Дело № 62RS0004-01-2022-001286-07

(производство № 2-1740/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 12 сентября 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к администрации г. Рязани, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с вышеуказанным иском к администрации города Рязани, мотивируя тем, что между Банком и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях; во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 18,9% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в сумме 267 264 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 209 970 руб. 90 коп., просроченные проценты – 57 294 руб. 06 коп.

дд.мм.гггг. заемщик умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 наследственное дело не заведено. Согласно выписке из ЕГРН, заемщик являлась собственником недвижимого имущества. Таким образом, в настоящее время распорядителем выморочного имущества умершего должника является Администрация Муниципального образования - городского округа город Рязань.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала задолженность по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 267 264 руб. 96 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 5 872 руб. 65 коп.

Определением суда от дд.мм.гггг. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены муж умершей ФИО1 - ФИО2 и ее сын - ФИО3; определением суда от дд.мм.гггг. указанные лица привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации г. Рязани, ответчики ФИО2, ФИО3, извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, об отложении судебного разбирательства не просили, в связи с чем в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункта 2 статьи 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», поданного в ВСП № ПАО «Сбербанк России», ФИО1 был открыт счет № и на ее имя была выпущена банковская карта по эмиссионному контракту № с кредитным лимитом 60 000 руб. Порядок использования карты установлен Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, с которыми ФИО1 была ознакомлена.

Кроме того, дд.мм.гггг. ФИО1 под роспись была ознакомлена с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой содержались условия: о кредитном лимите - 60 000 руб., о сроке кредита – 12 месяцев, длительности льготного периода – 50 дней, о процентной ставке по кредиту – 18,9% годовых, о минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, а также о дате платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Экземпляр данного документа был вручен заёмщику, что подтверждается её собственноручной подписью.

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» реорганизован путём преобразования в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действовавших для карт, выпущенных до дд.мм.гггг., и на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту – Условия), указанные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты, предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для приведения операций по карте (далее – Договор).

Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, а также факт уведомления о размещении данных документов на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России» подтверждены собственноручной подписью ФИО1 в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из п. 1.1 Условий, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В силу п. 3.3 Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счёту карты и ссудному счёту Держателя.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условий).

В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа (под которым, согласно разделу 2 Условий, понимается сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счёт карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности, рассчитанная как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчётный период) на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются с даты, следующей за Датой платежа, однако начисляется (взимается) неустойка в соответствии с Тарифами банка – в соответствии с п. 3.9 Условий.

Согласно Тарифам, в рассматриваемом случае по кредитной карте предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Способы погашения задолженности по карте закреплены в п. 3.7 Условий и включают в себя пополнение Счёта карты: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами с использованием карты через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счёта дебетовой карты Банка на Счёт карты с использованием карты, со счёта которой осуществляется перевод, в том числе через электронные терминалы, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн», банковским переводом на счет карты.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно в период с февраля 2014 года по декабрь 2019 года пользовалась кредитной картой Visa Classic №, осуществляя снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг.

При этом в указанный период ФИО1 производила платежи по договору в соответствии с его условиями.

дд.мм.гггг. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным территориальный отделом ЗАГС № по Главного управления ЗАГС Рязанской области дд.мм.гггг..

Из расчёта задолженности, представленного истцом в суд, следует, что на момент смерти заёмщика размер обязательств по заключенному между истцом и ФИО1 договору составлял: по основному долгу – 209 970 руб. 90 коп., по просроченным процентам – 3 537 руб. 50 коп. Начисление процентов на сумму основного долга продолжалось до дд.мм.гггг., и по состоянию на указанную дату размер процентов увеличился до 57 294 руб. 06 коп.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства вошли имущественные обязанности ФИО1 как по возврату кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитными средствами по договору о карте, заключенному ею с ОАО Сбербанк дд.мм.гггг..

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество в виде жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа, на территории которого оно находится (пункт 2 статьи 1151 ГК РФ)

В соответствии со статьёй 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО1 на момент смерти принадлежало по праву собственности жилое помещение – квартира общей площадью 60,2 кв.м, расположенная по адресу: ; право собственности умершей на данное жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости до настоящего времени.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьёй 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; фактическое принятие наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

В установленный законом шестимесячный срок после смерти ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство никто не обращался, наследственного дела к имуществу умершей не открывалось, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты.

На момент смерти ФИО1 проживала по адресу: - в квартире, принадлежащей ей по праву собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от дд.мм.гггг..

Согласно сведениям, полученным из территориального отдела ЗАГС № по г. Рязани и Рязанскому району Главного управления ЗАГС Рязанской области, ФИО1 (добрачная фамилия ФИО4) с дд.мм.гггг. состояла в браке с ФИО2; у ФИО7 имеется сын ФИО3

Супруг умершей ФИО2 и её сын ФИО6, являющиеся наследниками первой очереди по закону, при жизни ФИО1 и после её смерти были зарегистрированы по месту жительства в квартире, входящей в состав наследственного имущества ФИО1, которая расположена по адресу: , что подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО2 и ФИО3 после смерти ФИО1 фактически приняли наследство, поскольку после смерти заемщика остались проживать в спорной квартире, то есть вступили во владение ею.

Таким образом, поскольку в соответствии с положениями статей 1152, 1153 ГК РФ ФИО2 и ФИО3 приняли наследство, наследственное имущество считается принадлежащим им со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от момента государственной регистрации его права на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в п. 5.2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которому при нарушении настоящих Условий Банк вправе направить держателю карты (заёмщику) уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка).

Из содержания приведённых норм следует, что право кредитора требовать досрочного возврата суммы займа возникает у него в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату займа.

Поскольку обязанными лицами по заключенному между Банком и ФИО1 договору о карте после смерти последней являются её наследники – ответчики ФИО2 и ФИО3, Банк при отсутствии платежей по договору после дд.мм.гггг. вправе требовать погашения всей задолженности по данному договору от ответчиков - наследников ФИО1

Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена, ответчиками не оспорена и не опровергнута, задолженность по заключенному между истцом и ФИО7 Н.Н. договору за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 267 264 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг – 209 970 руб. 90 коп., просроченные проценты – 57 294 руб. 06 коп.

Поскольку стоимость наследственного имущества – квартиры по адресу: , кадастровая стоимость которой составляет 2 457 994 руб. 29 коп., существенно превышает размер задолженности ФИО1 по заключенному с истцом дд.мм.гггг. договору о карте, суд приходит к выводу о том, что к ответчикам ФИО2 и ФИО3 – наследникам ФИО1 наряду с принадлежащим наследодателю имуществом перешли также ее имущественные обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по указанному договору в порядке универсального правопреемства в полном объёме.

В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 подлежит удовлетворению, и с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 267 264 руб. 96 коп.

Поскольку судом установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ФИО2, ФИО3, оснований для удовлетворения исковых требований Банка к администрации г.Рязани не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Учитывая, что иск ПАО Сбербанк удовлетворён в полном объеме, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 5 872 руб. 65 коп., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ) и ФИО3 (паспорт ) солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты (эмиссионный контракт № от дд.мм.гггг.), заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 267 264 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 872 руб. 65 коп., всего – 273 137 руб. 61 коп.

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к администрации г. Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись