дело № 2-4/2025 24RS0052-01-2024-000042-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2025 года с. Туруханск Красноярского края

Туруханский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Житниковой Л.В.,

при секретаре Ковалевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО4, ФИО2, ФИО1 Михайловичу в лице законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5, в котором просит взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО5, просроченную задолженность по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что 03.05.2017 между АО "Тинькофф Банк" (далее – Банк) и ФИО5 был заключен договор кредитной карты №№ на сумму 160 000,00 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО5 перед истцом составляет 105 040,20 руб. Банку стало известно, что 14.09.2022 ФИО5 умер. На дату смерти, обязательства по договору умершим не исполнены. Согласно информации, имеющейся у АО "Тинькофф Банк" после смерти ФИО5 открыто наследственное дело №-9/2023 к имуществу ФИО5 Просит взыскать с наследников ФИО5 в пользу Банка в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в сумме 105 040, 20 руб., состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу - 104 442,83 руб.; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления - 597,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 300, 80 руб.

Определением Туруханского районного суда от 05.04.2024 в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО2., ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, являющиеся наследниками умершего ФИО5

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в заочном порядке принятия судебного решения не возражал.

Ответчики ФИО4, ФИО2 и ФИО1. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации, о причинах неявки в суд не уведомили, ходатайств не представили.

Представитель третьего лица нотариус Туруханского нотариального округа ФИО6, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомил, ходатайств не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, поскольку ответчики достаточно вовлечены в судебный процесс, однако реализовать свои права участия в судебном процессе не пожелали.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что на основании заявления-анкеты ФИО5 от 03.05.2017, между последним и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор №№ по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), в соответствии с которым ФИО5 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере до 300 000 руб., в том числе и на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (т.1 л.д.36, 38-оборотная сторона, 39-49).

Согласно приложению №47 к приказу АО "Тинькофф Банк" от 10.03.2017 №0310.02 «Об утверждении новых редакций тарифных планов», лимит задолженности по кредитной карте тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ) составил – 300 000 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, годовая плата за обслуживание - 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб., страховая защита - 0, 89%, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.37-38 том № 1).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе заявления-анкеты клиента. Акцептом является открытие Картсчета (счета) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету) (л.д.39-49 том №1).

Кредитный договор №№ от 03.05.2017 заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО5 Акцептом является открытие Картсчета (счета) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету). По данным выписки, первая операция по Картсчету (счету) была совершена 06.05.2017, путем совершения клиентом расходных операций (т.1 л.д.39- оборотная сторона).

Из анкеты заявления, подписанной ФИО5 следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru.

Таким образом, Банк предоставив ФИО7 кредитную карту с лимитом задолженности в размере – 300 000 рублей, свои обязательства по кредитному договору исполнил, что сторонами не оспорено, также подтверждается соответствующими сведениями о движении средств по карте.

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Редакция 8) (далее - Общие условия) предусмотрено право клиента в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты.

В соответствии с п.п.5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра Банка.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета.

Согласно п.п.5.7,5.8 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В силу п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

Банком ежемесячно направлялись ФИО5 счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк", срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Ввиду нарушения обязательств заемщиком, в адрес ФИО5 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении договора. По состоянию на 14.09.2022 задолженность составляет 105 040,20 руб., из них сумма основного долга – 104 442,83 руб., иные платы и штрафы – 597,37 руб. (л.д.13 том № 1).

ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер 14.09.2022, что подтверждается копией свидетельства о смерти № (л.д.111 том №1).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет оплаты кредита в размере 5 000 руб. поступил 03.10.2023 года, после указанной даты платежи не вносились (т.1 л.д.21-28, 29-37).

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору от 03.05.2017, представленного истцом, по состоянию на 03.10.2023, задолженность составляет 105 040,20 руб., из них сумма основного долга – 104 442,83 руб., иные платы и штрафы – 597,37 руб. (т.1 л.д.21-28).

Представленный расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически верен, контррасчет не представлен, стороной ответчика не оспорен (л.д.21-28).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Поскольку завещания ФИО5 на принадлежащее ему имущество не составлял, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

Согласно материалов наследственного дела №34083782-9/2023 к имуществу ФИО5, умершего 14.09.2022, поступившего от нотариуса Туруханского нотариального округа ФИО6, наследниками принявшими наследство после смерти ФИО5 являются: 1) супруга наследодателя – ФИО4, <данные изъяты>. зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>; 2) сын наследодателя ФИО1., <адрес>., зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>; 3) сын наследодателя ФИО2 <данные изъяты> зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.112,113 том № 1).

17.07.2023 ФИО4, ФИО2., ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/6 долю (каждому) в праве собственности на квартиру(дома), находящуюся по адресу: <адрес> с кадастровым номером № (т.1 л.д.146,151,156).

- на 1/12 долю (каждому) в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (т.1 л.д.147,152,157).

- на 1/6 долю в праве собственности на маломерное судно марка Крым, заводской номер:19693; двигатель Сузуки № (т.1 л.д.148,153,158).

- на 1/3 долю (каждому) на денежные средства находящиеся на счетах открытых: в Дополнительном офисе № 8646/0521 ПАО «Сбербанк России» № №, № №; в ЦОПП № 8646/0770 ПАО «Сбербанк России» с №№; кредитная карта в 031/8646/0046 ПАО «Сбербанк России» (т.1 л.д. 150,155,160).

