86RS0004-01-2023-003523-84

Дело № 2-3-352/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большое Нагаткино 17 октября 2023 года

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Антончева Д.Ю.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Отрытые» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу И.П.Н. взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указав, что 09.12.2020 между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и И.П.Н. заключен кредитный договор *** от 09.12.2020 на следующих условиях: сумма кредита (лимит кредитования) - 471 257,00 руб.; срок возврата кредита - на 36 месяцев, размер процентов за пользование кредитом - 6,9% - с 1 по 12 месяц пользования кредитом, и 11,9 % годовых с 13 месяца пользования кредитом. Кредит в сумме 471 257 руб. зачислен 09.12.2020 на счет Заемщика, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик стал нарушать сроки исполнения обязательств по Кредитному договору, а в дальнейшем перестал выполнять свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выписками по счетам Должника. Учитывая вышеизложенное Банком в адрес нотариуса Б.Т.Ю. было направлены 14.06.2022 извещение о наличии у И.П.Н. задолженности по Кредитному договору и 28.11.2022 требование о досрочном погашении кредита, с одновременным запросом сведений о наличии наследников умершего заемщика и имущества в составе наследства.

Просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти 17.05.2021 И.П.Н. в пользу ПАО Банк «ФК Отрытые» задолженность по кредитному договору *** от 09.12.202 размере 418 867,58 руб., в том числе: 399 271,18 руб. - сумма основного долга; 15 089,34 руб. - просроченные проценты; 604,96 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 3 902,10 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7389 руб. 58 коп.

Определением суда от 19.05.2023 в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО1, ФИО2.

Определением суда от 25.08.2023 в качестве ответчика привлечено публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Отрытые» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО2 в судебном заседании просили в удовлетворении требований отказать, поскольку при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, полагали, что долг И.П.Н. будет возмещен банку после получения страхового возмещения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена, в предоставленном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен, представил письменный отзыв.

Привлеченные к участию в деле третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 09.12.2020 между ПАО Банк «ФК Отрытые» и И.П.Н. был заключен договор потребительского кредита ***. (т. 1, л.д. 23-25).

Договор *** от 09.12.2020 заключен на следующих условиях: сумма кредита - 471 257 руб.; срок возврата кредита - на 36 месяцев, размер процентов за пользование кредитом - 6,9% - с 1 по 12 месяц пользования кредитом, и 11,9 % годовых с 13 месяца пользования кредитом.

Также 09.12.2020 И.П.Н. заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» полис «Защита кредита Конструктор» *** от 09.12.2020 (т. 1, л.д. 26-29).

Согласно расчету истца на 13.03.2023 задолженность по договору №*** составляет 418 867 руб. 58 коп. (т. 1, л.д.12-15).

Из материалов дела следует, что заемщик И.П.Н. умер***, что подтверждается актовой записью о смерти от 22.05.2021 *** ( т. 1, л.д. 187).

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле *** заведенного нотариусом нотариального округа г. Сургут Ханты – Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области Б.Т.Ю. к имуществу И.П.Н. в наследство вступили ФИО2 – брат, ФИО1 – сестра, ФИО2 - брат, что подтверждается поданными ими заявлениями о принятии наследства по закону (т. 1, л.д. 68, 70, 72).

Согласно копии свидетельства о рождении И.П.Н. II-ВА *** от 21.04.1981, его родителями являются И.Н.К., И.Л.М. (т. 1, л.д. 74).

Из копии свидетельства о рождении ФИО2, I-ВА *** от 08.02.1974, его родителями являются И.Н.К., И.Л.М. (т. 1, л.д. 77).

Из копии свидетельства о рождении ФИО2, II-ВА *** от 18.12.2021, его родителями являются И.Н.К., И.Л.М. (т. 1, л.д. 78).

Из копии свидетельства о рождении ФИО3, II-ВА *** от 09.12.2021, её родителями являются И.Н.К., И.Л.М. (т. 1, л.д. 80).

Из свидетельства о заключении брака VI-МК *** от *** заключен брак между Б.В.В. и ФИО3, супругам присвоена фамилия Богомья (т.1, л.д. 82).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, наследниками второй очереди являются брат/сестра (полнородные и неполнородные), бабушка/дедушка.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела ФИО2 (брат наследодателя), ФИО2 (брат наследодателя), ФИО1 (сестра наследодателя) приняли как наследники по закону второй очереди наследство брата -И.П.Н.

Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество И.П.Н.. составляет:

- квартира, расположенная по адресу: *** (т.1, л.д. 91, 86-88);

-денежных вкладов в ПАО Сербанк, на общую сумму 80874 руб. 63 коп.

