Решение по делу № 2-277/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-277/2023

УИД 61RS0031-01-2023-000211-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года ст. Егорлыкская

Егорлыкский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре судебного заседания Григоровой А.Н.

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между ФИО1 (далее - должник, заемщик) и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № от 18 марта 2012 года (далее - договор) (Приложение №3), по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 0 рублей.

Порядок предоставления кредита (условия кредитного договора) и расчётно-кассового обслуживания заемщика (условия договора банковского счета) установлен Общими условиями договоров АО «ОТП Банк» (далее - Общие условия).

Согласно п. 2.4 Общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком подписанных заемщиком индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта).

Факт перечисления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету должника, открытому в банке (Приложение №2).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий основные условия, на которых банк предоставляет Кредит, указаны в Индивидуальных условиях.

Также, п. 4.3 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Кроме того, согласно п. 5.2.3 Общих условий заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые банком при обращении заемщика, в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства должником не возвращены.

По состоянию на 16 сентября 2020 года задолженность ФИО1 перед банком составляет 93711,83 руб., в том числе:

- сумма задолженности по процентам - 54760,77 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 54760,77 руб.;

- сумма задолженности по комиссиям и иным обязательствам - 866,00;

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности.

Кредитный договор не содержит условий, запрещающих банку передавать (уступать) свои права и обязанности по договору или их часть, в случаях и в порядке, установленных действующим законодательством РФ, осуществлять иное распоряжение этими правами.

16 сентября 2020 года АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору, что подтверждается договором уступки прав требования № 19-06-03/01 от 16 сентября 2020 года (Приложение № 4), выпиской (Приложение №6) к договору уступки № 19-06-03/01 от 16 сентября 2020 года, согласно которому право требования задолженности было уступлено обществу, в связи с чем заявитель приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о подаче искового заявления, копия искового заявления, а также приложения к нему (Приложение № 18) (идентификационный № отправления 80104675389142).

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы на отправку искового заявления в суд и сторонам.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № по состоянию на 16 сентября 2020 года в размере 93711 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3011 рублей 36 копеек и почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом о доставке электронного письма (л.д.148 оборотная сторона), телефонограммой (л.д.149), представитель в назначенное судом время не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборотная сторона).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что в 2011 году она брала кредит на телевизор. Платежи по указанному кредиту осуществляла своевременно через Почту России и погасила задолженность в полном объеме досрочно, что подтверждается квитанциями. Кредитную карту она не получала, в связи с чем, пользоваться ею не могла, при таких обстоятельствах, просила суд в удовлетворении иска отказать. Вместе с тем, пояснила суду, что если суд сочтет её доводы необоснованными, то просит применить срок исковой давности.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, выслушав объяснения ответчика, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов дела следует, что 02 ноября 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО "ОТП Банк" № на сумму 16112 рублей под 8,28% годовых сроком на 24 месяца на приобретение товара – телевизор LCD Soni (л.д.9,71-73).

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ФИО1 просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (л.д.9,71-73).

Согласно заявлению заемщик присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, заемщик просила банк направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Действия банка по установлению и увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении/увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 61,65% годовых (л.д. 9 оборот, 73).

Судом установлено, что ответчик исполнил обязательства по договору потребительского кредита № от 02 ноября 2011 года в полном объеме, досрочно, что подтверждено графиком платежей по кредиту № от 02 ноября 2011 года и платежными документами (л.д.76,219-223). Доказательств обратного истец суду не представил.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № от 18 марта 2012 года, в подтверждение данного доказательства представил выписку по счету (л.д.15 оборот - 23,103-116).

Ответчик в судебном заседании не оспаривала получение потребительского кредита № в 2011 году в АО "ОТП Банк" на покупку телевизора, но отрицала заключение с Банком в 2012 году договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

В связи с чем, судом были направлены запросы третьему лицу, не заявляющему самостоятельных требований относительно предмета спора, АО "ОТП Банк" о представлении доказательств, свидетельствующих о том, что АО "ОТП Банк" выдал ФИО1 банковскую карту, направил ей ПИН-конверт и ФИО1 активировала банковскую карту (л.д.150).

Согласно полученному ответу, АО "ОТП Банк" на имя ФИО1 был создан договор (выпуск карты) договор № от 03 февраля 2012 года, карта отправлена в адрес должника по Почте России простым письмом. Дата отправки ПИН карты от 19 марта 2012 года. Активация карты произведена 18 марта 2012 года. Срок действия карты истек 27 февраля 2015 года, в связи с чем, на имя ФИО1 была открыта новая карта от 26 июня 2015 года, которая направлена в адрес должника 03 июля 2015 года по Почте России простым письмом. Активация карты произведена 16 июля 2015 года. Для подтверждения получения карты был произведен звонок от сотрудника Банка 18 марта 2012 года (л.д.151). Между тем, каких либо доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, ни истец, ни третье лицо не представили.

Согласно выписке по счету, с использованием банковской карты, открытой на имя ФИО1 (договор № от 18 марта 2012 года) совершались расходные операции, в частности 09 июля 2012 года впервые произведена операция по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 16660 рублей, а 29 августа 2012 года произведено погашение возникшей задолженности через Почту России в размере 16762 рубля 93 копейки, а также совершены иные платежи, последний платеж в счет погашения кредита произведен 14 декабря 2015 года (л.д.15 оборот – 23, 164-196).

Установить в судебном заседании кто именно пользовался банковской картой, открытой на имя ФИО1, по причине отсутствия доказательств получения ответчиком кредитной карты, не представилось возможным.

Между тем, пунктом 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" установлено, что настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам.

