Решение по делу № 2-2660/2022 от 15.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

54RS0№-64

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022 г. г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.,

с участием представителя ответчика ФИО4 – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование заявленного иска указано, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме рублей. Согласно Договору проценты за пользование кредитом составили 11,9 % годовых. Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 374,75 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 791,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 107 000 руб.; просроченные проценты – 15 791,83 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Истец с учетом уточнений просил взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2, как с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 791,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 655,84 рублей.

Истец ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, извещён надлежаще, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, направила в суд своего представителя ФИО6, который в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что ответственность заемщика ФИО3 была застрахована. ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования является выгодоприобретателем, в связи с этим наследники не должны платить по долгам наследодателя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.

Третье лицо ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежаще, направили сообщение о том, что в их адрес копия искового заявления не поступала, в связи с чем, письменный отзыв на исковое заявление подготовить не имеют возможности.

Суд, выслушав сторону ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключен кредитный договор №, во исполнение которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме рублей. Согласно Договору проценты за пользование кредитом составили 11,9% годовых. Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 374,75 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договора, предоставив ФИО3 кредит в размере рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитования.

Заемщиком ФИО3 исполнение обязательств было прекращено, денежные средства в погашение кредита не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Задолженность ФИО3 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 791,83 руб., в том числе:

просроченный основной долг – 107 000 руб.;

просроченные проценты – 15 791,83 руб.

Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками после смерти ФИО3 являются её дочери ФИО4 и ФИО2

Согласно материалам наследственного дела № ФИО4, ФИО2 в ? доле каждый получили свидетельства о праве на наследство по завещанию на имущество ФИО3 в виде:

1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Умершая ФИО3 одновременно с заключением договора кредитования подписала заявление на заключение договора страхования, которым она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка и просила включить её в список застрахованных лиц. Страхование жизни и здоровья заемщиков осуществляло ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". Страховыми рисками являются: смерть, установление 1-й группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-й группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

Выгодоприобретателем по договору страхования является по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков: временная нетрудоспособность – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Страховая сумма составила рублей.

Согласно ст. 934 ГПК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Истец обратился в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" с заявлением на страховую выплату после смерти ФИО3

ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" направило наследникам ФИО3 письмо с просьбой представить копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, заверенную нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавших дате заключения договора с 2015 по 2020 г. с указанием диагнозов и дат их постановки, заверенную органом (учреждением), выдавшим оригинал документа либо нотариально.

Из ответа ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Указанное согласуется с положениями ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункты 1, 3, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, оценивая их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что при наличии страхового случая, в отсутствие отказа страховой компании, Банк не имеет права взыскивать задолженность с наследников заемщика. Доказательств тому, что Банком предпринимались меры к получению страхового возмещения, материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ответчиков не возникла обязанность по оплате задолженности.

С учетом установленных выше обстоятельств, взыскание задолженности по кредиту с наследников заемщика ФИО3 приведет к нарушению прав последних, а потому исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО4, ФИО2 не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований судом отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчиков, понесенных истцом, расходов на оплату государственной пошлины в силу ст. 88 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО4, ФИО2 как с наследников ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 791 рубль 83 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 655 рублей 84 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.09.2022 года.

Судья /подпись/ Бурова Е.В.

Подлинный документ подшит

в деле (наряде) №

Ленинского районного суда