№2-128(4)/2025
64RS0028-04-2025-000152-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года с. Перелюб
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Панкова А.И.,
при секретаре Быховой С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту: ПАО «Совкомбанк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 61075,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что 22.03.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк», впоследствии реорганизованный в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №20/1200/KIB01/124977(4406953154). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 28%/15.50% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункты как Общих так и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.02.2021, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 698 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 169041.20 руб. По состоянию на 14.05.2025 общая задолженность составила 61075.52руб., из них: иные комиссии: 5484.26 руб., иные комиссии: 26769 руб., просроченная ссудная задолженность: 54687.35 руб., неустойка на просроченную ссуду: 903,91 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Со ссылками на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, условия кредитного договора, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредиту за период с 17.02.2021 по 14.05.2025 в размере 61075,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000.00 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, предоставили письменное возражение на заявление ФИО1 о применении срока давности, просили в удовлетворении данного ходатайства отказать, поскольку срок исковой давности не пропущен, так как данный договор заключен до востребования.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставила в адрес суда заявление о применении срока исковой давности.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимность и достаточность всех доказательств, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п.п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Судом установлено, 22.03.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк», впоследствии реорганизованный в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №20/1200/KIB01/124977(4406953154). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 28%/15.50% годовых, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, производя оплату ежемесячно аннуитетными платежами, что подтверждается договором и выпиской по счету (л.д. 10-16, оборотная сторона л.д. 19-25, 26-27, 28-41).
В период пользования кредитом Ответчик не исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п. 4.1.2 Общих Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении условий договора, предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере - 0,0548 %
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.02.2021, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 698 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 169041.20 руб. По состоянию на 14.05.2025 общая задолженность составила 61075.52руб., из них: иные комиссии: 5484.26 руб., просроченная ссудная задолженность: 54687.35 руб., неустойка на просроченную ссуду: 903,91 руб. (л.д. 6-9).
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушил условия договора.
Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 61075.52руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Перелюбского района Саратовской области от 11.02.2025 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Перелюбского района от 16.02.2024 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами), займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 14.05.2025 составила 61075,52руб., из них: иные комиссии: 5484,26 руб., просроченная ссудная задолженность: 54687,35 руб., неустойка на просроченную ссуду: 903,91 руб. (л.д. 6-9).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору за период с 17.02.2021 по 14.05.2025 в размере 61075.52 руб.
Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 руб., то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Доводы ответчика о пропуске сроков исковой давности считает суд считает необоснованными по следующим основаниям.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно информации о платежах по кредиту, срок действия кредитного договора - период с момента заключения до востребования, платежный период составляет 25 дней, а также учитывая период с момента обращения Банком за выдачей судебного приказа в отношении должника до момента его отмены, то есть с 16.02.2024 г. - 11.02.2025 г. (361 день), в который имела место приостановка течения сроков исковой давности, а также дату подачи искового заявления - 19.05.2025 г., срок исковой давности не истек.
Так, 19.05.2025 г. - 3 года = 19.05.2022 г.
19.05.2022 г. - 361 день = 23.05.2021 г.
Данный факт означает, что срок исковой давности за период с 23.05.2021 г. не истек.
Согласно расчету задолженности, последний платеж был внесен 14.05.2023 года и 03.06.2023 года. После этого заемщик перестал погашать задолженность по кредитному договору. С учетом того, что срок исковой давности не пропущен с 23.05.2021 года, а последний платеж был внесен 03.06.2023 года, то срок исковой давности не является пропущенным, а задолженность подлежит взысканию в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 серия и номер паспорта <Номер> <Номер> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> сумму задолженности по кредитному договору №20/1200/KIB01/124977(4406953154) от 22.03.2020 за период с 17.02.2021 по 14.05.2025 в размере 61075,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2025 года.
Судья А.И. Панков