Решение по делу № 2-4014/2023 от 04.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Копия

№ 2-4014/2023

70RS0004-01-2023-004933-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ООО “Компания Траст” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с 11.01.2013 по 20.11.2016 в размере 65 661 рубль 37 копеек, из них: 50 596 рублей 89 копеек – основной долг; 15 064 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 167 рублей 71 копейки.

В обоснование требований указано, что ... между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок до 12.01.2043 под 19% годовых. Банком обязательства по предоставлению кредитных средств исполнены надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 65661 рубль 37 копеек, из которых: 50596 рублей 89 копеек – сумма просроченного основного долга, 15064 рубля 48 копеек – сумма просроченных процентов. 13.12.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав требования №71/2018/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по договору ... перешло к ООО «Компания Траст». В период с 13.12.2018 по 21.09.2023 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 2 рубля 13 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района г. Томска от 12.07.2023 судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен. До настоящего времени образовавшая сумма задолженности ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец ООО «Компания Траст», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Из искового заявления и заявления-анкеты на получение международной банковской карты следует, что ответчик проживает по адресу: ...

В определении мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района г.Томска указан адрес проживания ответчика: ...

Согласно справке адресно-справочной службы УФМС России по Томской области ответчик зарегистрирован по адресу: ...

По вышеуказанным адресам судом неоднократно направлялись судебные извещения о времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству, судебных заседаний, все извещения возвращены в адрес суда по причине истечения срока хранения.

Как следует из справок, по номерам телефонов ФИО1, предоставленным на запросы суда сотовыми компаниями, указанным в заявлении-анкете на получение международной банковской карты неоднократно осуществлялись звонки с целью извещения ответчика о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, судебных заседаний, однако, безрезультатно.

Установлено, что по сведениям, предоставленным Отделением фонда пенсионного и социального страхования РФ по Томской области (письмо №ОП-19-13/67785 от 27.10.2023) последнее известное место работы ответчика ...

Судом во исполнение положений ст. 113 ГПК РФ направлено письмо указанному работодателю с целью вручения судебной повестки ФИО1, однако письмо возвращено в суд по причине истечения срока хранения.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда были гарантированы, так как, исходя из действия принципов добросовестности и разумности, он должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания, что выполнено не было.

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчику и третьему лицу, не заявляющему самостоятельных требований относительно предмета спора, было известно о нахождении дела по настоящему исковому заявлению в суде, и расценивает их действия как уклонение от принятия судебных извещений исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ответчика о месте и времени судебных заседаний путем направления извещений, по известному суде адресу регистрации и места жительства, ее поведение как лица, уклонившегося от получения судебных извещений, свидетельствует о злоупотреблении ей своими правами.

Поскольку ответчик на основании ст. 118 ГПК РФ самостоятельно распорядилась своим правом не являться в суд и не получать судебные извещения по своему месту жительства, суд приходит к выводу об ее надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что извещение ответчика признано судом надлежащим, исходя из положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, 11.12.2012 ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в последствии – Банк ВТБ (ПАО)) с анкетой – заявлением, в которой просил выпустить на его имя международную банковскую карту ВТБ 24 (ЗАО).

В анкете – заявлении ответчик просил предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемой настоящей заявлением – анкетой, но не более 50000 рублей (п. 1.3 анкеты-заявления).

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

В п. 2 анкеты-заявления установлено, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) между заемщиком и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Подписывая анкету-заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. В случае выпуска и обслуживании карты обязуется неукоснительно соблюдать условия данного договора (п. 3 анкеты-заявления).

Банком был открыт банковский счет заемщику № ..., а также оформлена и выдана международная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО) VisaClassic № ... со сроком действия до декабря 2014 года с предоставлением кредитного лимита в размере 50000 рублей, что подтверждается распиской в от 11.01.2013.

Из данной расписки следует, заемщик, подписывая ее, подтвердил, что ознакомлен с согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 11.01.2013 по 12.01.2043, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки. Экземпляр Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заемщиком получены лично на руки.

Вышеуказанные действия Банка явились акцептом по заключению с заемщиком кредитного договора.

