Дело № 2-4494/2022

УИД 26RS0003-01-2022-001721-43

Решение

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре Капесс И.Э.,

с участием

представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении в обоснование заявленных требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 260 464,72 руб. Процентная ставка по кредиту – 23 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 260 464,72 руб. выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Графику погашения, последний платеж по кредиту должен быть произведен 30.08.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период использования денежными средствами с 09.04.2018г. по 30.08.2019г. в размере 31 827,16 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.03.2022г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 304 128,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 243 019,19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 24 673,91 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 827,16 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 607,83 рублей.

Банк произвел оплату государственной пошлины в размере 6 241,28 руб.

На основании вышеизложенного, просит удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом, извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился, указав в исковом заявлении согласие на рассмотрение дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, не явилась

Суд, руководствуясь ч. ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Полномочный представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании факт получения ответчиком кредита не оспаривал, просит суд применить исковую давность к требованиям ООО «ХКФ Банк» и в удовлетворении требований отказать, а в случае если срок давности не пропущен, то отказать истцу во взыскании убытков.

Суд, выслушав представителя ответчика, рассмотрев доводы истца, изложенные в иске, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Статья 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев, установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу с заявлением о выдаче целевого потребительского кредита для досрочного полного погашения задолженности по договору №. На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, на сумму 260 454,72 руб. сроком на 24 месяца.

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит ФИО2 путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в общей сумме 259 454,72 руб. перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий).

Согласно условиям договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

По условиям кредитного договора, а именно п.6 индивидуальных условий, ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячно равными платежами в размере 13 642,63 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: размера кредита и суммы процентов за пользование кредитом, которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст.ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 809,810,819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Поскольку договорные обязательства заемщиком ФИО2 выполнялись ненадлежащим образом, в соответствии с 811 ГК РФ и п.4 Общих условий Договора, 09.04.2018 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита до 09.05.2018. Требования в установленный срок оставлены без удовлетворения, кредит не погашен.

16 марта 2020 мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.08.2017г., который по заявлению ответчика был отменен 21 мая 2021 года.

Согласно представленному истцом расчету, который не опровергнут в установленном ГПК РФ порядке, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по кредитному договору № в размере 304 128,09 руб., в том числе: сумма основного долга- 243 019,19 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24 673,91 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 827,16 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере – 4 607,83 руб.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Полномочным представителем ФИО2 - ФИО1 было представлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено и следует из материалов дела, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязанности по внесению ежемесячных платежей, истец направил ответчику требование от 09.04.2018 о досрочном возврате суммы кредита и процентов до 09.05.2018.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что предусмотрено условиями договора и положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исполнения обязательств по возврату суммы долга изменен, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты истребования досрочно всей суммы кредита и процентов, т.е. с 10.05.2018.

16.03.2020 мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.08.2017г., который по заявлению ответчика был отменен 21 мая 2021 года.

Следовательно, течение срока исковой давности прерывается с 16 марта 2020 года по 21 мая 2021 года, а после отмены судебного приказа срок исковой давности продолжает исчисляться.

С исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось 28.03.2022.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности на взыскание задолженности по кредитному договору № от 30.08.2017, поскольку срок с даты истребования досрочно всей суммы кредита и процентов, т.е. с 10.05.2018 по дату обращения истца с иском в суд 28.03.2022 и за минусом периода исполнения судебного приказа с 16.03.2020 по 21.05.2021 составляет 2г.8мес.13дн. (что соответствует позиции суда изложенной в определениях Пятого кассационного суда общей юрисдикции №88-3679/2020 от 30.07.2020 и № 88-8390/2021 от 09.12.2021)

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 241,28 руб., что подтверждено платежным поручением №2207 от 22.03.2022г.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 6 241,28 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) с ФИО2 (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 304 128,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 243 019,19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 24 673,91 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 827,16 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 607,83 рублей.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) с ФИО2 (№) сумму в размере 6 241, 28 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья подпись О.Н. Приходько

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2022

Судья подпись О.Н. Приходько