Решение по делу № 2-2376/2025 от 17.12.2025 - о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело №2-2376/2025

86RS0005-01-2025-003712-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2025 года город Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре Файзуллиной А.Д., с участием истца ФИО1, представителя истца – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал лайф страхование жизни», о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он купил автомобиль Джили Монжаро 2024 года выпуска у ООО «АРТ Авто», что подтверждается договором купли-продажи ТС от ДД.ММ.ГГГГ №.

При оформлении данного договора истец указывает, что ему была навязана услуга страхование жизни в ООО «Капитал Лайф», что подтверждается дополнительным соглашением к Договору купли-продажи автомобиля № от 30.05.2024г.

Истец указывает, что он был вынужден подписать полис страхования от несчастных случаев № от 30.05.2024г., уплатив страховую премию в сумме 129 500 руб.

Согласно данному соглашению в случае невыполнения Покупателю грозят штрафные санкции.

Истец указывает, что не изъявлял желания на заключения данного договора, однако иного выбора у него не было.

Истец указывает, что условия данного соглашения не позволили ему направить уведомление о в адрес ответчика в установленный законом 14-дневний срок, т.к. истец был вынужден расторгнуть данное дополнительное соглашение.

25.07.2024г. после обращения истца в его адрес поступило уведомление о том, что ООО «АРТ-Авто» не намерены применять штрафные санкции, установленные соглашением.

31.08.2024г. истец направил уведомление о расторжении договора в адрес ответчика, однако ответа не получил.

Также истец обратился к финансовому уполномоченному, однако 06.06.2025 также получил отказ.

Согласно ч.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребители, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, так как Истец не имел возможности заключить договор без условия о страхования жизни и здоровья.

А так как условиями дополнительным соглашением к Договору купли- продажи автомобиля 064384 от 30.05.2024г. четко определено лицо для заключения договора страхования, отказ от данного действия приводят к ряду неблагоприятных условий услуга является навязанной.

В связи с реализацией права на отказ от договора страхования в «период охлаждения», составляющий 14 календарных дней, согласно Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854 я так же не имел возможности, ввиду условиям дополнительного соглашения.

В соответствии со тс. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов лены выполнения работы (оказания услуги.

При таких обстоятельствах 3% от уплаченной суммы в размере 129500 руб. за каждый день составляет 3 886 руб. расчет неустойки ведется с последнего дня для удовлетворения требования, т.е. с 11.09.2024г.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Т.к. до настоящего времени Ответчиком не предпринято никаких действий по выполнению договорных обязательств, истец получил ряд исполнительных производств, был вынужден обращаться за помощью к иным юристам я оцениваю моральный вред в замере 50 000 руб.

Кроме того, согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, сумма уплаченная представителю составляет 80 000 руб.

Истец просит расторгнуть полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 уплаченную сумму страховой премии в размере 129500 рублей. Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день в размере 3 885 руб. на день исполнения решения суда. Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 50000 руб. Взыскать ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от взысканной суммы. Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 в размере 80 000 руб. за оплату юридических услуг.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ПАО «Совкомбанк».

Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал. Уточнил, что просит взыскать неустойку в размере 3% в день с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца действующего на основании устного ходатайства истца, на иске настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены, в деле имеется почтовый идентификатор, представили возражения в которых указали, что 14.11.2025 года истцом в адрес страховой компании, впервые, была направлено заявление о возврате страховой премии с приложением справки о погашении кредита от 11.11.2025 года. 25.11.2025 года истцу на основании его заявления в связи с погашением кредита сумма 34 947 рублей 26 копеек. Ранее истец обращался с заявлением о расторжении договора страхования в связи с досрочным отказом от договора страхования.

Представитель третьего лица ООО «Арт-Авто» в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен, в деле имеется почтовый идентификатор.

Представитель третьего лица в лице ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен, в деле имеется почтовый идентификатор.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с п. п. 1 - 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Вместе с тем, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со специальной нормой закона, установленной п. п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ " (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, если же выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не подлежит, то применяется п. 1 ст. 958 ГК РФ (п. 8 Обзора).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ООО "Арт-Авто" был заключен договор купли-продажи автомобиля №.

В дополнительном соглашении к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ стороны указали, что автомобиль продается с учетом комплексной скидки, которая предоставляется покупателю при условии приобретения определенных товаров:

- договор страхования КАСКО АО «Альфастрахование» на сумму страховой премии 100 210 рублей 00 копеек;

- договора страхование жизни ООО «Капитал лайф страхование жизни» на сумму страховой премии 129 500 рублей 00 копеек;

- кредитный договор на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ПАО «Совкомбанк» " кредитный договор на сумму 2 459 698 рублей 00 копеек, сроком на 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с АО «Альфа страхование» договор страхования КАСКО № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком договор добровольного страхования жизни №, сроком действия 24 месяца а именно с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ, со страховыми рисками –смерть в результате ДТП, инвалидность 1, 2 группы в результате ДТП. Размер страховой премии по договору страхования составил 129 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями договора страхования жизни, размер страховой выплаты составляет 1 850 000 рублей.

Выгодоприобретателями по страховым рискам являются: застрахованное лицо – в данном случае истец, и наследники застрахованного лица.

