Дело №2-3828/2023
76RS0013-02-2023-002804-24
Мотивированное решение изготовлено 03.10.2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рыбинск «27» сентября 2023 г.
Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Коноваловой И.В.,
при секретаре Соляковой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Согаз» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,
установил:
АО «Согаз» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования № «Финансовый резерв» (версия 4.0), заключенный между АО «Согаз» и ФИО1, применении последствий недействительности сделки.
В обоснование требований указано, что 18.11.2022 между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен указанный договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от 30.11.2021, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса и «Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от 31.08.2022. Застрахованным лицом является ФИО1; выгодоприобретателем - Застрахованный, а в случае его смерти - наследники Застрахованного. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случае или болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма - 4 419 235 руб., страховая премия - 835 235 руб.
Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь сознательно сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, поскольку из медицинских документов на 24.11.2017 у ФИО1 был установлен диагноз: <данные изъяты> т.е. до заключения договора страхования данные заболевания уже были установлены ответчику и она не могла о них не знать, заключая указанный договор.
Согласно условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая им оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
Представитель истца АО «Согаз» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласилась.
Представитель третьего лица ПАО ВТБ в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности с учетом их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Бремя доказывания обстоятельств, на которых основаны исковые требования и возражения, лежат на истце и ответчике по делу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).
В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).
Пунктом 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 18.11.2022 между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случае и болезней, выдан полис № «Финансовый резерв» (версия 4.0) Программа «Оптима».
Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от 30.11.2021, являющимися неотъемлемой частью полиса и «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случае и болезней» в редакции от 31.08.2022.
Застрахованным лицом по договору является ФИО1, выгодоприобретателем – застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. Страховая сумма составляет – 4 419 235 руб., страховая премия – 835 235 руб.
Заключая договор страхования и, подписывая сведения о застрахованном лице п.2.2. договора, ответчик подтвердил, что на момент подписания договора не страдает, <данные изъяты>
Вместе с тем, согласно медицинским документам (выписке из амбулаторной карты ГУЗ ЯО «Городская поликлиника №3 им. Н.А. Семашко») у ФИО1 установлены диагнозы <адрес>
В соответствии с п. 3.2., 6.3 Условий страхования не принимаются на страхование следующие категории лиц <данные изъяты> При заключении Полиса Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имевшие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Полисе.
В случае сообщения Страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.
Тем самым, следует, что на момент заключения договора страхования у ФИО1 имелись заболевания, которые свидетельствует о наличии ограничений для заключения договора.
В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.
Таким образом, суд полагает требования о признании недействительным договора страхования № подлежат удовлетворению.
В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
С учетом изложенного страховая премия, уплаченная ФИО1 по договору страхования № в размере 835 235 руб. подлежит возврату ответчику истцом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 000 руб.
В силу ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил.
Согласно п.23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» суд вправе осуществить зачет судебных издержек, взыскиваемых в пользу каждой из сторон, и иных присуждаемых им денежных сумм как встречных.
Учитывая данные обстоятельства, позицию ответчика, суд производит зачет встречных однородных требований и взыскивает с АО «Согаз» в пользу ФИО1 829235 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «Согаз») удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования № «Финансовый резерв» (версия 4.0), заключенный между АО «Согаз» (ИНН №) и ФИО1 (паспорт №).
Применить последствия недействительности сделки: взыскать с АО «Согаз» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 835235 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Согаз» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.
Произвести зачет встречных однородных требований и окончательно взыскать с АО «Согаз» в пользу ФИО1 829235 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Коновалова И.В.