РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Тришкина Е.Л.,

при секретаре Гольник Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-515/2023 по иску ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя:

1) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу,

2) взыскать с ответчика:

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 204 227 руб. 35 коп.,

- проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 242 руб. 27 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1, были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 759 621 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора:

процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27.9% годовых;

процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 15,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке.

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 204 227 руб. 35 коп., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 194 558 руб. 04 коп.,

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 023 руб. 68 коп.,

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 214 руб. 35 коп.,

штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 246 руб. 04 коп.,

штрафная неустойка по возврату процентов – 185 руб. 24 коп.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит расторгнуть кредитный договор, и взыскать проценты по договору до даты расторжения договора.

Представитель истца – ООО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении в просительной части ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>, являющемуся адресом регистрации, что подтверждается ответом ОВМ О МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ По данным почтового идентификатора №, ДД.ММ.ГГГГ электронное судебное извещение вручено ФИО1, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика.

Судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом и не представившего доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1, заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 759 621 рублей сроком на 84 месяца (дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ) на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 2,4 индивидуальных условий кредитного договора датой выдачи кредита является ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ – 27,9 % годовых. Процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ, в случае выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абз. 3 п.п. 4 п. 2 Индивидуальных условий – 15,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено количество платежей в размере 84, размер платежей (кроме первого и последнего) – 15 199 руб., периодичность платежей – ежемесячно не позднее 15 числа, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства следует, что датой выдачи кредита является дата его зачисления банком на счет заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 3.6 общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из п. 14 индивидуальных условий договора следует, что заемщик подтвердил, что ознакомился с общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора и полностью согласен с ними.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет ФИО1,

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполняются, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 204 227 руб. 35 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 194 558 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 023 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 214 руб. 35 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 246 руб. 04 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 185 руб. 24 коп.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора о предоставлении целевого потребительского кредита, арифметически верным и подлежащим принятию. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнила своих обязательств по кредитному договору, заключенному с ООО «ЭКСПОБАНК», допускала просрочки платежей, тогда как, согласно ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок.

Указанные обстоятельства подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает подлежащими удовлетворению требования, заявленные ООО «ЭКСПОБАНК».

Согласно подпунктом 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения в судебном порядке. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебная претензия с предложением о расторжении кредитного договора в адрес ответчика направлена ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, поскольку, заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на возврат переданных денежных средств и получение процентов. Следовательно, невыплата процентов за пользование кредитом и суммы основного долга являются существенными нарушениями условий договора, заключенного между сторонами. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате сумм кредитования, процентов, ответ на которое не получен в срок более тридцати дней. Доказательств обратного суду не представлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке 15,9 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, поскольку в силу п. 3 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 242 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, ИНН №, СНИЛС №, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> (код подразделения №) в пользу ООО «ЭКСПОБАНК»:

образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 204 227 руб. 35 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 194 558 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 023 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 214 руб. 35 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 246 руб. 04 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 185 руб. 24 коп.

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 11 242 руб. 27 коп.,

а всего 215 469 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления настоящего решения в законную силу по ставке 15,9 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка основного долга.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Е.Л. Тришкин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Е.Л. Тришкин