В порядке, предусмотренном п. 8.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", клиент обязуется при использовании карты строго соблюдать условия настоящих Правил, а также обеспечить их соблюдение своим доверенным лицом. В соответствии с п. 8.1.3 указанных правил клиент обязан соблюдать конфиденциальность в отношении реквизитов выданной ему карты и переданного ему ПИН-кода, не допускать случаев незаконного использования карты, а также предпринимать все возможные меры для предотвращения утери, кражи карты или ее несанкционированного использования. Не передавать карту третьему лицу, и не сообщать никому информацию о ПИН-коде или реквизитах карты.

На основании п. 8.1.11 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", клиент обязан возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты и времени получения информации об утрате карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода (л.д.205-209).

В своем заявлении ФИО1 указала на то, что ознакомилась и согласилась с полным текстом правил выпуска и обслуживания карт ОАО "ОТП Банк" (л.д.73), что в силу вышеуказанных обстоятельств свидетельствует о заключении ФИО1 кредитного договора с Банком № от 18 марта 2012 года в офертно-акцептной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент совершения сделок) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

По смыслу статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Судом установлено, что 16 сентября 2020 года между АО "ОТП Банк" (цедентом) и ООО "АйДи Коллект" (цессионарием) заключен договор № 19-06-03/01 уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требований к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах Заемщиков (приложение 6 к настоящему договору) (л.д.34-37). В представленном реестре заемщиков указано о передаче прав по кредитному договору № от 03 февраля 2012 года в рамках проекта "Перекрестные продажи" MasterCard Gold договор № от 02 ноября 2011 года в отношении должника ФИО1 (л.д.36-37).

Из материалов дела следует, что ООО "АйДи Коллект" направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке от 16 сентября 2020 года (л.д.8), однако доказательств, подтверждающих сам факт отправки данного уведомления ответчику, в частности реестра на отправку почтовой корреспонденции с почтовым идентификатором, истец суду не представил.

Несмотря на данное обстоятельство, истец в силу заключенного договора уступки прав (требований) стал новым кредитором по обязательству, возникшему из кредитного договора № от 18 марта 2012 года к ФИО1

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 18 марта 2012 года по состоянию на 16 сентября 2020 года ФИО1 имеет задолженность в размере 93711 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 38085 рублей 06 копеек; проценты за пользование кредитом – 54760 рублей 77 копеек; комиссия – 866 рублей (л.д.12-15,96-102).

ФИО1 в судебном заседании не оспаривала размер задолженности, заявленный истцом, в том числе посредством контррасчета, а возражала относительно факта предоставления ей банковской карты, но при этом, пояснила суду, что в случае если суд сочтёт её доводы необоснованными, то просила применить срок исковой давности, который истцом для обращения в суд с настоящим иском, пропущен.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" (далее по тексту - Порядок) на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (л.д. 215 оборот - 217).

Согласно п. 1.1. Порядка минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Согласно п. 1.2. Порядка платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно п. 1.2. Порядка расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 2.6 Порядка клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Таким образом, кредитование по кредитному договору № от 18 марта 2012 года осуществляется на условиях ежемесячной оплаты заемщиком обязательного минимального платежа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное внесение минимального платежа), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Так, согласно представленных истцом расчета и выписке по счету по кредитному договору № от 18 марта 2012 года, последнее предоставление кредита по кредитной карте, открытой на имя ФИО1, в сумме 500 рублей имело место 24 сентября 2015 года, последнее погашение кредита имело место 16 августа 2016 года на сумму 908 рублей 74 копейки. По состоянию на 16 августа 2016 года сумма задолженности по основному долгу составила 38085 рублей 06 копеек, по состоянию на 16 сентября 2020 года остаток задолженности по основному долгу составил 38085 рублей 06 копеек, задолженность по процентам 54760 рублей 77 копеек, задолженность по комиссиям - 866 рублей.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая возникшие между сторонами обязательства в силу заключенного кредитного договора, а также условия погашения кредита, учитывая дату последнего платежа, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что ответчик в течение платежного периода (последний платеж 16 августа 2016 года) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода, банк, обязанный в силу пункта 6.1 Правил ежемесячно направлять клиенту (ответчику) выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, должен был узнать о нарушении своего права с даты не получения очередного минимального платежа, являющегося, по своей сути, очередной частью займа, еще в сентябре 2016 года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

При этом то обстоятельство, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 93711 рублей 83 копейки, и судебный приказ мирового судьи судебного участка N 1 Егорлыкского судебного района от 06 июня 2022 года № 2-815/2022 отменен определением мирового судьи от 10 июня 2022 года, правового значения для настоящего дела не имеет, поскольку заявление о вынесении судебного приказа подано в суд с пропуском срока исковой давности, что не прерывает течения срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

То обстоятельство, что права требования по кредитному договору № от 18 марта 2012 года были переданы истцу ООО «АйДи Коллект» на основании договора уступки права требования № 19-06-03/01 от 16 сентября 2020 года, не является основанием приостановления или перерыва течения срока исковой давности.

Срок исковой давности о взыскании задолженности начинает течь с того момента, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о том, что заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору и при предъявлении настоящего иска истцом, право требования которому перешли на основании договора уступки, не изменяется общий порядок исчисления срока исковой давности, передача права требования по договору уступки само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, поскольку истец в данном случае является правопреемником первоначального кредитора, который знал и должен был знать о нарушении своих прав.

В соответствии с разъяснениями п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Кроме того, в силу ст. 205 ГК РФ восстановление срока исковой давности, пропущенного по уважительной причине, возможно только гражданину, но не юридическому лицу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Пивоварова

Мотивированное решение составлено – 31 мая 2023 года.