Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2022 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего судьи Московка М.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» (ИНН: , дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС по ...., код подразделения: ),

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. Составными частями кредитного договора, договора залога являются Общие условия кредитования (содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте на дату заключения договора, Тарифный план, График Регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Анкета-Заявление (заявка) заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по договору, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет. На момент расторжения договора задолженность ответчика была зафиксирована, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В установленный срок, ответчик не погасил задолженность. На момент подачи иска задолженность составляет руб., в том числе основной долг – руб., просроченные проценты – руб., пени на сумму не поступивших платежей – руб., руб. – страховая премия.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме руб., том числе основной долг – , просроченные проценты – руб., пени на сумму не поступивших платежей – руб., 8 472 руб. – страховая премия, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль категория №, год выпуска и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще.

Руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.1, 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Частями 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Правоотношения сторон регулируются также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу положений ч.3 ст. 421 ГК РФ Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ответчику предоставлен автокредитна следующих условиих: сумма кредита руб., процентная ставка % годовых при участии в программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, % годовых в случае неучастия в программе страхования, сроком на мес.; порядок оплаты платы за включение в программу страховой защиты предусмотрен п. 17 Индивидуальных условий.

Составными частями кредитного договора, договора залога являются Общие условия кредитования (содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте на дату заключения договора, Тарифный план, График Регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Анкета-Заявление (заявка) заемщика. В соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт заключается путем зачисления Банком суммы кредита на счет. Если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора о залоге является направление банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств обратного, ответчиком не представлено. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор №.

До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется - 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно Тарифному плану ТПВ 4.20 предусмотрены следующие условия договора:

Процентная ставка – рассчитывается индивидуально в диапазоне от % годовых, в случае участия в программе страховой защиты заемщиков банка – от % годовых. Плата за подключение в программу страховой защиты заемщиков банка % от первоначальной суммы кредита. Плата за невыполнение условий залога от первоначальной суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет обязательства по договору надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлен заключительный счет об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., а также о расторжении договора.

Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По расчету истца задолженность ответчика перед банком составляет руб., том числе основной долг – руб., просроченные проценты – руб., пени на сумму не поступивших платежей – руб., руб. – страховая премия.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, снижения штрафных санкций, исходя из фактических обстоятельств дела, суд не усматривает.

Доказательств отсутствия задолженности, либо ее меньшего размера ответчиком не представлено.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий способом обеспечения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет средств кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете.

Согласно п. 5.9. Общих условий кредитования направляя заявку на кредитный договор для получения кредита на оплату автомобиля посредством дистанционного обслуживания, клиент тем самым соглашается и просит банк заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет средств кредита, на условиях, которые предусмотрены Общими условиями кредитования и Уведомлением о принятии имущества в залог. Для заключения договора залога клиент предоставляет банку информацию о предмете залога (автомобиле) посредством дистанционного обслуживания. Акцептом Договора залога в таком случае является направление Банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

Тарифным планом ТПВ 4.20 предусмотрена плата за непредставление предмета залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик предоставил Банку копию договора купли-продажи автомобиля категория В, VIN №, год выпуска ПТС на указанный автомобиль.

Согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции о транспортном средстве, ответчик является собственником заложенного автомобиля OPEL ASTRA категория В, VIN №, год выпуска 2012 (поставлен на учет в ГИБДД (ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется. Реализация имущества подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере руб. на основании заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания пункта 1 статьи 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, оснований для установления начальной продажной стоимости имущества не имеется.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросы, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, согласование начальной продажной цены заложенного имущества возможно определить в ходе осуществления исполнительного производства.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

Поскольку оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из представленного истцом отчета об оценке не имеется, основания для взыскания расходов по его оплате с ответчика в пользу истца отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в сумме госпошлину

Обратить взыскание на автомобиль марки категория В, VIN №, год выпуска , принадлежащий ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд .... заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.С.Московка