Судья Клещенко С.С. № 2-501/2023

№ 33-3-5682/2023

УИД: 26RS0020-01-2023-000587-38

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Ставрополь 27.07.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

Председательствующего Берко А.В.

Судей Тепловой Т.В., Калединой Е.Г.

с участием секретаря Кузьмичевой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании 27.07.2023 в г. Ставрополе по докладу судьи Тепловой Т.В. гражданское дело

по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 10.04.2023

по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества умершего должника ФИО2,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника умершего должника - ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 1044-Р- 623242505) за период с 06.08.2022 по 07.03.2023 в размере 75 570,43 рублей в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, в том числе просроченные проценты 8 857,23 рублей, просроченный основной долг 66 713,20 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 467,11 рублей, всего взыскать 78 037,54 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, за период с 06.08.2022 по 07.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 8 857,23 рублей - просроченные проценты, 66 713,20 рублей - просроченный основной долг. Банку стало известно, что 22.07.2022 заемщик умер. На дату смерти обязательства заемщика по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не заводилось. Из представленной копии паспорта заемщика ФИО2 состояла в браке с ФИО1 с 27.08.1994. В соответствии с выпиской из ЕГРН от 25.01.2023 в собственности ФИО1 находится земельный участок и здание (жилой дом) по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано 12.04.2021. Основание государственной регистрации - Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка. Вышеуказанное имущество приобретено супругами в период брака, в связи с чем ФИО2 принадлежит 1/2 доля в праве собственности на вышеуказанные объекты недвижимости.

Обжалуемым решением Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 10.04.2023 исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества умершего должника ФИО2, - удовлетворены.

Суд взыскал с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте эмиссионного контракта 1044-Р-623242505 за период с 06.08.2022 по 07.03.2023 в размере 75 570,43 рублей, из которых просроченные проценты в размере 8 857,23 рублей и просроченный основной долг в размере 66 713,20 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 425 000 рублей.

Суд взыскал с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 467,11 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 10.04.2023 отменить, мотивируя тем, что судом при рассмотрении дела не сделано никаких выводов относительно принятия наследства нашими детьми ФИО3 и ФИО4, которые так же зарегистрированы в указанном жилом доме, остались проживать в доме после смерти супруги. Так же судом необоснованно не применены сроки исковой давности.

Определением от 13.07.2023 судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. Привлекла в качестве соответчиков ФИО3 и ФИО4.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчиков, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 17.08.2012 ФИО2 обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита 50 000 рублей, которое содержало просьбу о перевыпуске карты CREDIT MOMENTUM по окончанию ее срока действия на кредитную карту Visa Classic.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/NFS- карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ. Дата выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредит по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5).

ФИО2 взяла на себя обязательство ежемесячно погашать сумму займа в сроки и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями. Обязательства по договору истцом полностью исполнены, что подтверждается материалами дела.

ФИО2 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия III-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по Кочубеевскому району, о чем составлена актовая запись о смерти №. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу положений ст.ст. 1113, 1114 и 1154 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Из ч. 1 ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37 вышеуказанного Постановления Пленума).

Согласно сведениям сервиса Федеральной нотариальной палаты «Реестр наследственных дел», открытых наследственных дел после смерти наследодателя ФИО2 не обнаружено. По сведениям, представленным нотариальной палатой Ставропольского края наследственное дело к имуществу ФИО2 нотариусами не открывалось.

Из записи акта о заключении брака № 36 от 27.08.1994, составленной Казьминским сельским советом Кочубеевского района Ставропольского края следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения вступил в брак с ФИО6 (ФИО5) Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сведений о расторжении брака в период жизни последней не представлено.

Указанные сведения также подтверждаются копией паспорта наследодателя ФИО2 (л.д. 29) и паспортом ФИО1

Зарегистрированные сведения в ЕГРН о правах на какое - либо недвижимое имущество ФИО2 на территории РФ отсутствуют.

Согласно материалам дела ФИО2 при жизни не оставляла завещания и не заключала наследственного договора. Следовательно, в данном случае применимо наследование по закону.

В силу ч. 1 ст. 33 СК РФ законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства..

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 35 СК РФ, владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

В силу ч. 1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

В соответствии с п. 2 ст. 45 СК РФ, взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке наследования, является его собственностью.

В соответствии с ч. 4 ст. 256 ГК РФ в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Согласно разъяснениям, данным в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Из указанной нормы следует, что после смерти одного из супругов (бывших супругов) в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в единоличную собственность пережившего супруга. Тем самым, общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 8.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом (ч. 2 ст. 8.1 ГК РФ).

В соответствии с ч. 5 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 № 218- ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», действующий с 01.01.2017, государственная регистрация права на недвижимое имущество в ЕГРН является единственным доказательством существования зарегистрированного права, которое может быть оспорено только в судебном порядке.

