Решение по делу № 2-253/2025 от 19.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-253/2025 (2-3621/2024)

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 мая 2025 г. г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фархутдиновой Я.В.,

при секретаре Ахметчиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-253/2025 (2-3621/2024) по исковому заявлению ООО «ПКО ТРАСТ» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № №... от ....

В обоснование заявленных требований указав, что ... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № №... по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 125500 руб., сроком на 60 месяцев, под 14,99 % годовых. Указанный кредитный договор оформлен в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью. Банк своевременно и надлежащим образом выполнил предусмотренные Договором обязательства, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Согласно п. 13 кредитного договора банк имеет право на уступку права (требования). ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №...ДГ, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту. По акту приема –передачи уступаемых прав к договору цессии, сумма задолженности по основному долгу составила 111221,56 руб., сумма задолженности по процентам 5357,25 руб. ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «ПКО ТРАСТ». ... ФИО1 умер. Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 116578,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498 руб.

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без его участия.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 10 января 2025 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, из числа третьих лиц, указанным определением суда, последняя была исключена.

Ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат Мигранов А.Н., исковые требования не признали, просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО2 указала, что о существовании кредита, оформленного на имя умершего ФИО1, она узнала уже после вынесения судебного приказа свидетельство о смерти мужа в банк не относила, о смерти мужа не сообщала. Представила возражение на поданный иск. Указала, что свидетельство о праве на наследство после смерти супруга ей до настоящего времени не выдано, а потому открывшееся наследство ею фактически не принято. О заключённом ФИО1 кредитном договоре и договоре страхования она не знала, при этом банк, допуская злоупотребление правом, не принял мерь к информированию ответчика либо страховой компании об образовавшейся задолженности за взысканием страхового возмещения со своей дочерней компании не обратился искусственно способствовал увеличению задолженности, в дальнейшем передал право ее требования истцу. Также указала, что ООО «ПКО ТРАСТ» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности и потому надлежащим истцом по делу не является. Кроме того, заключенный супругами С-выми брачный договор исключает ответственность ФИО2 по кредитным обязательствам ФИО1 Банк не обоснованно привлек ее к ответственности, в связи с чем, ей пришлось обратиться к адвокату. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, взыскать с ООО «ПКО ТРАСТ» расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 10 февраля 2025 года, к участию в деле в качестве соответчика, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, в возражении указав, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № №... от ... на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.... Страхователем по договору страхования является ФИО1, застрахованным лицом ФИО1 Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками являются: 1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); 2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); 3. Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»). В этом же разделе указано, что страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Условиях и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. Тем самым застрахованы риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита. Банк не является выгодоприобретателем согласно условиям договора страхования, а значит, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является ненадлежащим ответчиком, поскольку к ООО «ПКО ТРАСТ» перешло только право требования задолженности по кредитному договору, а не по договору страхования. Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору. По факту наступления страхового случая с ФИО3, в рамках договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестно. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались. В разделе «Выдержки из Условий страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» а также в разделе 4 Условий страхования содержатся исключения из страхового покрытия. Таким образом, не любая смерть может быть признана страховым случаем. Действия сторон при наступлении страхового случая в рамках договора страхования регулируется разделом 8 Условий страхования. Согласно п. 8.2 Условий страхования при получении всех необходимых документов согласно п. 8.5 настоящих Условий страхования Страховщик обязан в случае принятия положительного решения Страховщик составляет страховой Акт по установленной форме и утверждает его в течение 10 (Десяти) рабочих дней после принятия решения о страховой выплате либо об отказе в страховой выплате / отсутствии оснований для страховых выплат. Страховая выплата осуществляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента утверждения страхового Акта, если Договором страхования не установлен иной порядок выплаты. Поскольку сообщения о наступлении страхового случая не было, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 10 января 2025 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Альфа-Банк».

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 7 апреля 2025 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена нотариус ФИО4

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Выслушав ответчика ФИО2, ее адвоката Мигранова А.Н., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела установлено, что ... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № №..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 125500 руб., сроком на 60 месяцев, под 14,99 % годовых.

Указанный кредитный договор оформлен в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью.

Банк своевременно и надлежащим образом выполнил предусмотренные Договором обязательства, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме, что усматривается выпиской по счету.

В тот же день, ..., между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № №..., на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №....

Страхователем по договору страхования является ФИО1, застрахованным лицом ФИО1

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками являются:

1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»);

2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»);

3. Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

В этом же разделе указано, что страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Условиях и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 кредитного договора банк имеет право на уступку права (требования).

... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №...ДГ, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту.

По акту приема –передачи уступаемых прав к договору цессии, сумма задолженности по основному долгу составила 111221,56 руб., сумма задолженности по процентам 5357,25 руб.

В течение срока действия договора, заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы займа.

... заемщик ФИО1 умер, что усматривается из свидетельства о смерти №..., выданного ...

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом, задолженность умершего заемщика ФИО1 составляет 116578,81 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 111221,56 руб., сумма задолженности по процентам 5357,25 руб.

Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика задолженность в размере 116578,81 руб.

До настоящего времени требования истца не исполнено, доказательств обратного, суду не представлено.

Предоставленный истцом в суд расчет задолженности производился на основании и в соответствии с требованиями, установленными договором займа, законодательством РФ.

Суд принимает расчет суммы задолженности представленный истцом, ибо он произведен верно, согласно условий договора займа, иного расчета задолженности суду не представлено.

Статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частью 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

После смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Из наследственного дела №..., открытого после смерти ФИО1, умершего ..., усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась жена ФИО2, дочь ФИО5 от принятия наследства отказалась, сын ФИО6 от принятия наследства отказался.

Таким образом, наследником имущества после смерти заемщика ФИО1, принявшим наследство, является ФИО2

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Доводы ФИО2 о том, что наследство ею вследствие неполучения свидетельства фактически не принято, основаны на ошибочном толковании действующего законодательства. Так, по смыслу статей 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов:

- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;

- фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Открывшееся наследство, как уже было сказано выше, принято ответчиком путем своевременного обращения к нотариусу, при этом получение или не получение ею свидетельства о праве на наследство в данном случае юридического значения для оценки данного обстоятельства не имеет.

...

...

...

...

Иной оценки стоимости наследственного имущества суду не представлено, кадастровая стоимость наследственного имущества, сторонами не оспорена.

Учитывая, что наследник умершего должника ФИО1 с момента принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку обязательства по договору займа не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника и могут быть исполнены и без личного участия самого должника, следовательно, смертью должника, данные обязательства не прекращаются.

Наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследниками такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого ими наследственного имущества.

Судом установлено, что решением Белорецкого межрайонного суда РБ от 24 декабря 2020 года с ФИО1 в пользу ООО СК «Согласие» взыскана сумма убытков в размере 275417 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 5954,17 руб.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 4 сентября 2023 года произведена замена стороны должника ФИО1, умершего ..., по вышеуказанному решению суда, на его правопреемника ФИО2 по ИП от ... №...-ИП.

В рассматриваемом случае, стоимость унаследованного наследником умершего заемщика ФИО1 имущества, значительно превышает сумму долгового обязательства в размере 116578,81 руб., долгового обязательства по ИП от ... №...-ИП, в связи с чем, суд находит исковые требования истца о взыскания суммы задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика –ФИО2 в размере 116578,81 руб. подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает, что каких-либо доказательств, подтверждающих незаконность выставления оспариваемого счета, ответчик в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставила.

Проанализировав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупной связи, что наследственное имущество после смерти ФИО1 умершего ..., принято ФИО2, размер и стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования в собственность наследника после смерти ФИО1, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению.

К доводам ответчика ФИО2, о том, что между ней и ФИО1 был заключен брачный договор от ..., согласно которого все кредитные обязательства, по кредитным договорам заключенным после подписания настоящего брачного договора считаются индивидуальной собственностью того, на чье имя они взяты, второй супруг не отвечает по таким долгам не своим доходом, не своим имуществом, в связи с чем она не должна отвечать по долгам ФИО1, суд относится критически, ибо наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства.

