< >

Дело № 2-548/2025

УИД 35RS0001-01-2024-009553-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ярынкиной М.А.,

при секретаре Азовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 12.01.2024.

В исковом заявлении просили суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 18.04.2024 по 20.09.2024 включительно в размере 874 254 рубля 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 485 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещены надлежащим образом, представлено заявление об уточнении исковых требований в связи с платежами ответчика в период с 07.10.2024 по 10.02.2025, в котором просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 594 768,14 рублей, в остальной части требования оставлены без изменения, и рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с требованиями не согласился, представил их контррасчет, считает, что банком не соблюден досудебный порядок, не учтены все платежи, которые он производил с декабря 2024 года, к взысканию задолженность предъявлена другим банком, не представлен акт передачи кредитных договоров, а также просит пересчитать долг с учетом страховой защиты, хоть договор и не подписывался двумя сторонами, так как у него заболевание, но инвалидность не установлена. Пояснил, что расчетный счет принадлежит ему, операции принадлежат счету, за все операции он ответить не может, данный кредит был выдан ему банком, денежные средства были в его пользовании, он осуществлял переводы средств на расчетный счет банка, и банк их сам списывал, в декабре 2024 года выходил на связи с банком, решил начать платить.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 03.10.2020 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор расчетной карты №, которая неоднократно перевыпускалась (л.д. 10). ФИО1 был ознакомлен с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка и его подпись на заявлении-анкете. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента в заявлении - анкете и конклюдентными действиями. В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) п. 2. в рамках универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями, для чего Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи Клиента.

25.11.2023 ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита (л.д. 13), что подтверждается отчетом по IP-адресам (л.д. 52-61).

С момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента,а также с момента зачисления банком суммы кредита на счёт клиента или клиент воспользовался заемными средствами, договор считается заключенным (статьи 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Кредитному договору был присвоен №, ответчику на дебетовую карту с номером счета № были зачислены денежные средства в размере 750 000 рублей, которыми ФИО1 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету кредитной линии (л.д. 48, 62-69). По условиям договора процентная ставка составила 26,9 % годовых, срок возврата кредита через 60 месяцев ежемесячными аннуитетными платежами в размере 27570 рублей (кроме последнего) (л.д. 70-73).

Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны желали заключения договора и выполняли все условия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны ответчика не производилось. Также, подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счет погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком, что ФИО1 не оспаривал в последнем судебном заседании.

Условия ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора оговорены в п. 12 Индивидуальных условий. Тарифным планом КН 5.0 предусмотрены: плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, штраф за неоплату регулярного платежа, плата за услугу «Снижение платежа» (л.д. 72).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, открыл счет, перевел кредитные денежные средства на счет ФИО1

Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по внесению ежемесячного платежа.

Обстоятельства, изложенные истцом, условия предоставления кредита, сроки, порядок его погашения и последствия нарушения обязательств по кредиту подтверждаются материалами дела, достоверными и допустимыми доказательствами ФИО1 не опровергнуты.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, что предусмотрено ст. 450 ГК РФ и условиями договора.

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 изменено фирменное наименование банка на АО «ТБанк», о чем в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, внесены изменения 04.07.2024, что подтверждается документально (л.д. 75-78), в связи с чем доводы ответчика суд признает не состоятельными, акта передачи кредитных обязательств от одного лица к другому в данном случае не требуется.

Банком ФИО1 был выставлен заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 20.09.2024 составляет 874 254,14 рубля, из них: кредитная задолженность - 768 750 рублей, проценты - 93 540,25 рублей, иные платы и штрафы - 11 963,89 рубля. Данный заключительный счет ответчиком не оплачен. В связи с чем, в опровержение доводов ФИО1, досудебный порядок банком соблюден.

Согласно уточненному расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору за период с 18.04.2024 по 20.09.2024 на 10.02.2025 составляет 594 768,14 рублей, в том числе: 582 804,25 рубля просроченная задолженность по основному долгу, 11 963,89 рубля штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы.

Представленный истцом расчет судом проверен, является верным, проценты за пользование денежными средствами и сумма штрафных санкций основаны на условиях кредитного договора, завышенными не являются, исходя из длительности неисполнения обязательств заемщиком. Размер задолженности ответчиком допустимыми доказательствами не оспорен, контррасчет является не правильным, все платежи ФИО1 учтены банком и проверены судом.

При оформлении кредитного договора ФИО1, как заемщик, присоединился к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть ответчик, страховая защита предусмотрена при наступлении следующих событий: смерть и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая (л.д. 98-104).

Позиция ФИО1 об отклонении документов по страховой защите и перерасчете суммы задолженности, в связи с его заболеванием, судом не принимается, так как с заявлением о предположительном наступлении страхового случая ответчик ни к страховщику, ни в банк не обращался, сумма страховой выплаты при признании случая страховым перечисляется заемщику. Кроме того, заболевание ответчика к страховым событиям, предусмотренным условиями страхования, не относится, инвалидность ФИО1 не установлена.

Таким образом, поскольку доказательств в обоснование возражений, а также оплаты задолженности в полном объеме, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» суд взыскивает задолженность по кредитному договору в размере 594 768,14 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку частичные оплаты произведены ответчиком после обращения истца в суд, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 485 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу акционерного общества «ТБанк» (< >) задолженность по кредитному договору № от 12.01.2024 в размере 594 768 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 485 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13 марта 2025 года.

Судья < > Ярынкина