Дело № 2 - 426/2022
УИД 22RS0069-01-2022-000550-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
Судьи Зориной О.А.,
при секретаре Комаровой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 26 сентября 2012 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ответчиком, за период с 26 сентября 2012 года по 08 июня 2018 года в размере 84537 рублей 79 копеек, в том числе сумма основного долга – 67318 рублей 71 копейка, сумма процентов – 17219 рублей 08 копеек.
При этом, согласно исковому заявлению права требования по данному Кредитному договору 23 марта 2017 года перешли от акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», последнее передало права требования по Кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» по договору уступки прав (требований) от 08 июня 2018 года № 08/06/01, которое, в свою очередь, по договору цессии № 1710/2020 от 15 октября 2020 года уступило право требования заявителю.
Исковые требования мотивированы неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные его условиями сроки.
21 ноября 2022 года Определением Хабарского районного суда Алтайского края к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спорта привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указав, что к исковому заявлению не приложены доказательства, подтверждающие как сумму задолженности, так и за какой период сформировалась задолженность, а также на отсутствие доказательств подтверждающих обоснованность начисления указанных процентов. Кроме того, исходя из того, что кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке 10 июля 2014 года, а с иском в суд Банк обратился в 2022 году, заявил о пропуске истцом исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, по основаниям изложенным в письменном возражении на исковое заявление.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, представил в суд письменный отзыв.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В судебном заседании на основании письменных материалов установлено, что 26 сентября 2012 года ФИО1 обратился к ОАО Новосибирский Муниципальный банк с заявлением, в котором предложил Банку заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет); предоставить кредит в сумме 230 000 рублей на срок 24 месяц (с даты зачисления денежных средств на счет клиента по 26 сентября 2014 года), под 18,90 % годовых, путем зачисления суммы кредита на Счет.
В заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора будут являться следующие документы: график погашения задолженности по кредитному договору <***> от 26 сентября 2012 года, общие условия кредитного договора, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание принимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с разделом 2 общих условий кредитного договора погашение задолженности должно производиться клиентом ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом и комиссий.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенных ранее платежей и суммы плат за пропуск очередного платежа. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со счета в оплату такого платежа.
В соответствии с п. 2.2.2 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств – досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, в том числе путем выставления заключительного требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по Кредитному договору.
Заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту по усмотрению Банка, в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.
Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл ему счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложений ответчика, тем самым заключив Кредитный договор.
10 июня 2014 года ОАО «Новосибирский Муниципальный банк» направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитного договора <***> от 26.09.2012, согласно которому задолженность ответчика по стоянию на 10 июня 2014 года составляет 210219 рублей 79 копеек, в том числе ссудная задолженность – 43530 рублей 78 копеек, просроченная ссудная задолженность -91106 рублей 64 копейки, проценты – 17082 рубля 08 копеек, пеня – 58500 рублей 29 копеек.
23 марта 2017 года ООО «Эксперт –Финанс» заключило договор цессии, по которому приобрело право требования в отношении ФИО1 по названному договору.
08 июля 2018 года между ООО «Эксперт –Финанс» и ООО «АРС Финанс» заключен договор уступки прав (требований) № 08/06/01, по которому последнему перешло право требования в отношении ФИО1 по кредитному договору <***> от 26.09.2012.
15 октября 2020 года ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключило договор цессии, по которому приобрело право требования в отношении ФИО1 по названному договору.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ООО «АРС Финанс» обратился к мировому судье судебного участка Хабарского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору <***> от 26.09.2012 в размере ? образовавшейся задолженности в размере 67318 рублей 71 копейка, за период с 26.09.2012 по 26.09.2018 с ФИО1
Определением мирового судьи судебного участка Хабарского района Алтайского края от 23 мая 2019 года судебный приказ от 11 мая 2019 года был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями относительно его исполнения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Поскольку истцом к заявлению не приложен расчет заявленной задолженности, а также документы подтверждающие перечисление денежных средств, судом истцу было предложено представить указанные сведения.
Истец подробный расчет задолженности по кредитному договору, а также выписку по лицевому кредитному счету ФИО1 не представил.
При этом ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 просят применить срок исковой давности, который, по их мнению, истек с даты расторжения банком в одностороннем порядке кредитного договора, то есть с 10 июня 2014 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как усматривается из материалов дела, ОАО Новосибирский муниципальный банк к ФИО1 было выставлено и направлено заключительное требование в срок до 10 июля 2014 года погасить задолженность по Кредитному договору по состоянию на 10 июня 2014 года в сумме 210219 рублей 79 копеек, в том числе ссудная задолженность – 43530 рублей 78 копеек, просроченная ссудная задолженность -91106 рублей 64 копейки, проценты – 17082 рубля 08 копеек, пеня – 58500 рублей 29 копеек.
Требование ответчиком не исполнено. Таким образом, срок исковой давности истек 10 июля 2017 года. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье в апреля 2019 года, в районный суд – 26 октября 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей апелляционной жалобы в Хабарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.
Председательствующий О.А.Зорина
Верно
Судья О.А.Зорина
Нач. отдела ФИО3