17.07.2023 ФИО4, ФИО2 ФИО1 выданы свидетельства о праве аренды земельного участка, с кадастровым номером № (л.д.149,154,159 том № 1).

Сведений об ином имуществе в наследственном деле не имеется.

С учетом, указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что ответчики ФИО4, ФИО2 и ФИО1., юридически и фактически приняли наследство от умершего ФИО5, так как совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступили во владение наследственным имуществом и получили свидетельства о праве на наследство по закону за наследодателем ФИО5

Определяя состав и стоимость наследства, открывшегося после смерти ФИО5 и соответственно пределы ответственности наследников принявших наследство, суд исходит из следующего.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленному ответчиком ФИО4 отчету об оценке № Н-02/02-2024 от 20.02.2024, выполненному оценщиком ФИО3. рыночная стоимость дома (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> и права аренды на земельный участок под этим на дату смерти наследодателя составляла 239 700 руб. (т.2 л.д.137-150).

Согласно заключению №2-231016-448354 от 16.10.2023 рыночная стоимость на момент смерти наследодателя ФИО5 ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>6 составляла 55 000, 00 рублей, стоимость 1 кв. м составила 5 987,00 рублей. Итого рыночная стоимость указанного жилого помещения общей площадью 36,7 кв.м на дату смерти наследодателя ФИО5 составляет 219 722, 90 (5 987х36,7) руб. (т.2 л.д.136).

Согласно заключения о рыночной стоимости №О/4275-22 маломерного судна марка (модель) Крым, заводской номер: 19693, бортовой номер: ВР/0111 RUS24, год постройки: 1986, место постройки: Российская Федерация, Хабаровск, двигатель: Suzuki DT30S, номер: 030001-984845 по состоянию на 14.09.2022 года составляет 115 000 руб. (т.1 л.д.135-137).

Как следует из ответа ПАО Сбербанк, на имя ФИО5 открыто шесть действующих счетов, остаток по счету денежные средства на счете № №, - 5,13 руб. (10,27 руб. / 2(доля супруги)); по счету №№ - 49,93 руб. (99,86 руб. /2(доля супруги)). Итого 55, 06(5,3+4993) рублей (т.2 л.д.134-135).

Истцом сведений об иной рыночной стоимости имущества перешедшего к ответчикам в порядке наследования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, истец, будучи не лишенным, права ходатайствовать о проведении экспертизы на предмет определения рыночной стоимости наследственного имущества, предоставленное право в соответствии со ст. 79 ГПК РФ не реализовал, об уважительности причин, объективно этому препятствующих суду не сообщил.

Таким образом, стоимость имущества, перешедшего к ответчикам в порядке наследования составит:

- к ФИО4: 74 445,25 руб. (39 950 (239 700(дом) / 1/6 доли) + 18 310,24 (219 722,90 (квартира) / 1/12 доли) + 19 166, 66 (115 000 (лодка) / 1/6доли) + 18,35 (55,06 (денежные средства) /1/3 доли).

-к ФИО2 74 445,25 руб. (39 950 (239 700(дом) / 1/6 доли) + 18 310,24 (219 722,90 (квартира) / 1/12 доли) + 19 166, 66 (115 000 (лодка) / 1/6доли) + 18,35 (55,06 (денежные средства) /1/3 доли).).

- к ФИО1.: 74 445,25 руб. (39 950 (239 700(дом) / 1/6 доли) + 18 310,24 (219 722,90 (квартира) / 1/12 доли) + 19 166, 66 (115 000 (лодка) / 1/6доли) + 18,35 (55,06 (денежные средства) /1/3 доли).

Итого стоимость имущества, перешедшего к ответчикам в порядке наследования составляет 223 335, 75(74 445, 25х3) руб.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с представленными ОСП по Туруханскому району сведениями, остаток задолженности по сводному исполнительному производству №10776/20/24072 в отношении должника ФИО5 составляет 351 417,16 руб. (т.2 л.д.109)

Кроме того, согласно копии постановления о возбуждении исполнительного производства №11433/24/24072-ИП от 09.09.2024 и сведений представленных ОСП по Туруханскому району от 18.12.2024 года, в указанном ОСП имеется исполнительные производства № 11431/24/24072-ИП от 09.09.2024, №11432/24/24072-ИП от 09.09.2024, возбужденные н основании исполнительных листа Туруханского районного суда по гражданскому делу № 2-140/2023 о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО4, ФИО1., ФИО2 как с наследников ФИО5, задолженности по кредитному договору в размере 237 929,01 рублей. Остаток задолженности на 18.122024 в размере 159, 52 руб. по каждому должнику (т.2 л.д. 130, ).

Таким образом, размер долгов наследодателя ФИО5 перешедших к наследникам составляет 589 346,17(351 417,16+237 929,01) руб., что превышает стоимость имущества, перешедшего к ответчикам в порядке наследования в размере 223 335, 75 руб.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, и учитывая, что принятого по наследству ответчиками имущества не достаточно для погашения долга наследодателя по договору кредитной карты №0240854547 от 03.05.2017, в связи с чем обязательство наследодателя по данному кредитному договору прекратилось невозможностью исполнения (п.1 ст. 416 ГК РФ), суд приходит к выводу об отказе АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований к ответчикам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, государственная пошлина в порядке возврата, взысканию с ответчиков не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО4, ФИО2, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Туруханский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В Житникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 января 2025 года.