Гражданское дело № 2-263/23

УИД24RS0034-01-2023-000251-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское 22 июня 2023 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-263/23 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Исковые требования, Банка аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Договор К), и по условиям этого Договора К ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 488 989 руб. 00 коп. под 19,9 %/19,9 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. ПАО «Восточный экспресс банк» тем не менее было реорганизовано и его правопреемником является ПАО «Совкомбанк», о чем заключено соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в период пользования кредитом исполняла обязанности по Договору К ненадлежащим образом, нарушила п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком производилось начисление неустойки в виде пени 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Несоблюдение ФИО1 условий Договора К, как считает Банк, свидетельствует о том, что: 1) просроченная задолженность ФИО1 по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, то есть суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней; 2) просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, то есть суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 166 958 руб. 42 коп., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком по Договору К составляет 496 753 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 465 282 руб. 85 коп.; просроченные проценты - 29 979 руб. 78 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 486 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 476 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты - 523 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 04 руб. 41 коп. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ФИО1 данное требование не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия Договора К.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Банк просит суд: «взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 496 753 руб. 87 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 167 руб. 54 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания: 1) представитель истца Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению, просит провести судебное разбирательство в его отсутствие; 2) ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, направила в адрес суда ходатайство, в котором просил отложить судебное заседание на другую дату «по семейным обстоятельствам», не раскрывая их содержания и не приводя объективных сведений по обстоятельствам, препятствующим ее явке в судебное заседание в назначенное время, равно как и не приводит данных о наличии у нее доказательств, имеющих существенное значение по существу рассматриваемого спора, в связи с чем неявка указанного участника процесса признается судом неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 ГПК РФ, проводит в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев представленные материалы дела, с учетом доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что: 1) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; 2) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями пп. 1, 4 ст. 10 ГК РФ регламентировано, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); 2) добросовестность злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 421 регламентировано, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при это стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 2) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ГК РФ в п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 определено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; 2) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; 3) в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе); 4) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, ПАО «Восточный экспресс банк», на основании акцептованного анкеты-заявления на получение потребительского кредита, поданного ФИО1, заключил с ней договор кредитования № (далее - Договор К или Кредитный договор), согласно которому ФИО1 предоставлен кредит по Тарифному плану Доступный кредит на сумму 500 000 руб. 00 коп., со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых за проведение безналичных и наличных операций, при этом: 1) срок действия лимита кредитования в течение срока действия Договора К; 2) срок возврата кредита до востребования; 3) продолжительность льготный период 04 месяца с даты заключения договора; 4) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (далее - МОП) на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления; 5) дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; 6) Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа; 7) размер МОП составляет 14 809 руб. 00 коп., а в льготный период МОП составляет 100 руб. 00 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4 933 руб. 00 коп.; 8) неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548 %; 9) заемщик согласен на выпуск карты VISA INSTANT ISSUE, за оформление которой банком взыскивается плата в размере 800 руб. 00 коп. (л.д. 11-13, 17).

ФИО1 в день подписания Договора К заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» договор страхования по программе страхования «Копилка» № (далее - Договор С), согласно которому определены: 1) срок действия этой сделки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2) сумма страховой премии в размере 14 000 руб. 00 коп. (первый взнос, уплачивается в течение 05 рабочих дней с даты заключения договора), 14 000 руб. 00 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 14 000 руб. 00 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 14 000 руб. 00 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 14 000 руб. 00 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а в случае неуплаты страховой премии договор страхования прекращает свое действие; 2) страховые риски, к которым относятся: А) дожитие застрахованного до окончания срока действия договора (страховая сумма 70 000 руб. 00 коп.); Б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая (страховая сумма в размере 200% от размера страховых взносов по Договору С, фактически оплаченных страхователем до наступления страхового случая) (л.д. 13 - 15).

Правилами п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия), являющимися неотъемлемой частью Договора К, закреплено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 18-20).

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 г., а также решением № 2 о присоединении, а соответственно согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке процессуального правопреемства.

Банком в рамках обоснования исковых требований к ФИО1 представлен расчет задолженности по Договору К, содержащий в себе сведения о движении денежных средств по ссудному счету ФИО1, который, свидетельствует о том, что обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов за пользование кредитом ФИО1 неоднократно нарушались: платежи вносились несвоевременно и в недостаточном размере, допускались длительные просрочки в погашении, последний платеж осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 74 руб. 45 коп., однако для погашения образовавшейся задолженности указанной суммы было недостаточно, при этом суд учитывает и то, что, согласно выписке о движении денежных средств по счету ФИО1: 1) просроченную задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней; 2) просроченную задолженность по процентам также возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края по заявлению ФИО1 отменен ранее вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании в пользу Банка с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(4664474680) в размере 496 753 руб. 87 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 4 083 руб. 77 коп.,(л.д. 6).

ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору К суду не представлено, а поскольку представленные Банком доказательства не вызывают сомнений в своей достоверности, то при таких данных суд соглашается с требованиями Банка, и взыскивает в пользу Банка с ФИО1 сумму задолженности в размере 496 753 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 465 282 руб. 85 коп.; просроченные проценты - 29 979 руб. 78 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 486 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 476 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты - 523 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 04 руб. 41 коп., при этом суд учитывает, что расчет задолженности, представленный Банком, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, иного расчета задолженности по Кредитному договору ФИО1 суду не предоставлено.

Правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 8 167 руб. 54 коп., исходя из цены иска в размере 496 753 руб. 87 коп., а поскольку денежные требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333-19 НК РФ взыскивает с ФИО1 в пользу Банка возврат государственной пошлины в размере 8 167 руб. 54 коп.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», имеющего ИНН <***>, к ФИО1, имеющей паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 496 753 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 465 282 руб. 85 коп.; просроченные проценты - 29 979 руб. 78 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 486 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 476 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты - 523 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 04 руб. 41 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 167 руб. 54 коп., всего ко взысканию денежную сумму 504 921 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы, представления через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 22 июня 2023 г.

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2023 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов