Дело № 2-104/2026
УИД 58RS0009-01-2025-001768-93
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Заречный
Пензенской области 19 января 2026 года
Зареченский городской суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кротова Н.Е.,
при секретаре Зубаревой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, указав, что ФИО1 подписала в ПАО Сбербанк индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия кредитования), чем, согласно преамбуле индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства» (далее – общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства в размере 1249000 рублей на срок 96 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 29,9% годовых (п.п. 1-4 индивидуальных условий кредитования).
Договор залога транспортного средства не заключен.
Кредит выдан заемщику 22 мая 2024 г. в соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования, является акцептом банком предложения, изложенного в индивидуальных условиях кредитования.
Таким образом, заемщик и банк заключили кредитный договор от 22 мая 2024 г. № 959743.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 34131,63 рублей. Платежная дата 20 число месяца.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за период с 20 февраля 2025 г. по 10 ноября 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1558753,97 рублей, в том числе:
- просроченные проценты – 315563,68 рублей,
- просроченный основной долг – 1220340,31 рублей,
- неустойка за просроченный основной долг – 38,12 рублей,
- неустойка за просроченные проценты – 22811,86 рублей.
Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 22 мая 2024 г. № 959743 за период с 20 февраля 2025 г. по 10 ноября 2025 г. (включительно) в размере 1558753,97 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30587,54 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
С учетом согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.
Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Положениями п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 подписала в ПАО Сбербанк индивидуальные условия договора потребительского кредита, чем, согласно преамбуле индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства», в рамках которого просила предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства в размере 1249000 рублей на срок 96 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 29,9% годовых (п.п. 1-4 индивидуальных условий кредитования).
Договор залога транспортного средства не заключен.
Согласно п. 6 общих условий кредитования, акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования.
На основании п. 10 общих условий кредитования, датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий.
В соответствии с п. 11 общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования (по тексту договора – дата предоставления кредита).
Кредит выдан заемщику 22 мая 2024 г., в соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования, путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является, согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования, акцептом банком предложения, изложенного в индивидуальных условиях кредитования.
Таким образом, заемщик и банк заключили кредитный договор от 22 мая 2024 г. № 959743.Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 34131,63 рублей. Платежная дата 20 число месяца.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно в размере и в сроки, установленные договором, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии с п.п. 16, 34 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей (аннуитетных платежей) в платежную дату, начиная со следующего месяца после получения кредита.
Согласно п. 38 общих условий кредитования, платежная дата – это календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату платежа по договору.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 36 общих условий кредитования).
В соответствии с п. 20 общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 27 общих условий кредитования).
В п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 47 общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Данный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан ими, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
Из представленного истцом расчета следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору от 22 мая 2024 г. № 959743 за период с 20 февраля 2025 г. по 10 ноября 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1558753,97 рублей, в том числе:
- просроченные проценты – 315563,68 рублей,
- просроченный основной долг – 1220340,31 рублей,
- неустойка за просроченный основной долг – 38,12 рублей,
- неустойка за просроченные проценты – 22811,86 рублей.
Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
06 октября 2025 г. банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела.
В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
Принимая во внимание, что ответчик доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 22 мая 2024 г. № 959743, образовавшейся за период с 20 февраля 2025 г. по 10 ноября 2025 г. (включительно) в общем размере 1558753,97 рублей.
При указанных обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В связи с удовлетворением иска в полном объеме, на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца в возмещение расходов уплаченной им при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 30587,54 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((Дата) г. рождения, уроженки (Данные изъяты), паспорт гражданина РФ (Данные изъяты), зарегистрированной по адресу: (Адрес), ИНН (Номер)) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 22 мая 2024 г. № 959743 за период с 20 февраля 2025 г. по 10 ноября 2025 г. (включительно) в общем размере 1558753,97 (один миллион пятьсот пятьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят три) рублей 97 копеек, в том числе: просроченные проценты – 315563,68 рублей, просроченный основной долг – 1220340,31 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 38,12 рублей, неустойка за просроченные проценты – 22811,86 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30587,54 (тридцать тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 54 копеек.
Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Зареченский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано ей также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Е. Кротов