Дело № 2-303/2022
УИД 22RS0034-01-2022-000390-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2022 года с. Михайловское
Михайловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Махрачевой О.В.,
при секретаре Брайт А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2109077761, согласно доводам которого 09.07.2012 между ПАО Банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта оферты заемщика, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 500 000 руб. под 51,10% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, сумма задолженности по основному долгу составила 154088,08 руб., по процентам 380608,97 руб. 15.02.2019 между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «Траст» заключен договор уступки прав (требований), по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору от 09.07.2012 с ФИО1 Истец в адрес ответчика направил уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору. В период с 15.02.2019 по 20.07.2022 ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства по погашению задолженности не исполнил. В связи с изложенным истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 09.07.2012 в размере 534697,05 руб., из которых 154088,08 руб. сумма просроченного основного долга, 380608,97 руб. сумма процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8546,97 руб.
Представитель истца ООО «Траст», извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, просили дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещался судом по месту регистрации, а также адресу, указанному в кредитном договоре, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения», также судом приняты меры к извещению ответчика по абонентским номерам, имеющимся в материалах дела, на телефонные вызовы ответчик не ответил.
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса российской Федерации (далее ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Судебное извещение направлено ответчику по почте своевременно, и не получено по обстоятельствам, зависящим от него самого, сроки вручения корреспонденции разряда «судебное» почтовыми отделениями связи соблюдены. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» по истечении семи суток от даты поступления корреспонденции по месту вручения, в связи с чем суд считает ответчика ФИО1 извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
При установленных обстоятельствах суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Частью 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.435, ч.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Материалами дела установлено, что 09.07.2012 между ОАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которому присвоен номер №2109077761 в соответствии с Условиями по карте и Тарифами по карте, с установлением разрешенного овердрафта по карте в размере до 500 000 руб., при этом в заявлении-анкете, направленном в банк, ФИО1 выразил согласие, что полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного кредитования на всем сроке действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий, которая составляет 992302,26 руб. (л.д. 16-17).
В соответствии с Тарифным планом ТП-02 ОАО Национальный банк «Траст» процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0%, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, -12,9% годовых, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день (51,10% в год) (ставка распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования, которые не подпадают под действие условий льготного периода кредитования, а также на операции по снятию наличных денежных средств). Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб.
Согласно Условиям предоставления и обслуживании международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее Условия) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия счет, одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты, банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом (п. 2.1). Активация карты осуществляется при обращении клиента в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, указанному на карте, либо при обращении клиента в отделении банка, либо в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при выдаче карты клиенту (п. 3.2)
В соответствии с п.5.6, 5.8, 5.10 Условий размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяются в тарифах. За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются в последний день расчетного периода. При этом клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.
Льготный период кредитования применяется к сумме кредитов, предоставленных в течение расчетного период, в случае, если не позднее срока окончания льготного периода клиента разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности. В противном случае в отношении суммы кредитов, предоставленных в течение льготного периода, льготный период кредитования не применяется и проценты на сумму таких кредитов начисляются в порядке, установленном п. 5.8 Условий (п. 5.12.1, 5.12.2).
В соответствии с Условиями клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для погашения задолженности (п. 6.1.7).
Также Условиями (п. 7.2.11) закреплено право банка потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением.
Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору 2109077761 выданная банком карта активирована ответчиком (л.д.14-15).
Факт получения кредитной карты, совершения по карте расходных операций посредством использования заемных денежных средств подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности, доказательств обратному стороной ответчика не представлено.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, изменено с ОАО НБ «ТРАСТ» на НБ «ТРАСТ» (ПАО).
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно условиям договора общество вправе уступить право (требование) по договору третьим лицам в соответствии с законодательством РФ (п. 7.2.13 Условий).
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
15.02.2019 ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «Траст» заключили договор №3-02-УПТ уступки прав (требований), в соответствии с которым права (требования) по кредитным договорам, заключенным с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования и содержатся в приложении №1 к договору, при этом в соответствии с выпиской из акта приема-передачи к договору, подписанному обеими сторонами к ООО «Траст» перешло право требования по кредитному договору №2119077761, заключенному с ФИО1 с общей суммой задолженности 534697,05 руб. (л.д. 26-28).
Договор уступки права требования на день рассмотрения дела не оспорен, является действующим.
Как усматривается из выписки из лицевого счета по кредитному договору с ФИО1, последний платеж в счет погашения основного долга произведен ответчиком в сумме 1204,23 руб. 12.03.2014, последний платеж по погашению процентов произведен в сумме 500 руб. 09.05.2014 (л.д. 14), с этого времени ответчик свои обязательства по договору не исполнял.
Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности по договору о карте составляет 534697,05 руб., из которых основной долг 154088,08 руб., проценты 380608,97руб. (л.д. 12-13).
Таким образом, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он произведен верно, с учетом фактических платежей, периодов просрочки и оснований не доверять данному расчету, либо подвергать его сомнению у суда не имеется.
При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «Траст» подлежат удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 8546,97 руб. (л.д. 5).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» задолженность по кредитному договору №2109077761 от 09.07.2012, в сумме 534697,05 руб., в том числе основной долг 154088,08 руб., проценты за пользование кредитом 380608,97 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8546,97 руб., а всего 543244,02 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23.09.2022.
Судья О.В. Махрачева