По долгам ФИО1, умершего ..., ответчик ФИО2 отвечает в порядке наследования, как наследник последнего.

Доводы ответчика о том, что ООО «ПКО ТРАСТ» не имеет лицензии ш осуществление банковской деятельности и потому надлежащим истцом по делу не является, основаны на ошибочном толковании действующего законодательства.

Так, уступка права (требования) возможна как на основании сделки, так и в силу закона. Сторонами сделки уступки права (требования) являются цедент (первоначальный кредитор) и цессионарий (новый кредитор). В том случае, если у цедента право требования возникло из договора, который может быть заключен лишь при наличии лицензии или иных специальных требований, это не является препятствием для уступки права цессионарию, который не отвечает указанным требованиям. Так, уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, уступка страховщиком по договору имущественного страхования права (требования), полученного в порядке суброгации (ст. 965 ГК РФ), лицу, не имеющему лицензии на осуществление страховой деятельности, не противоречат законодательству. Как отмечается Высшим Арбитражным Судом РФ, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни ст. 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При этом, с правом АО «АЛЬФА-БАНК» переуступить права и обязанности по кредитному договору другому лицу вне зависимости от наличия у этого лица лицензии на осуществление банковской деятельности ФИО1 при заключении данного договора был, как уже было сказано выше, ознакомлен и согласен (пункт 13).

Правовых оснований для взыскания задолженности с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется, в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Из материалов дела видно, что при заключении кредитного договора, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № №... от ... на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №....

Страхователем по договору страхования является ФИО1. застрахованным лицом ФИО1, выгодоприобретателями - лица «в соответствии с законодательством РФ», то есть наследники ФИО1 (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками являются: 1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); 2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); 3. Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штат: работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Действия сторон при наступлении страхового случая в рамках договора страхования регулируется разделом 8 Условий страхования.

Согласно п. 8.2 Условий страхования при получении всех необходимых; документов согласно п. 8.5 настоящих Условий страхования Страховщик обязан в случае принятия положительного решения Страховщик составляет страховой Акт по установленной форме и утверждает его в течение 10 (Десяти) рабочих дней после принятия решения о страховой выплате либо об отказе в страховой выплате / отсутствии оснований для страховых выплат.

Страховая выплата осуществляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента утверждения страхового Акта, если Договором страхования не установлен иной порядок выплаты.

Из материалов дела следует, что в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало заявлений от наследников ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с заявлением о выплате страхового возмещения выгодоприобретатели в страховую компанию не обращались, страховое дело не заводилось.

Банк либо его правопреемник ООО «ПКО ТРАСТ», не являясь выгодоприобретателями по договору страхования, не имели права и не должны были обращаться в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за выплатой страхового возмещения, злоупотребления правом в указанной части, вопреки доводам ответчика, не допустили.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется.

Доводы ответчика о том, что она не знала о наличии кредитных обязательств наследователя и о заключенном им договоре страхования, судом во внимание также не принимаются, поскольку указанное обстоятельство не освобождает ФИО2 от обязанности выплатить ООО «ПКО ТРАСТ» задолженность наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Обязанность по информированию ответчика либо страховой компании об образовавшейся задолженности у кредитора, вопреки доводам ФИО2, отсутствовала, законом либо договором данная обязанность не предусмотрена, злоупотребление правом со стороны истца в указанной части не допущено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498 руб.

Удовлетворяя исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № №... от ..., суд отказывает в удовлетворении заявления ФИО2 о взыскании расходов на оплату услуг представителя.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № №... в размере 116578, 81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 498 руб.; всего взыскать 121 076, 81 руб. (сто двадцать одна тысяча семьдесят шесть рублей восемьдесят одна копейка).

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ» к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

В удовлетворении заявления ФИО2 о взыскании расходов на оплату услуг представителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Фархутдинова Я.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 мая 2025 года.