Решение по делу № 2-555/2023 от 31.03.2023 | Неклиновский районный суд (Ростовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к П.И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков. В обоснование требований указано, что 18.11.2019 года между ООО "ХКФ Банк" и П.И.К. заключен кредитный

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 18.11.2019 года между сторонами, в офертно-акцептной форме, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 582675

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, процентов, штрафа и комиссии обоснованы и подлежат удовлетворению. Учитывая принцип свободы

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к П.И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

61RS0045-01-2023-000262-74

дело № 2-555/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года

с.Покровское Неклиновского района Ростовской области

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говоровой О.Н.,

при секретаре Лутанюк И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к П.И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыл счет на имя заемщика №, с которого по её распоряжению списаны денежные средства в размере 503 000 руб. для расчетов с АО "КУБ" для пополнения карты и 79675 руб. для выполнения перевода.

В свою очередь заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен 18.11.2024, при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.05.2021 по 18.11.2024 в размере 172 990, 83 руб.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по договору составила 743 406, 04 руб. из которых: сумма основного долга 516423,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом 47160,93 руб., убытки Банка 172990,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 6532,04 руб., сумма комиссии за направление извещений 299 руб.

Требуемые ООО "ХКФ Банк" убытки в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 17,90% годовых за период с 18.05.2021 по 18.11.2024 в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Ссылаясь на изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.11.2019 в размере 743 406 руб. 04 коп.

Представитель истца ООО "ХКФ Банк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В силу ч. 5 ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.И.К. своевременно извещена о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, направила суд отзыв на исковое заявление, в котором указала, что требование Банка о взыскании убытков является неправомерным и удовлетворению не подлежит, поскольку проценты за период с 18.05.2021 по 18.11.2024, которые заявлены Банком, как убытки взысканию не подлежат. Дело просила рассмотреть в её отсутствие, в удовлетворении требований в части взыскания убытков отказать.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Ч.1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.05.2021 года задолженность составляет 743 406, 04 из которых: сумма основного долга 516423,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом 47160,93 руб., убытки Банка 172990,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 6532,04 руб., сумма комиссии за направление извещений 299 руб.

Ответчик является клиентом ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", на основании заявления об открытии счета и предоставлении потребительского кредита, в рамках которого банком предоставлена истцу услуга "Интернет-банк".

В рамках услуги, исходя из Договора об оказании услуги "Интернет-банк", предусматривается возможность заключения новых договоров между клиентом и банком, а также направления банку "Электронных документов" - заявлений/распоряжений клиента, оформленных в электронном виде и подписанных электронной подписью - для совершения операций по счетам.

Кредитный договор между сторонами заключен в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и подписан с использованием простой электронной подписи заемщика, СМС-кода, который был доставлен на телефонный номер заемщика.

Согласно разделу "Общие положения договора" условий кредитного договора клиент предоставляет свои данные, в т.ч. абонентский номер мобильного телефона, а также обязан в письменной форме уведомлять банк об изменении такого номера в течение трех рабочих дней с момента произошедших изменений.

Заключив договор, ответчик также подписала Соглашение об открытии банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", условия которого содержатся в Договоре об оказании услуги "Интернет-банк", размещенном на официальном сайте банка. Условия такого договора должны быть приняты клиентом в полном объеме (п. 3 раздела II Договора).

В соответствии с п. 1 раздела III условий Договора об оказании услуги "Интернет-банк", заключение нового договора осуществляется в порядке, предусмотренном условиями данного Договора, размещенного на сайте Банка.

Заключение нового договора доступно только для Клиентов Банка, имеющих действующее Соглашение об открытии банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк" путем заполнения Анкеты в ответ на предложение, размещенное на личной странице Клиента в Интернет-банке, подписания Анкеты полученным от банка СМС-кодом, размещения в электронной форме договора (со всеми документами, являющимися неотъемлемыми его частями), формирования и подписания соответствующей формы Электронного Документа, при этом Электронная подпись Клиента фиксируется в размещаемом на сайте договоре.

Для операций по выдаче и погашению кредита в Банке заемщику, в рамках заключенного кредитного договора открыт счет №. Согласно представленной стороной истца выписке по счету за период с 18.11.2019 по 20.01.2013 со счета ответчика по ее распоряжению списаны денежные средства в размере 503 000 руб. для расчетов с АО "КУБ" для пополнения карты, 79675 руб. для выполнения перевода. Также из указанной выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Неисполнение заемщиком своих обязательств возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с общими условиями предоставления потребительских кредитов, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, а также выпиской по счету № № за период с 18.11.2019 по 20.01.2013 (л.д.27-31).

Разрешая требования истца в части взыскания убытков, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 раздела III Общих условий договора в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки в том числе убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

Содержание указанного пункта Общих условий договора не свидетельствует о том, что Банк вправе требовать взыскания процентов, предусмотренных графиком платежей, вне зависимости от реального срока пользования кредитом.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, в связи с чем, требуемые банком убытки в данном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом, в соответствии с первоначальным графиком платежей, начисление которых по истечении 30 календарных дней с момента направления банком требования условиями договора не предусмотрено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью спорного кредитного договора, указанными в абзаце 4 пункта 1.2, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Учитывая принцип свободы договора, принимая во внимание условия спорного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о наличии оснований для взыскания убытков в виде неполученных процентов после выставления требования подтверждения материалами дела не нашли, их взыскание не предусмотрено условиями кредитного договора, в связи с чем оснований для взыскания убытков, в судебном заседании не установлено.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные истцом, в размере 10634 руб. 06 коп., подтверждаются платежным поручением №2545 от 25.01.2023 и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с П.И.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от 18.11.2019 в размере 570415 руб. 21 коп. из которых: сумма основного долга 516423,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом 47160,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 6532,04 руб., сумма комиссии за направление извещений 299 руб.

Взыскать с П.И.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН<***>) государственную пошлину в размере 10634 руб. 06 коп.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме 05.04.2023 года.

<данные изъяты>