Решение по делу № 2-3096/2023 от 21.12.2023 | Железнодорожный районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело №2-3096/23

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 21 декабря 2023 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 03 июля 2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 102 612 руб., в том числе: 80 000 руб. – сумма к выдаче, 7 392 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15 220 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 54,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 102 612 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 80 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, согласно Распоряжения клиента по кредитному договору.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оказание дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 392 000 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование и 15 220 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен.

Банк исполнил свои обязанности по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Со своей стороны ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, ввиду чего образовалась задолженность.

В связи с чем, ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03 июля 2013 г. в размере 132 656 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга – 76 278 руб. 06 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 18 062 руб. 06 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 643 руб. 25 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 672 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 853 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также просила применить к рассматриваемому спору срок исковой давности.

Исследовав и оценив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 03 июля 2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 102 612 руб., в том числе: 80 000 руб. – сумма к выдаче, 7 392 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15 220 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 54,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 102 612 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, согласно Распоряжения клиента по кредитному договору.

ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Стороны предусмотрели договором, что процентный период составляет 30 календарных дней, в последний день которого Банк согласно п.1.1раздела II договора списывает со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней периода (п.3 раздела 1 договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявки и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.п.1.2. п.2 условий договора).

Принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность.

Согласно представленной в материалы дела выписке сумма задолженности ответчика перед банком составляет: 132 656 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга – 76 278 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 18 062 руб. 06 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 14 сентября 2014 г. по 23 июня 2015 г.) – 12 643 руб. 25 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 672 руб. 67 коп. (предусмотренный п. 1 раздела 3 условий договора) в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.

При этом, согласно задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Кроме того, как следует из п.1 раздела 3 условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие не текущем счете (п.2 раздела 3 условий договора).

Ответчицей ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.26 вышеуказанного постановления следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 76 278 руб. 16 коп., процентов за пользование кредитом в размере 18 062 руб. 06 коп. определенных по состоянию на 26 сентября 2014 г., процентов за пользование кредитом за период с 14 сентября 2014 г. по 23 июня 2015 г. в размере 12 643 руб. 25 коп., штрафа в размере 25 672 руб. 67 коп., рассчитанного по состоянию на 13 сентября 2014 г.

При этом, с исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 23 ноября 2023 г., следовательно, исходя из вышеуказанных положений закона и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, поскольку у истца имелось право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, определенной за период не ранее 23 ноября 2020 г.

Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов не подлежат удовлетворению.

Определением суда от 01 декабря 2023 г. удовлетворено заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о принятии мер по обеспечению иска.

В целях обеспечения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах заявленных исковых требований – 132 656 руб. 14 коп.

При этом, поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд считает, что обеспечительные меры подлежат отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Отменить обеспечительные меры, принятые определением Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 01 декабря 2023 г. в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах заявленных исковых требований – 132 656 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 28 декабря 2023 г.