Согласно заключению эксперта от 09.10.2023 № 238 ООО «Научно – исследовательский центр судебной экспертизы» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый номер ***, площадью 41,5 кв.м, по состоянию на 17.05.2021 составляет 3 230 500 (Три миллиона двести тридцать тысяч пятьсот) рублей.

Суд считает, что данное заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, ст. 25 Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". Экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями и квалификацией для разрешения поставленных перед ним вопросов. Экспертиза проведена полно, объективно, достаточно ясно; эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. При составлении заключения экспертом исследованы все имеющиеся материалы дела.

Тем самым ответчики приняли наследство брата И.П.Н. и в силу ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества отвечают по долгам наследодателя.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора был заключен договор страхования И.П.Н. с ПАО СК «Росгосстрах» полис «Защита кредита Конструктор *** от 09.12.2020».

Согласно указанного договора страхования объектом страхования является страхование от несчастных случаев и болезни – программа НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни страховая сумма 471 257 руб.; выгодоприобретатель определён программой; срок действия договора страхования (полиса) с 09.12.2020 по 11.12.2023: в п. 7.1.5 указано, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники обязуются предоставить письменное согласие страховщику на предоставление документов, связанных с наступлением страхового случая, содержащих персональные данные Застрахованного лица и сведения, составляющие врачебную *** (т. 1, л.д.86-88).

Согласно программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни» п. 1.3 Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники; п. 1.6 под заболеванием (болезнью) в целях настоящей Программы страхования понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Пунктом 2.1 объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни; п. 2.2 Не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица: п. 2.2.9 лица страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет; п. 2.2.10 лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ (неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния.

Пункт 3.1 Страховыми случаями в рамках настоящей Программы с учетом п. 3.2.2., 3.3. признаются следующие события: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни Застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, указанных в п.3.2.2, 3.3. настоящей Программы.

П.3.3. Не являются страховыми случаями события, перечисленные в п. 3.1 настоящей Программы, если такие события наступили в результате: Болезни, резвившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

Согласно Медицинскому свидетельству о смерти серия 71100 *** выданного 21.05.2021 причина смерти И.П.Н. другие *** (т.1, л.д. 225-226), в спраке о смерти № *** от 22.05.2021 указана таже причина смерти (т. 1, л.д. 226-227).

Из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № 155756 выданную БУ «Сургутская городская клиническая поликлиника № 4» следует, что с 12.11.2019 по 18.11.2019 находился на стационарном лечении в хирургическом отделении БУ «Сургутская окружная клиническая больница» с диагнозом: ***. С ноября 2019 года состоял на Д учете у онколога. В мае 2020 года при плановом обследовании у онколога при прохождении КТ ОГК выявлено ***. По результатам гистологического исследования установлен диагноз: ***.

С 05.05.2021 по 14.05.2021 наблюдался врачом-онкологом, с диагнозом: ***.

Согласно Акта судебно – медицинского исследования трупа *** от 19.05.2021 основанное заболевание у И.П.Н. – ФИО4

По условиям Договора страхования выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

Исходя из буквального толкования на основании ст. 431 ГК РФ условий договора страхования, стороны при его заключении достигли согласия в определении всех существенных условий договора, в том числе, об объектах страхования и страховых случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что смерть И.П.Н., наступившая в результате заболевания сердца, а также находящегося ранее под наблюдением врачей-специалистов, и состоящего на учете по поводу ракового заболевания, не является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» надлежит отказать.

На основании изложенного надлежащими ответчиками по делу являются ФИО2, ФИО2, ФИО1 принявшие наследство после смерти И.П.Н., обратившись в установленный срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, следовательно, в соответствии со ст.1152 ГК РФ они приняли все принадлежащее наследодателю имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Как следует из материалов наследственного дела, заключения эксперта, размер наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Стоимость принятого ответчиками наследственного имущества превышает сумму задолженности перед банком.

С учетом изложенного, с ФИО2, ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Отрытые» подлежит взысканию задолженность по договору № *** от 09.12.2020 в размере 418 867 руб. 58 коп.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2, ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно – исследовательский центр судебной экспертизы» 15 000 руб. 00 коп. за производство судебной оценочной экспертизы №238 от 09.10.2023., а также в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7389 руб. 00 коп.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору *** от 09.12.2020 в размере 418 867 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 399 271 руб. 18 коп.; просроченные проценты - 15089 руб. 34 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 604 руб. 96 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга 3902 руб. 10 коп.; расходы по уплате государственной пошлины 7389 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно – исследовательский центр судебной экспертизы» 15 000 руб. 00 коп. за производство судебной оценочной экспертизы №238 от 09.10.2023.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья Д.Ю. Антончев

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023