Дело №2-1440/2022 37RS0023-01-2022-001569-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества«Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 (далее – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639) обратилось в суд с указанным иском к предполагаемым наследникам умершего Б. – ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор №… от 10.02.2020 года; взыскать солидарно за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №… от 10.02.2020 года в размере 89925,73 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 897 рублей 77 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Сбербанк России» и Б. 10.02.2020 года заключен кредитный договор №…, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Кредитор исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 100 000 рублей. Однако в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

… года Б. умер. Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Принимая во внимание возможность фактического принятия наследства, открывшегося после смерти Б., истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору и ее размер, однако, с начисленными процентами не согласилась, поскольку своевременно обратилась с соответствующим заявлением в банк.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснил, что в права наследства после смерти Б. вступила мать ФИО1, а он от наследственного имущества отказался.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмера спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате и времени рассмотрения дела в соответствии с положениями главы 10 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, в частности в случае просрочки исполнения, влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Б. 10.02.2020 года был заключен кредитный договор № …, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 100 000 рублей под 19,90 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Подписание Индивидуальных условий договора потребительского кредита подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (л.д.25-29).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита аннуитетный платеж составляет 2 643 рубля 83 копейки. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования.

В силу положений п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, а именно в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12 Индивидуальных условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (п.3.5 Общих условий кредитования).

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику 10.02.2020 г. путем зачисления на открытый в Банке счет № … (л.д.35).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Б. подтверждается материалами дела.

В адрес предполагаемых наследников Б. – ФИО1 и ФИО2 направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, датированные 11.05.2022 г. (л.д. 44-49). В требовании ФИО1 и ФИО2 предлагалось в срок до 10.06.2022 г. уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ Б. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

… года Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти … №… от … года (л.д.127).

Как следует из ответа нотариуса ФИО4, поступившего по запросу суда, 12.02.2022 г. к имуществу умершего Б. заведено наследственное дело № … (л.д.119-144).

Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства обратилась супруга Б. – ФИО1

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: … и 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки Опель Зафира 1.8, идентификационный номер …., 2000 года выпуска, регистрационный знак ….

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство, является ФИО1 – супруга Б., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 04.08.2022г.

Стоимость указанного наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости объекта недвижимости и акта оценки стоимости транспортного средства, очевидно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Доводы ответчиков об отсутствии оснований для взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом основаны на ошибочном толковании норм законодательства регулирующего спорные правоотношения.

Исходя из п. 61 указанного выше Постановления ВС РФ следует, что начисление процентов по кредитному договору за пользование кредитными средствами смертью заемщика не приостанавливается. Речь о приостановлении начисления процентов до истечения срока для вступления в права наследования наследником идет о процентах, рассчитанных по правилам ст. 395 ГК РФ и представляющих собой меру ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Как следует из материалов дела, проценты по ст. 395 ГК РФ банком по кредитному договору №… от 10.02.2020 года не начислялись. В состав задолженности по указанному договору включены проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные договором.

На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик Б. умер, не исполнив обязательства по кредитному договору, наследником, принявшим наследственное имущество, является его супруга ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО2, ввиду его отказа по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, в пользу супруги наследодателя.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 14.06.2022 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 89 925 рублей 73 копейки, состоящую из просроченного основного долга в размере 78 128 рублей 91 копейка, просроченных процентов в размере 11 796 рублей 82 копейки.

Расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №… от 10.02.2020 года в размере 89 925 рублей 73 копейки.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленном законом, либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» 11.05.2022 г. направило в адрес ответчика требование, содержащее предложение расторгнуть кредитный договор, в целях соблюдения положений п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ. Однако в установленный требованием срок ответа на требование банка со стороны ответчика не последовало.

Судом установлено, что Б. в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика Б.

При таких обстоятельствах суд считает требование ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 о расторжении кредитного договора законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 897 рублей 77 копеек, что подтверждается платежным поручением №370084 от 14.07.2022 года (л.д.3).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 897 рублей 77 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №… от 10.02.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Б.

Взыскать с ФИО1, … года рождения, уроженки …, зарегистрированной по адресу: …, ИНН: … в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 (адрес: 153009, <...>, ОГРН: <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №… от 10.02.2020 года в размере 89 925 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 897 рублей 77 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2022 года.