03RS0011-01-2025-000826-17
Дело № 2-772/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 мая 2025 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Васиковой Р.Р.,
при секретаре Васёвой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что 30.10.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условий кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условий кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: размер кредита – 456 370 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту 10 920 руб., срок кредита – № месяцев, проценты за пользование кредитом – № годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0. в качестве застрахованного лица согласно п. № Индивидуальных условий – <данные изъяты>. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, согласно условиям договора об ипотеке №№ от 30.10.2023. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 456 370 руб. на текущий счет ответчика №№. Ответчик получил перечисленные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, и воспользовался по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставление кредита банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающего 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 22.11.2024 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 482 162 руб. 71 коп., включая: 425 155 руб. 85 коп. – сумма основного долга, 55 402 руб. 03 коп. – сумма просроченных процентов, 1 604 руб. 83 коп. –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №) от 11.03.2025, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» и составляет 1 780 871 руб. Начальная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 424 696 руб. 80 коп. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 482 162 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере №, начисляемых на сумму основного долга в размере 425 155 руб. 85 коп., начиная с 21.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 480 557 руб. 88 коп., начиная с 21.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 554 руб., расходы по оплате отчета об оценке № от 11.03.2025 в размере 5 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 35,8 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 02:58:030201:557 путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 424 696 руб. 80 коп.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, заявление о его отложении не представил, как и не представил документы, подтверждающие уважительность своей неявки в суд. Ответчику судом было разъяснено право на заявление ходатайства о назначении экспертизы, которым он не воспользовался.
Суд, с учетом положений ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, 30.10.2023 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. В соответствии с кредитным договором заемщику предоставлен кредит в размере 456 370 руб., под № годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0. в качестве застрахованного лица согласно п№ Индивидуальных условий – <данные изъяты>
Факт перечисления банком денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.
В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ответчик имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен кредитным договором, который подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору №№ от 30.10.2023 года, составляет 482 162 руб. 71 коп., в том числе: 425 155 руб. 85 коп. – сумма основного долга, 55 402 руб. 03 коп. – сумма просроченных процентов, 1 604 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, арифметически обоснован, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из п№ Индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Согласно требованиям, заявленным истцом, размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора подлежит расчету из общей суммы задолженности в размере 480 557 руб. 88 коп., включающей в себя сумму основного долга и проценты.
При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих оплату ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору, принимая во внимание условия п.№ договора, суд считает, что требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 482 162 руб. 71 коп., а также неустойки, предусмотренной договором, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу № Индивидуальных условий кредита, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 337 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Исходя из положений п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №№) от 11.03.2025 рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес> кадастровый номер №, составляет 1 780 871 руб.
Представленное заключение принимается судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.
В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, рассчитанная истцом начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес> размере 1 424 696 руб. 80 коп. является обоснованной.
Требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество.
Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что основные требования истца удовлетворяются судом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 554 руб. и расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 30.10.2023 в размере 482 162 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 27,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 425 155 руб. 85 коп., начиная с 21.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 480 557 руб. 88 коп., начиная с 21.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 554 руб., расходы по оплате изготовления отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу<адрес>, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, общей площадью № кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый номер №, в размере 1 424 696 руб. 80 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья п/п Р.Р. Васикова
Верно: судья Р.Р. Васикова
Заочное решение не вступило в законную силу ____________ секретарь суда_________
Заочное решение вступило в законную силу____________ секретарь суда_________
Судья_______________ Р.Р. Васикова
Подлинник заочного решения подшит в материалы гражданского дела № 2-772/2025 Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан.