Дело № 2-429/2023

УИД 36RS0003-01-2022-005328-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 02 марта 2023 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Бондаренко О.В.,

при секретаре Заводовской К.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика адвоката Тюнина Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) АС о взыскании убытков в порядке регресса,

установил :

Истец АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) о взыскании убытков в порядке регресса.

Требования мотивированы тем, что 20.10.2019 по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> произошло ДТП, с участием трех автомобилей: «BMW 528», госномер №, «HONDA CBR 600», госномер №, «LADA PRIORA», госномер №, в котором автомобили получили механические повреждения. Виновником ДТП является водитель «LADA PRIORA» ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) А.С.

В отношении ТС «LADA PRIORA» с АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования ОСАГО (полис ХХХ №).

Истец АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО произвело выплату страхового возмещения потерпевшим в размере 403 567,17 руб., из расчета: страховая выплата по автомобилю «BMW 528», госномер № в размере 213 847,95 руб. (263 006,93 (среднерыночная стоимость ТС)-49 158,98 (стоимость годных остатков)); страховая выплата по автомобилю «HONDA CBR 600», гос№ в размере 233 510,00 руб. (233 510,00 (среднерыночная стоимость ТС)-43 790,78 руб. (стоимость годных остатков)).

Ответчик, как страхователь, при заключении договора предоставил недостоверные сведения о территории преимущественного использования ТС. Предоставление неверного адреса регистрации привело к использованию более низких коэффициентов страховых тарифов при расчете стоимости договора ОСАГО, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Руководствуясь ст.ст.1064, 15, 1079 ГК РФ, ст. 14 ФЗ об ОСАГО, истец просил взыскать с ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) А.С. в свою пользу в порядке регресса сумму возмещенного ущерба в размере 403 567,17 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235,67 руб. (л.д.2-3).

В судебном заседании представитель истца АО «АльфаСтрахование» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, представил копию электронного полиса, в которой указан адрес регистрации ответчика: г.Воронеж.

Представитель ответчика адвокат Тюнин Е.А. полагал, что основания для удовлетворения иска отсутствуют, поскольку в материалы дела представлены разные страховые полисы со стороны истца и ответчика. Полагает, что при оформлении электронного полиса ответчиком были предоставлены достоверные сведения о месте проживания и регистрации, в связи с чем, как доказательство по делу подлежит принятию электронный страховой полис, предоставленный ответчиком, а не страховой организацией.

Выслушав ответчика ФИО1, позицию представителя ответчика адвоката Тюнина Е.А., свидетеля СВП, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 ГК РФ, лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закона об ОСАГО), договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу абз. 9 ст. 1 Закона об ОСАГО страхователем является лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Таким образом, страхователем признается любое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.

Пунктом 1 статьи 4 Закона об ОСАГО установлено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 данного Закона, регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. "а" ч. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России, в том числе и в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

В силу подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Как следует из правовой позиции, изложенной в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, и в случаях, предусмотренных подпунктами "в" и "г" пункта 1 статьи 18 Закона об ОСАГО, к профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату, возникает право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере выплаченного страхового возмещения или компенсационной выплаты.

Согласно п.1.6 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденных Указанием ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Закона об ОСАГО.

Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 8.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что 20.10.2019 по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> произошло ДТП, с участием трех автомобилей: «BMW 528», госномер №, «HONDA CBR 600», гос№, «LADA PRIORA», госномер №

Виновником ДТП является водитель «LADA PRIORA» ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) А.С., нарушивший п.8.3 ПДД РФ, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 20.102019 № (л.д.18).

В результате данного ДТП автомобилю «BMW 528», госномер № и автомобилю HONDA CBR 600», гос№, причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность владельца ТС «LADA PRIORA», госномер № ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) А.С. была застрахована в АО «АльфаСтрахование».

Собственники автомобилей «BMW 528», госномер № и автомобилю HONDA CBR 600», гос№ обратились в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность ответчика с заявлением о наступлении страхового случая.

Признав данные случаи страховыми, истец АО «АльфаСтрахование» по договору страхования ОСАГО произвело выплату страхового возмещения потерпевшим в размере 403 567,17 руб., из расчета:

страховая выплата по автомобилю «BMW 528», госномер № в размере 213 847,95 руб. (263 006,93 (среднерыночная стоимость ТС)-49 158,98 (стоимость годных остатков));

страховая выплата по автомобилю «HONDA CBR 600», гос№ в размере 233 510,00 руб. (233 510,00 (среднерыночная стоимость ТС)-43 790,78 руб. (стоимость годных остатков)) (л.д.15-16).