Таким образом, форма договора была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд считает кредитный договор № ... заключенным. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. При этом датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. (п. 5.5-5.6 Правил).

Пунктом 5.7, 5.8.1 Правил установлено, что за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

В Тарифах на обслуживание классической карты Банка ВТБ 24 (ЗАО) закреплено, что процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых, размер минимального платежа – 3% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению, пеня (штраф) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,6 % в день от суммы просроченных обязательств, пеня (штраф) за превышение установленного лимита кредита – 0,6 % в день от суммы превышения.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № ... надлежащим образом, в то время как ответчик, активировав кредитную банковскую карту и совершая расходные операции по карте, свои обязательства, установленные условиями кредитного договора, исполняла ненадлежащим образом, внося платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Суд принимает во внимание, что факт заключения кредитного договора, наличие задолженности и ненадлежащего исполнения его условий ответчиком не оспорен. Доказательств возврата денежных средств частично или в полном объёме суду не предоставлено. В связи с чем, суд рассматривает заявленные исковые требования на основании имеющихся в материалах дела доказательствах.

Исходя из представленного суду расчета задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением возложенных на ответчика кредитных обязательств за период за период с 11.01.2013 по 20.11.2016 у ответчика образовалась задолженность в рамках кредитного договора № ... в размере 65 661 рубль 37 копеек, из них: 50 596 рублей 89 копеек – основной долг; 15 064 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по указанному кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Компания Траст» основывает свои требования о взыскании задолженности на состоявшейся между ним и Банком ВТБ (ПАО) уступке права требований.

13.12.2018 между Банком ВТБ (ПАО) (Цедент) и ООО «Компания Траст» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требований №71/2018/ДРВ, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, имеющемуся в Приложении № 1 к договору, в объемах и на условиях, установленных договором.

Согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав требований №71/2018/ДРВ Банком ВТБ (ПАО) передано ООО «Компания Траст», в том числе право требование по кредитному договору ..., заключенному с ответчиком, в размере 65 661 рубль 37 копеек.

Факт произведенной оплаты по указанному договору подтверждается платежным поручением №9553 от 13.12.2018.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06. 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из п. 5 анкеты-заявления следует, что права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения одобрения заемщиком на совершение данной передачи (уступки). При это заемщик обязался исполнить свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец является правопреемником в спорном правоотношении.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает требования, заявленные истцом по указанным им основаниям. Предмет исследования определяется избранным истцом способом защиты при указанном им основании.

В качестве предмета иска заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... за период с 11.01.2013 по 20.11.2016 в размере 65 661 рубль 37 копеек, из них: 50 596 рублей 89 копеек – основной долг; 15 064 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

При обращении с настоящим иском в суд и подтверждения соблюдения приказного порядка взыскания задолженности по кредитному договору истцом представлено определение мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района г. Томска от 12.07.2023, из которого следует, что 09.06.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Компания Траст» задолженности по кредитному договору № ... за период с 11.01.2013 по 29.11.2018 в размере 65 661 рубль 37 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 084 рубля 92 копейки.

Впоследствии вышеуказанным определением мирового судьи от 12.07.2023 данный судебный приказ отменен в связи поступлением возражений от ФИО1

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... за период с 11.01.2013 по 20.11.2016 в размере 65 661 рубль 37 копеек, из них: 50 596 рублей 89 копеек – основной долг; 15 064 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом, законно и обоснованно, а потому подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 167 рублей 71 копейки, суд исходит из следующего.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 10 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина (с учетом государственной пошлины, уплаченной истцом за подачу вынесения судебного приказа) в сумме 2 167 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 2392 от 01.04.2021 и № 2133 от 25.09.2023.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 2 167 рублей 71 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО “Компания Траст” удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу ООО “Компания Траст” (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... за период с 11.01.2013 по 20.11.2016 в размере 65 661 рубль 37 копеек, из них:

- 50 596 рублей 89 копеек – основной долг;

- 15 064 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу ООО “Компания Траст” (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2167 рублей 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Перелыгина

Мотивированный текст решения изготовлен 07.12.2023.