Вместе с тем супруг наследодателя ФИО2 - ФИО1 является собственником недвижимого имущества - земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, на основании договора купли - продажи жилого дома и земельного участка № б/н, выдан 01.04.2021, зарегистрированного 12.04.2021, то есть, указанное имущество приобретено в период брака.

Сведений о получении ФИО1 во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> суду не представлено, как и не представлено сведений о заключении между супругами брачного договора.

Установлено, что ФИО1 по безвозмездному договору на праве общей долевой собственности принадлежит доля в праве 360/675791 на земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир поля секции 5,6,7,8,9,10,11,12 находящихся в севооборотах, прилегающих к <адрес>. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Таким образом, несмотря на то, что титульным собственником земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, является ФИО1, материалами дела подтверждено, что вышеуказанное недвижимое имущество было приобретено супругами в период брака и является их общим имуществом, а, следовательно, каждому из супругов принадлежит по 1/2 доли в праве на недвижимое имущество. Брачный договор между супругами не заключался, достоверных сведений проживания одного из супругов в юридически значимый период по иному месту жительства суду не представлено.

Судебной коллегией установлено, что на момент смерти наследодателя ФИО2 ФИО1 зарегистрирован по адресу совместной недвижимости, так же по этому адресу зарегистрированы и проживают дети ФИО3 и ФИО4

После смерти ФИО2 супруг ФИО1 и дети ФИО3 и ФИО4 остались проживать по тому же адресу, а следовательно, продолжают пользоваться имуществом и сохранять его целостность.

При этом исходя из законодательства, наследник, принявший часть наследства, считается принявшим все наследственное имущество, в том числе долги наследодателя.

Относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1, ФИО3 и ФИО4 отказались от наследства и фактически не приняли наследство после смерти наследодателя, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о принятии наследства ответчиками ФИО1, ФИО3 и ФИО4 Достоверных доказательств обратному ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ и п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 данного Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 58 вышеуказанного Постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 63 вышеназванного Постановления указано, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В материалы дела представителем истца представлено заключение о стоимости имущества № 2-230207-97854 от 07.02.2023.

Согласно заключению стоимость 1/2 доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 425000 рублей (л.д. 12).

Ответчиками стоимость наследственного имущества не оспорена.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 07.03.2023 задолженность заемщика составляет 75 570,43 рублей, которая состоит из задолженности по процентам в размере 8 857,23 рублей и задолженности по основному долгу в размере 66 713,20 рублей.

На основании изложенного, исходя из того, что стоимость наследственного имущества, является достаточной для исполнения по обязательствам наследодателя перед кредитором, расчет предоставленный истцом не опровергнут, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме и взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО3 и ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте эмиссионного контракта 1044-Р-623242505 за период с 06.08.2022 по 07.03.2023 в размере 75 570,43 рублей, из которых просроченные проценты в размере 8 857,23 рублей и просроченный основной долг в размере 66 713,20 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 425 000 рублей.

Доводы ответчика ФИО5 В.А. о пропуске срока исковой давности ссылаясь на то, что срок наступления исполнения обязательств по возврату кредита является срок окончания действия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, от которого следует течения срока исковой давности основаны на неверном толковании норм права и отклоняются судебной коллегией ввиду следующего.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор № 1044-Р-623242505 с кредитным лимитом (овердрафтом) 50 000 руб. на срок 12 мес., под 19% годовых и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита карты. Так, согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, приложенных к исковому заявлению кредитная карта не прекращает свое действие после 3 лет использования (срок, на который выдается карта), указанный вывод подтверждается следующими пунктами указанных условий:

3.1. - Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев;

4.1.18- Клиент обязуется при отказе от дальнейшего использования карты подать в Банк письменное Заявление и вернуть карту в Банк. Возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется;

5.2.9. - Банк обязуется перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Также, в соответствии с п. 3.1. условий, остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно предоставленной выписки по счету заемщик пользовался кредитной картой с момента ее открытия и до 30.06.2022 (последний совершенный платеж) (л.д. 44-47).

Таким образом, начало течения срока предъявления исковых требований о взыскании задолженности по договору не может исчисляться с 2015 года, поскольку права Банка еще не были нарушены, задолженность погашалась, а срок действия карты был пролонгирован.

Учитывая, что с настоящим иском истец обратился 15.03.2023, срок исковой давности им не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 2 467,11 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327 -329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 10.04.2023 – отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества умершего должника ФИО2, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО3 и ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте эмиссионного контракта 1044-Р-623242505 за период с 06.08.2022 по 07.03.2023 в размере 75 570,43 рублей, из которых просроченные проценты в размере 8 857,23 рублей и просроченный основной долг в размере 66 713,20 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 425 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО3 и ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 467,11 рублей.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено – 27.07.2023.

Председательствующий:

Судьи: