Решение по делу № 2-5099/2023 от 02.11.2023

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при ведении протокола помощником ФИО3

с участием ответчика ФИО1

02 ноября 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последний недействительности сделки. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101 200001978807. Однако, в дальнейшем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» стало известно, что при заключении договора страхования ФИО1 не сообщил все необходимые личные данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Однако, страховщиком было установлено, что у застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях вышеуказанного договора страхования. Из поступивших в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» медицинских документов, а именно выписки из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом, следует, что до заключения договора страхования, ФИО1 "."..г. была установлена 3-я группа инвалидности с ежегодным переосвидетельствованием. Следовательно, при заключении договора страхования, ФИО1 предоставлены недостоверные сведения, что является основанием для признания недействительным заключенного договора страхования. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит суд признать недействительным договор страхования ЗМДКР101 200001978807, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки.

В судебное заседание представитель истца - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно требованиям части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом, по смыслу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

Согласно ч. 2, 3, 4 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 – 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 "."..г. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2 825 472 рубля 10 копеек, на срок 240 месяцев под 8,70% годовых, на приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пр. им. Ленина, <адрес>.

"."..г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни (страховой полис) ЗМДКР101 200001978807.

Договор страхования составлен в виде электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью и считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящем страховом полисе и Правилах страхования №....СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Пр\225-1 от "."..г., с момента уплаты страхователем первого страхового взноса а соответствии с условиями, содержащимися в Страховом полисе.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с деклараций застрахованного лица, что подтверждается его подписью.

В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.

В соответствии с п. 5.2 договора страхования при заключении договора страхования страхователь ФИО1 подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, не является инвали<адрес>-й, 2-й, 3-ей группы и не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Из копии уведомления от "."..г. следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было установлено, что ответчиком ФИО1 в страховую компанию были предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья при заключении договора страхования.

Из копий справок МСЭ за 2020-2022 года следует, что ФИО1 признан инвалидом до заключения договора страхования, ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Данная норма права предоставляет страховщику возможность самостоятельно определить дополнительный по отношению к установленным в пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.2.3. Правил страхования также предусмотрено, что страховщик имеет право потребовать признания договора страхования недействительным, если по результатам расследования будет установлено, что при заключении договора страхования страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, в том числе профессиональном риске и здоровье застрахованного, о состоянии имущества и юридически значимых фактах, исключающих случайность наступления страхового события по титульному страхованию.

Таким образом, установлено, что до заключения договора страхования ФИО1 была установлена 3-я группа инвалидности, что не позволяет его брать на страхование на указанных в заключенном договоре условиях страхования.

Указанные обстоятельства в совокупности подтверждают, что на момент заключения договора страхования "."..г. ФИО1 знал о наличии у него инвалидности, но скрыл данные обстоятельства от страховщика.

Суд учитывает, что обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа.

Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Таким образом, сведения о состоянии здоровья застрахованного лица являются существенным обстоятельством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Оценивая данные обстоятельства в совокупности с установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании договора страхования ЗМДКР101 200001978807 от "."..г. недействительным, являются обоснованными.

Исходя из положений п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего желание заключить договор страхования, для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закона, ни в силу договора страхования.

Вместе с тем, ответчик, заполняя заявление на страхование и сообщая сведения о состоянии своего здоровья, был обязан правдиво ответить на поставленные вопросы. При этом, до подписания договора страхования ФИО1 неоднократно был признан инвали<адрес>-ей группы, и соответственно был осведомлен об имеющемся у него заболевании, но не сообщил о его наличие.

Применяя последствия недействительности сделки, предусмотренные п. 2 ст. 167 ГПК РФ, суд с учетом существа сделки и её правовой природы, приходит к выводу о том, что денежные средства в счет уплаты страховой премии в размере 19 495 рублей 76 копеек подлежат возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ЗМДКР101 200001978807, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, "."..г. года рождения, уроженцем <адрес>, СНИЛС <***>.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования ЗМДКР101 200001978807 в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 19 495 рублей 76 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение суда составлено "."..г..

Судья: