УИД 77RS0023-02-2025-003467-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025г. адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Дроздовой С.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5199/2025 по иску фио Шайх-Хаджи Абдуллаевича к адрес, Центральному банку Российской Федерации о признании действий незаконными, возобновлении дистанционного обслуживания,

установил:

фио Ш.Х.А. обратился в суд с иском к адрес, ЦБ РФ о признании незаконными действий ЦБ РФ по внесению в базу данных сведений об осуществлении денежных переводов и обязании исключить сведения из базы данных, признании ограничений, введенных адрес на дистанционное банковское обслуживание банковской карты истца незаконными и возобновлении дистанционного банковского обслуживания.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним и адрес заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 0382598575. В сентябре 2024г. при попытке воспользоваться услугами адрес истцу стало известно, что его возможности дистанционного обслуживания ограничены без законных на то оснований, которые истцу ответчиками так же не были разъяснены в ответ на соответствующие обращения истца.

Истец фиоА. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом,

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на исковое заявление, согласно которому, дистанционное банковское обслуживание было заблокировано истцу на момент проверки транзакционного поведения истца по жалобам других клиентов банка на совершение истцом мошеннических операций.

Представитель ответчика ЦБ РФ фио в судебном заседании возражала против удовлетворениях исковых требований, указывая, что сведения об истце были включены в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» по основаниям, установленным ФЗ «О национальной платежной системе».

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21 февраля 2022г. между адрес и истцом фиоА. был заключен договор расчетной карты №5635921173 и открыт расчетный счет в рублях.

14 августа 2024г. между адрес и истцом фиоА. был заключен договор кредитной карты № 0382598575.

26 августа 2024г. адрес начал проверку транзакционного поведения истца по вышеуказанному счету, в связи с поступлением жалоб от других клиентов с информацией, что истец занимается мошеннической деятельностью. На период проверки расчетная карта истца была заблокирована в соответствии с п.4.5 Условий комплексного банковского обслуживания, согласно которому, Банк праве изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через адрес, в том числе, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

03 сентября 2024г. истец обратился в адрес с заявлением о переводе денежных средств в иной банк и закрытии счета.

06 сентября 2024г. адрес выполнил перевод с договора расчетной карты в размер сумма по указанным истцом реквизитам с последующим расторжением договора 04 ноября 2024г.

18 ноября 2024г. истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

20 ноября 2024г. в адрес адрес поступил запрос на предоставление информации ОМВД России по адрес № 17515 от 07 ноября 2024г. с целью расследования преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ.

В ходе судебного разбирательства ответчиком повторно была проведена проверка транзакционной деятельности истца, по результатам которой ранее принятые в отношении истца ограничения были оставлены без изменения.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются ФЗ «О национальной платежной системе».

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из вышепоименованного Федерального закона и иных федеральных законов.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе» национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.

Приказом Банка России от 27 июня 2024г. № ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, действовавшего на момент возникновения спорных отношений, которые включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

В соответствии с ч.5 ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив объяснения лиц, участвующих в деле, в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, учитывая, что проверка в отношении истца была инициирована адрес по заявлениям иных клиентов банка о совершении в отношении них истцом мошеннических действий, и принимая во внимание, что совершаемые истцом операции в силу прямого указания закона, являлись основанием для включения истца в соответствующий список ЦБ РФ, суд находит исковые требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио Шайх-Хаджи Абдуллаевича к адрес, Центральному банку Российской Федерации о признании действий незаконными, возобновлении дистанционного обслуживания – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 22.01.2026 г.

Судья С.А. Дроздова