Согласно условиям отраженным в полисе страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми истец ознакомился и расписался, истец вправе досрочно прекратить договор страхования подав соответствующее письменное заявление, в случаях:

- в случае отказа истца от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течении тридцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат путем направления страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта и оригинала или копии договора страхования, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная истцом страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме истцу;

- и случае моего отказа от договора страхования и письменного уведомления об пом Страховщика в течение тридцати пых дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событии, имеющих признаки страхового страховых случаев и страховых выплат путём направления Страховщику письменного заявления с приложением копии j и оригинала иди копии договора страховании, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его п"я, а уплаченная мной страховая премия подлежит возврату Страховщиком мне в полном объёме;

- в случае отказа истца от договора страхования по причине полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), при условии отсутствия событии, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат и письменного уведомления об этом Страховщика путем направления письменного заявления с приложением копии оригинала или копии договора страхования, документ, подтверждающего полное досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком уведомления истца, а страховая премия за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в которого действовало страхование, подлежит возврату истцу Страховщиком;

- в случае отказа истца от договора страхования по причине ненадлежащего информирования об условиях страхования (непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования), при отсутствии в период с даты договора страхования до даты получения Страховщиком уведомления истца об отказе от договора страхования событии, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат и письменного уведомления об этом Страховщика путем направления письменного заявления с приложением копии паспорта, оригинала пли копии договора страхования, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком уведомления истца, а страховая премия за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, подлежит возврату истцу Страховщиком;

- в иных случаях страховая премия возврату не подлежит.

Страховщик осуществляет возврат страховой премии в течении 7 (сими) рабочих дней со дня поступления от истца письменного заявления на отказ от договора страхования.

Из справки, выданной ПАО «Совкомбанк» от 11.11.2025 года, следует, что истец 27.09.2024 года исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Письмами от 31.08.2024 и от 11.12.2024 ответчик отказал истцу в возврате страховой премии. А также указал, что в случае, если истец хочет расторгнуть договор страхования, ему необходимо направить ответчику письменное заявлением с приложением определенного перечня документов.

19.08.2025 года Финансовым уполномоченным ФИО3 было принято к рассмотрению обращение ФИО1 о возврате страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования.

04.09.2025 года финансовый уполномоченный указал основания для отказа в возврате страховой премии, т.к. в Договоре страхования указано, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) возврату не подлежит, за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение 30-ти календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а договор страхования признаётся несостоявшимся (недействительным). Обращений Страхователя в течение 30-ти календарных дней относительно отказа от договора страхования не было. Страхователь направил заявление об отказе от договора страхования по истечении 30-ти календарных дней с момента заключения договора страхования.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного ФИО1 в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона №123-ФЗ обратился в суд 15.09.2025 г. и заявил требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанком» ФИО1 была выдана справка об отсутствии задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика, впервые, было направлено заявление о возврате страховой премии, а также справка об отсутствии задолженности по кредитному договору, которое получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного заявления и в соответствии с условиями договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 возвращена часть неиспользованной страховой премии в связи с погашением кредитной задолженности по договору страхования в размере 34 947,26 рублей (129500/730*(30.05.2026-14.11.2025)=34947.26), что подтверждается справкой по операции от 25.11.2025 года, что не оспаривается истцом.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 420, 421, п. 1 ст. 934, п. 2 ст. 942, ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив указанные обстоятельства по делу, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к выводу, что правовых оснований для взыскания с ответчика части страховой премии не имеется, поскольку данный договор страхования является самостоятельным договором, заключенным между сторонами; с заявлением об отказе от договора истец к ответчику в 30-дневный срок со дня его заключения не обращался; возможность наступления с истцом страхового случая после прекращения кредитных обязательств не отпала; существование наступления страхового риска не прекратилось.

Из условий заключенного договора страхования следует, что размер страховой суммы не связан с размером фактической задолженности заявителя по Кредитному договору, так как Договор страхования продолжает действовать даже после погашения Заявителем кредитной задолженности, поскольку размер выплаты определен сторонами в размере остатка ссудной задолженности, определенной в первоначальном графике платежей, который является единственным документом, устанавливающим данный размер.

В течение срока действия Договора страхования его условия не изменялись, соответственно, страховая сумма, определенная в нем, не зависит от исполнения обязательств по кредитному договору.

Также, судом отклонены доводы истца, что исполнение кредитных обязательств влечет прекращение обязательств по страховой выплате, поскольку размер страховой суммы стал равен нулю, являются ошибочными и противоречащими самим условиям договора.

Доводы истца о том, что его принудили заключить кредитный договор, поскольку у него были наличные средства, но их салон (ответчик) не принял, не подтвердились в судебном заседании, поскольку сам же истец заявил в судебном заседании, что продавал земельный участок, и планировал использовать данные денежные средства на данный автомобиль, однако на дату покупки автомобиля за указанную цену, денег в полном объеме у него не имелось, участок не был продан.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, являются производными от первоначальных - взыскание части страховой премии, в связи с чем суд считает необходимым отказать истцу в их удовлетворении.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал лайф страхование жизни», о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2025 года.

Председательствующий судья Н.Е. Бехтина

КОПИЯ ВЕРНА