Дело № 2-596/2023 (43RS0026-01-2023-000782-68)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года г. Омутнинск Кировской области

Омутнинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между сторонами заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 192 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ответчика по просроченным процентам составляет 90 905 руб. 45 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. ДАТА ИЗЪЯТА вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который ДАТА ИЗЪЯТА отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 90 905 руб. 45 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 927 руб. 16 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ направил ФИО1 требование о досрочном возврате просроченных процентов ДАТА ИЗЪЯТА. Поскольку истец установил срок для исполнения указанного требования ДАТА ИЗЪЯТА, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга. Считает, что срок исковой давности банком не пропущен, так как начал течь с момента направления требования исполнения обязательств. Начисление процентов после ДАТА ИЗЪЯТА законно, так как после ДАТА ИЗЪЯТА происходили поступления денежных средств (с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА), относящиеся на погашение задолженности по просроченным процентам. После ДАТА ИЗЪЯТА поступления прекратились, банк обратился с исковым заявлением в суд о взыскании просроченных процентов за период ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явилась. Уведомлена своевременно и надлежащим образом. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Ранее в судебном заседание требования иска не признала, указав, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Однако требование кредитора о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока давности к платежам, срок исполнения которых наступил ранее указанной даты. Согласно определению Верховного суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА ***-КГ20-17-К8 требование банка о возврате кредита не изменяет срока исковой давности по уже просроченным платежам должника. В данном случае речь идет об изменении срока исполнения обязательств в отношении тех платежей по кредитному договору, которые должны быть возвращены досрочно. Срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными аннуитетными платежами, исчислять срок исковой давности подлежит отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом исключения 56 дней, когда течение срока исковой давности было приостановлено в связи с вынесением судебного приказа, задолженность следует рассчитывать с ДАТА ИЗЪЯТА. По судебному приказу от ДАТА ИЗЪЯТА *** со счета ФИО1 взысканы денежные средства в сумме 22968 руб. 13 коп. Данная сумма после отмены судебного приказа истцом не возвращена, а направлена в погашение процентов. Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию по иску, составляет 11641 руб. 66 коп. (34609 руб. 79 коп. - 22968 руб. 13 коп.). Из представленных истцом документов следует, что ДАТА ИЗЪЯТА задолженность погашена в полном объеме, в соответствии с п. 6.1 Общих условий договора действие договора прекращено, договор расторгнут, истец не может требовать уплаты процентов за период после истечения действия договора. Начисление процентов после ДАТА ИЗЪЯТА необоснованно и не законно. Просила признать кредитный договор от ДАТА ИЗЪЯТА ***, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 расторгнутым с ДАТА ИЗЪЯТА, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк просроченные проценты за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 11641 руб. 66 коп.

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что на основании анкеты и заявления на получение кредита от ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) заключен договор потребительского кредита ***, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 192000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых (л. 13, 16-18, 40-41).

Согласно графику платежей кредит погашается аннуитентными платежами, датой платежа является 6 число месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 5076, 15 руб. Последний платеж в размере 5026 руб. 15 коп. должен быть внесен ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 14-15).

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний день месяца). В силу п. 3.2. уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Пунктом 3.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В силу п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 42-46).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 40-41).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДАТА ИЗЪЯТА, дата зачисления кредита ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 27).

ДАТА ИЗЪЯТА мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, замещавшего мирового судью судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения *** задолженности по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере: основного долга 184240 руб. 97 коп., неустойки в размере 2289 руб. 74 коп., процентов в размере 23975 руб. 47 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2652 руб. 53 коп. (л.д. 28).

ДАТА ИЗЪЯТА Банком в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном возврате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 113873 руб. 58 коп. Требования ответчиком не были исполнены.

ДАТА ИЗЪЯТА мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, замещавшим мирового судью судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк просроченных процентов по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в размере 113873 руб. 58 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1738 руб. 74 коп.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 подал мировому судье судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ возражения, просил судебный приказ от ДАТА ИЗЪЯТА отменить.

Определением мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 отказано в удовлетворении заявления об отмене судебного приказа, в связи с пропуском срока для предъявления возражений относительно его исполнения.

ДАТА ИЗЪЯТА мировому судье судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ ФИО1 подано заявление о восстановлении пропущенного срока на обжалование судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ *** от ДАТА ИЗЪЯТА, судебный приказ *** отменен.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ответчика по просроченным процентам за пользование кредитными средствами составляет 90 905 руб. 45 коп. (л.д. 21).

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно.

Вместе с тем в процессе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к правоотношениям сторон.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту производится периодическими платежами.

Как следует из представленного истцом расчета и подтверждено представителем истца в судебном заседании, последний платеж в счет погашения основного долга внесен ФИО1 ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 22-26). После указанной даты начисление процентов истцом не проводилось.

При этом на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ *** от ДАТА ИЗЪЯТА с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удержаны денежные средства в размере 22968 руб. 13 коп.

В удовлетворении заявления ФИО1 о повороте судебного приказа *** отказано ввиду обращения истца с настоящим исковым заявлением ДАТА ИЗЪЯТА.

Удержание данных денежных средств не свидетельствует о признании ФИО1 долга по просроченным процентам по кредитному договору, поскольку произведено вопреки его воле по приведенному в исполнение судебному приказу, который позднее был отменен должником.

Оценивая доводы истца об исчислении срока исковой давности с момента предъявления требования о досрочном исполнении обязательства, суд исходит из того, что срок возврата кредита, установленный договором (ДАТА ИЗЪЯТА) на момент обращения истца с требованием о досрочном исполнении обязательства (ДАТА ИЗЪЯТА) истек. Кроме того, суд принимает во внимание, что на данный момент также отсутствовала задолженность истца по основному долгу, в связи с чем, суд находит необоснованными доводы истца о необходимости исчисления срока исковой давности с момента предъявления требования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из данных положений законодательства, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА (с учетом предъявления настоящего искового заявления ДАТА ИЗЪЯТА и исключения периода приостановления течения срока исковой давности на время с даты направления Баком заявления о вынесения судебного приказа (ДАТА ИЗЪЯТА) до его отмены должником (ДАТА ИЗЪЯТА) в сумме 35562 руб. 39 коп. за вычетом взысканных по судебному приказу денежных средств в размере 22968 руб. 13 коп. Следовательно, размер подлежащих к взысканию с ФИО1 процентов составляет 12594 руб. 26 коп. (35562 руб. 39 коп. - 22968 руб. 13 коп.)

Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (ИНН ***) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 12594 руб. 26 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 503 руб. 77 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд.

Судья Береснева Ю.В.

Мотивированное решение вынесено ДАТА ИЗЪЯТА.