УИД 37RS0002-01-2022-000708-47
Дело № 2-542/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Вичуга 24 октября 2022 года
Вичугский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,
при секретаре Ломаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Ивановское отделение №8639 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке с Л.Н.И., ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 16924 руб. 41 коп., в том числе: просроченный основной долг - 15346 руб. 31 коп., просроченные проценты - 581 руб. 01 коп., неустойка на просроченные проценты - 997 руб. 09 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6676 руб. 98 коп.
Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк выдал Л.Н.И. кредит в размере 74000 руб. на срок 48 мес. под 17,9% годовых. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере. Определением суда прекращено производство по делу в части требований к Л.Н.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в связи с ее смертью ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения с настоящим исковым заявлением в суд.
Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО4, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, администрация городского округа Вичуга Ивановской области.
Для участия в судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала – Ивановское отделение №8639, ответчик, представитель ответчика, третьи лица ФИО3, ФИО4, представитель третьего лица МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, а также возражения относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.
Из приведенных норм процессуального закона следует, что основаниями заочного производства являются неявка в судебное заседание ответчика при условии, что он извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания и не сообщил в суд об уважительных причинах неявки, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также согласие явившегося в судебное заседание истца на заочное производство.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, представитель истца в судебном заседании о своем несогласии с рассмотрением дела в порядке заочного производства не заявил, в связи с чем суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Ранее в ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 против удовлетворения требований возражала.
Представитель ответчика ФИО5 также возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку, по мнению ее доверителя, оплачивать задолженность должны наследники заемщика. Пояснила, что ее доверитель не оспаривает заключение Л. кредитного договора, а также ею договора поручительства.
Третьим лицом ФИО3 представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, из которого также следует, что наследство после смерти матери Л.Н.И. не принимал, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался. По состоянию на дату смерти Л.Н.И. с ней по одном адресу не проживал, регистрации не имел, принадлежащее ей имущество в пользование не принимал.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Л.Н.И. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита - т. 1 л.д. 21-23), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 74000 руб. под 17,95% годовых сроком на 48 месяцев. Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ посредством акцепта кредитором оферты (Индивидуальных условий потребительского кредита). Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет № (п. 17), открытый у кредитора, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Неотъемлемой частью договора являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования - т. 2 л.д.68-72).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита при заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования.
Пункт 3.1 Общих условий кредитования предусматривает, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты ( в том числе в месяце получения кредита).
Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).
В силу п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита размер аннуитетного платежа составляет 2171 руб. 82 коп., количество платежей - 48. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
Пунктом 3.4 Общих условий кредитования, пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В соответствии с п. 4.2.3 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических (ого) лиц(а) - предъявить аналогичные требования поручителю (ям).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства (т. 1 л.д. 25-26), в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Л.Н.И. всех ее обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1). Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (п. 2.2 договора поручительства). Поручитель принимает на себя обязательство за неисполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика (п. 2.8 договора поручительства).
В соответствии с заявлением Л.Н.И. она была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, плата за которую в соответствии с п. 4 заявления составила 6186 руб. 40 коп. Страховая премия в полном объеме перечислена на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Из заявления следует, что для лиц, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 полных лет; лиц, у которых до подписания заявления имелись ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, являющихся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, имело место базовое страховое покрытие: смерть застрахованного лица от несчастного случая. Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Из материалов дела следует, что банк обязательства по выдаче кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Платежи от ответчика в счет погашения кредита поступали согласно графику по апрель 2020 года, в мае 2020 года платеж был совершен с нарушением срока погашения, в последующем платежи в счет погашения задолженности не поступали.
В связи с нарушением сроков внесения платежей банком в адрес ответчика направлялось требования о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (т. 1 л.д. 39, 41).
Требования банка ответчиком не выполнены.
В связи с тем, что требования банка ответчиком выполнены не были, банк обратился за судебной защитой в порядке приказного производства. Вынесенный 10.03.2021 мировым судьей судебного участка №2 Вичугского судебного района в Ивановской области судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с Л.Н.И., ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановское отделение №8639 задолженности по кредитному договору отменен определением того же мирового судьи от 05.08.2021 (т. 1 л.д. 92, 103-104).
На основании судебного приказа от 10.03.2021 постановлениями судебного пристава-исполнителя ОСП по Вичугскому и Лухскому районам Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1, Л.Н.И. возбуждены исполнительные производства №-ИП, №-ИП соответственно (т. 1 л.д. 114-115, 116-117, 174). Исполнительное производство №-ИП прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ, послуживший основанием для возбуждения исполнительного производства. (т. 1 л.д. 115). Исполнительное производство №-ИП ДД.ММ.ГГГГ приостановлено на основании постановления судебного пристава-исполнителя в связи со смертью должника Л.Н.И. (т.1 л.д. 119), ДД.ММ.ГГГГ указанное исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ, послуживший основанием для возбуждения исполнительного производства. Суммы, взысканные, в рамках указанных исполнительных производств, учтены истцом при расчете задолженности.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Согласно расчету, представленному ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Л.Н.И., образовалась задолженность в размере 16924 руб. 41 коп., в том числе: просроченный основной долг - 15346 руб. 31 коп., просроченные проценты - 581 руб. 01 коп., неустойка за просрочку основного долга – 762 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 234 руб. 40 коп.
Указанный расчет произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.
Согласно сведениям, представленным филиалом по городу Вичуге и Вичугскому району комитета Ивановской области ЗАГС, Л.Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1л.д.208-209,233), наследственное дело после ее смерти не заводилось (т. 1 л.д. 140).
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, вступившей в силу к моменту возникновения спорных правоотношений) в случае смерти заемщика-гражданина поручительство не прекращается.
Согласно п. 35 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что предусмотренный ст. 1154 ГК РФ шестимесячный срок принятия наследства со дня открытия наследства не истек и круг наследников Л.Н.И. не определен, учитывая нормы действующего законодательства, согласно которым ответственность поручителя не ограничивается наличием (отсутствием) наследников и (или) наследственного имущества, в связи с чем поручитель в случае смерти должника несет ответственность перед кредитором в полном объеме, суд отклоняет доводы стороны ответчика о том, что отвечать по долгам заемщика должны наследники, и приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Л.Н.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в заявленной истцом сумме.
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 676,98 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 удовлетворить.
Взыскать с Б.Т.В., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Л.Н.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 16924 рубля 41 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 676 рублей 98 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Сесекина