№2-764/2023
32RS0021-01-2021-000892-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2023 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Ивановой Н.П.,
при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, выступающему также в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ФИО1, выступающему также в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований указал, что на основании заявления ФИО4 был открыт счет № для учета операций с использованием карты и была предоставлена кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-<данные изъяты> от 8 декабря 2016 года. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых. Исполнение обязательств по погашению кредита, в том числе уплата начисленных процентов, должно было осуществляться заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счеты карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 13 апреля 2020 года ФИО4 умерла, наследником последней по имевшейся у банка на дату подачи иска информации являлся ФИО1 На основании вышеизложенного просил взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 29 июля 2020 года по 11 марта 2021 года, в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, а также возместить за их счет расходы, понесенные в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.
Определением от 19 апреля 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1, а также ФИО3 Об отказе от иска к ФИО1 в установленном законом порядке не заявлено.
Определением Новозыбковского городского суда Брянской области от 8 августа 2023 г. по данному гражданскому делу на основании заявления ФИО1 отменено заочное решение Новозыбковского городского суда Брянской области от 22 июня 2021 г.
В судебное заседание представитель истца не явился, заявив в иске ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики - ФИО1, действующий от своего имени, а также от имени несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении об отмене заочного решения указал на отсутствие каких-либо обязательств перед банком, а также заявил о применении срока исковой давности.
Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ кредитный договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из содержания заявления на получение кредитной карты, индивидуальных и общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.11, 12-13, 14-16, 124-128) следует, что 8 декабря 2016 года между истцом и ФИО4 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum ТП-3К с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. под процентную ставку в размере 26,034 % годовых.
При получении банковской карты ФИО4 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка.
Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен.
На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из положений частей 1 и 3 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением №-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, заключенный между банком и ФИО4 договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой – содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.
Тарифы, установленные банком и принятые ФИО4 при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, признаются судом законными.
Из заявления на получение кредитной карты следует, что ФИО4 согласилась заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, а также с тем, что тарифы и условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исходя из представленного суду расчета, ФИО4 исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно свидетельству о смерти II-МР №, выданному Отделом ЗАГС Советского района г. Брянска управления ЗАГС Брянской области от 30 апреля 2020 года установлено, что ФИО4 13 апреля 2020 года умерла (л.д.49).
При этом, исходя из сведений о движении денежных средств по кредитному счету заемщика, на дату смерти обязательства по договору исполнены в полном объеме не были.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.
Сведениями о заключении ФИО4 договора страхования жизни при заключении кредитного договора суд не располагает (л.д.98).
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Из материалов наследственного дела № усматривается, что после смерти ФИО4 открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-А, <адрес>, денежных вкладов в ПАО «Сбербанк» (л.д.46-74).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
3 июля 2020 года ФИО1, действующий от имени и в интересах своего несовершеннолетнего сына ФИО2, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО4, и принял ? его часть. 19 августа 2020 года с аналогичным заявлением к нотариусу обратилась ФИО3 и приняла оставшуюся его часть, что также подтверждается выданными на имя наследников 5 и 12 ноября 2020 года соответственно свидетельствами о праве на наследство по закону, в связи с чем ФИО2 и ФИО3 на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечают по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.
На дату открытия наследства кадастровая стоимость квартиры составляла 2 376 816,76 руб. (л.д.143).
Иных сведений о стоимости наследственного имущества суду не представлено. Данная стоимость никем не оспорена. Стоимость наследственного имущества превышает заявленную ко взысканию сумму, в том числе и с учетом иных обязательств, подлежащих исполнению за счет той же стоимости (л.д.137-140). Оснований для иного вывода суд не усматривает.
С произведенным и представленным расчетом исковых требований (л.д.6-10) суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по договору кредитной карты не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности.
Таким образом, с указанных ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся за период с 29 июня 2020 года по 11 марта 2021 года задолженность в сумме 22 072,95 руб., из которых: <данные изъяты>. – сумма просроченного основного долга<данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов.
ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.
Из материалов дела следует, что до апреля 2020 года ФИО4 обязательства исполнялись. Банк обратился в суд с исковыми требованиями к наследникам 29 марта 2021 г., по результатам рассмотрения 22 июня 2021 г. судом вынесено заочное решение, которое отменено лишь 8 августа 2023 г.. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
Истцом об отказе от иска непосредственно к ФИО1 заявлено не было. Вместе с тем, основания для удовлетворения иска к нему отсутствуют, поскольку он не является наследником имущества умершей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 862,19 руб. (л.д.5), которые подлежат возмещению ответчиками, в отношении которых иск удовлетворен.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, выступающему от своего имени, а также в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.
Взыскать с несовершеннолетнего ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 (паспорт 1511 № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (СНИЛС <***>) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк <данные изъяты> из которых:
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> – в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.
В удовлетворении требований к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его приятия.
Судья Н.П.Иванова