Как следует из иска, основанием для обращения в суд с требованием о взыскании в порядке регресса выплаченного страхового помещения явилось то, что страховщиком было осуществлено страховое возмещение потерпевшим, при этом ответчик, как страхователь, при заключении договора предоставил недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Суду представлены сторонами страховые полиса ОСАГО АО «АльфаСтрахование» серия ХХХ N № с одинаковыми реквизитами, но с разным содержанием.

Как следует из полиса, представленного истцом, за его заключение была оплачена страховая премия 6 776,58 руб., дата составления 17.03.2019 16:41:30 (л.д.17).

Из ответа на запрос суда АО «АльфаСтрахование» от 21.12.2022 № следует, что 17.03.2019 между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор обязательного страхования XXX №, оформленный в виде электронного документа, сроком действия с 18.03.2019 по 17.03.2020.

АО «АльфаСтрахование» руководствуясь п. 1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденных Указанием ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014, уведомило ФИО2 о досрочном прекращении действия указанного выше договора обязательного страхования оформленного в виде электронного документа. Договор обязательного страхования XXX №, оформленный в виде электронного документа, был досрочно прекращен с 13.12.2019.

Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования является сообщение ФИО2 при заключении договора обязательного страхования XXX № ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Договор обязательного страхования XXX № считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения ФИО2 уведомления (л.д.53).

Из представлено истцом заявления о заключении договора обязательного страхования следует, что ФИО2 указал адрес регистрации: <адрес>. Представителем страховщика, оформившим документы, являлся ГАЭ (л.д.56).

Стороной ответчика как доказательство по делу, представлен диск, содержащий электронный полис АО «АльфаСтрахование» серия ХХХ №, обозреваемый в судебном заседании, в котором страховая премия указана 12 706,89 руб. (л.д.64).

Ответчик указывает, что была оплачена страховая премия в размере 12 706,89 руб., однако, им со своей стороны, доказательств оплаты страховой премии в том размере, который указан в представленном им полисе, не представлено, в то время как факт заключения договора страхования подтверждается именно оплатой страховой премии.

Из показаний свидетеля СВП следует, что с ФИО2 состоит в дружеских отношениях, оформлял ему документы по страховке. В 2019 г. неофициально работал в офисе у ЖД, производил подсчет страховок. Если клиента сумма устраивала, то сканировал документы и отдавал полис. ФИО2 также оформил страховку, получил от него деньги и переслал ему на электронную почту полис. Адрес его регистрации подтверждался паспортом. Сумма страховки была примерно 13 000,00 руб., 500,00 руб. - оплата диагностической карты.

Согласно пункту 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации, финансовой платформы, официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

С учетом сведений (стаж вождения, возраст водителя, период владения транспортным средством, а также региональный коэффициент и др.) которые указывает страхователь в электронном заявлении на страхование при заполнении отдельных колонок, рассчитывается размер страховой премии, после чего система предлагает безналичный способ для оплаты страховой премии.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

При возникновении спора о наличии договора ОСАГО, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

По сведениям Российского союза автостраховщиков в АИС ОСАГО имеются сведения о договоре ХХХ №, заключенном АО «АльфаСтрахование» в отношении страхования/водителя ФИО2, собственника транспортного средства «LADA PRIORA», госномер №. Размер страховой премии по указанному договору составляет 6776,58 руб. (л.д.18).

При разрешении данного спора суд исходит из сведений, содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, о том, что полис ХХХ N № выдан без ограничения числа лиц, допущенных к управлению ТС, ТС используется в <адрес> <адрес>, размер страховой премии 6776,58 руб. Данные сведения подтверждены Российским союзом автостраховщиков (л.д.18).

Доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО на условиях, заявленных стороной ответчика, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Доказательств внесения страховой премии в большем размере, чем указано в полисе, представленном истцом, также не имеется.

К показаниям свидетеля СВП суд относится скептически и не принимает во внимание, поскольку СВП официально у страховщика не работал, указал, что денежные средства по оплате полиса получил от ответчика, однако при оформлении электронного полиса, оплата предлагает безналичный способ для страховой премии. Кроме того, страховой полис оформлялся представителем страховщика ГАЭ Форма страхового полиса, представленного ответчиком, не соответствует форме страхового полиса обязательного страхования, предусмотренной Банком России.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в порядке регресса в размере 403 567,17 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7235,67 руб.

Согласно представленной в дело копии записи акта о перемени имени от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 произведена перемена фамилии на ФИО1 (л.д.75).

Суд также принимает во внимание, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (до перемены фамилии Воронов) АС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ №, выдан ГУ МВД России по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***> ОГРН <***>) в возмещение убытков в порядке регресса 403 567,17 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235,67 руб., а всего 410 802 (четыреста десять тысяч восемьсот два) руб.84 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Мотивированное решение составлено 10.03.2023.

Судья О.В. Бондаренко