качеств, естественных процессов старения конструктивных элементов, отсутствие отмостки и сложных климатических условий.

При этом экспертом отмечено, что основной причиной повреждения конструктивных элементов жилого дома является истечение в 2009 году срока службы фундамента из деревянных свай, стен и перекрытий.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд исходит из того, что причиной признания застрахованного имущества аварийным и предлежащим сносу явились конструктивные дефекты, обусловленные не исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования, а значительным физическим износом и истечением срока эксплуатации здания, в связи с чем, заявленный истцом случай страховым не является.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В соответствии со статьёй 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 8, 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах. При заключении договора добровольного страхования имущества в письменной форме не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) условия правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

В пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, отражено, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как установлено судом и следует из материалов дела, договор страхования от ДД/ММ/ГГ серии № заключен между сторонами спора и действует на условиях и в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.4.

Из пункта 3.3.1.1 указанных Правил страхования следует, что под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного здания, жилого помещения, сооружения, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования. При страховании квартир, комнат в квартирах, апартаментов, а также машино-мест/подсобных/нежилых помещений, расположенных в многоквартирном доме, конструктивным дефектом также признаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций здания/строения, в котором расположены застрахованные квартиры, комнаты, апартаменты или машино-места/подсобные/нежилые помещения, расположенные в многоквартирном доме, существенные для устойчивости такого строения, обусловленные нарушением третьими лицами норм эксплуатации и/или содержания такого строения, допущенные по независящим от Страхователя причинам.

В соответствии с пунктом 3.3.1.2 Правил страхования повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

3.3.1.2.1 для апартаментов, квартир, комнат в квартирах, машино-мест, подсобных и нежилых помещений, расположенных в многоквартирном доме:

3.3.1.2.1.1 имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) здания, строения, сооружения, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие неизвестных страхователю на момент заключения договора страхования конструктивных дефектов;

3.3.1.2.1.2 в отношении застрахованного имущества уполномоченным органом принято одно из следующих решений:

- о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан (для квартир, комнат в квартирах, расположенных в многоквартирном доме);

- о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу;

- о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства подлежащим капитальному ремонту либо реконструкции.

Таким образом, исходя из буквального содержания договора страхования, заключенного между сторонами, частью которых являются приведённые Правила страхования, согласно которому застрахованным объектом являются конструктивные элементы, а не квартира, если причиной повреждения или уничтожения имущества, помимо нарушения норм и правил производства строительных работ, являются и другие причины, то повреждение (уничтожение) застрахованного имущества к страховым рискам не относится, страховой случай не наступает.

Из заключения судебно-строительной экспертизы от ДД/ММ/ГГ №, выполненной ООО «РСК-ЯМАЛ», следует, что основными причинами разрушения (частичного разрушения) конструктивных элементов здания жилого дома является его естественный физический износ (истечение в 2018 году срока службы фундамента из деревянных свай, деревянных перекрытий и стен, накопленный ими в период срока службы физический износ; существенное изменение природно-климатических факторов в районе нахождения объекта исследования).

Нарушение правил эксплуатации жилого дома, согласно указанному заключению, выразилось в непроведении капитального ремонта отмостки и твердого покрытия проветриваемого подполья здания. Указанные нарушения правил эксплуатации отмечены экспертом как второстепенные по отношению к основным причинам разрушения конструктивных элементов здания.

В указанных обстоятельствах, учитывая выводы эксперта и техническое состояние жилого дома, принимая во внимание физический износ жилого дома, воздействие на него факторов техногенного и природно-климатического характера, суд приходит к выводу о том, что разрушение конструктивных элементов дома, приведших к его аварийному состоянию, не связано исключительно с нарушением норм и/или правил производства строительных работ, как того требуют условия Правил страхования, и произошедшее событие не может быть квалифицировано как страховой случай.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований о взыскании страхового возмещения судом отказано, оснований для взыскания морального вреда, штрафа и расходов по уплате государственной пошлины с ответчика также не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования, морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25 декабря 2025 года.

Председательствующий /подпись/

Копия верна:

Судья О.В. Михайлова