Дело (УИД) № 60RS0002-01-2023-000947-32
Производство № 2-771/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 сентября 2023 года г. Великие Луки
Великолукский городской суд Псковской области в составе
председательствующего судьи Тевс М.В.,
при секретаре Беллавиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, которым просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79673,36 рубля, из которых: просроченный основной долг – 69993,50 рубля, просроченные проценты – 9679,86 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2590,20 рублей.
В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.
В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
В связи с этим, по состоянию на 25.04.2023 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 79673,36 рубля, из которых: просроченный основной долг – 69993,50 рубля, просроченные проценты – 9679,86 рублей.
Судебный приказ мирового судьи о взыскании задолженности с ответчика по банковской карте был отменен определением суда от 20.02.2023 года.
Указанные обстоятельства явились основаниями для обращения в суд.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела, направленная ФИО1 по месту её регистрации, возвращена почтовым отделением связи за истечением срока хранения, что в силу части 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 12.05.2021 года заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д.8-14).
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта«MasterCard Credit Momentum» № эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ года
Ответчику был открыт счет№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 13-14, 19-21).
Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным - ДД.ММ.ГГГГ между клиентом и банком договором банковского обслуживания № (пункт 24 Индивидуальных условий) (л.д. 12).
При подписании Индивидуальных условий ответчик ФИО1 электронной подписью посредствам систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять (пункт 14 индивидуальных условий).
Банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50000 рублей (пункт 1.1 Индивидуальных условий).
Договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору (пункт 2.1 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.
Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 4 Индивидуальных условий).
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней (пункт 2.5 Индивидуальных условий).
Таким образом, согласно Индивидуальным условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно выписки по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте, Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставил возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты Сбербанка «MasterCard Credit Momentum» № (л.д. 8 обратная сторона).
В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 19-21).
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитной карте ненадлежащим образом. Начиная с02.07.2022 года, не производит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-10).
В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Так как платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением условий договора, в течение последних 180 календарных дней ответчик не исполняла принятые на себя обязательства более чем 60 календарных дней, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
24.01.2023 года мировым судьей судебного участка №36 г. Великие Луки был вынесен судебный приказ по делу №, которым с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79673,36 рубля.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
20.02.2023 года судебный приказ был отменен определением мирового судьи в связи поступившими от ФИО1 возражениями (л.д.15).
Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика перед банком по состоянию на 25.04.2023 года составила 79673,36 рубля, из которых: просроченный основной долг – 69993,50 рубля, просроченные проценты – 9679,86 рублей.
Расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам произведен банком в соответствии с условиями договора, проверен судом и является арифметически верным.
На момент рассмотрения настоящего спора ответчик иной расчет не представила, задолженность по договору не погасила.
Поскольку судом установлено наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, наличие непогашенной задолженности по кредитной карте и досрочное востребование суммы задолженности, то требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно сведениям с официального сайта Арбитражного суда Псковской области, ФИО1 обратилась в суд с заявлением о собственном банкротстве, сославшись на наличие задолженности перед кредиторами в совокупном размере 510067,57 рублей. Определением Арбитражного суда Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 оставлено без движения. Заявителю установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ устранить недостатки, препятствующие принятию заявления к производству. Впоследствии определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанный срок продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент вынесения решения суда по данному делу ФИО1 не признана несостоятельным (банкротом) и соответственно в отношении неё не наступают последствия, установленные ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2590 рублей 20 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, паспорт серия №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитной карте №хххххх6256, выпущенной по эмиссионному контракту №-Р-18234848070 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79673 (семьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 36 копеек, в том числе:
- просроченный основной долг – 69993,50 рубля,
- просроченные проценты – 9679,86 рублей,
и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2590 (две тысячи пятьсот девяносто) рублей 20 копеек.
Всего: 82 263 (восемьдесят две тысячи двести шестьдесят три) рубля 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий: М.В. Тевс
Мотивированное решение изготовлено судом 12 сентября 2023 года.
Председательствующий: М.В. Тевс